Банки с целью привлечения новых пользователей услуг постоянно работают над усовершенствованием кредитных предложений. Увеличивают льготный срок кредитования, повышают лимиты, снижают процентные ставки, предлагают различные варианты частичного возврата потраченных на покупки средств. Среди большого количества банков и кредитных организаций в России выделяются Альфа-банк и Сбербанк. Новым клиентам и активным пользователям кредитных карт предлагают во многом схожие условия. Разберемся, что лучше Альфа-банк или Сбербанк.
Подробнее о кредитке «Год без процентов»
Для оформления нужно подать заявку на сайте банка. В течение нескольких минут заявление на получение кредита рассмотрят. После одобрения кредитку доставят получателю курьером по адресу.
Условия кредитования:
- Льготный период длится 365 дней. Условия действуют только на средства, потраченные на покупки в течение 30 дней с момента заключения договора. С 31 дня льготные условия изменяются. Снимайте, переводите деньги, оплачивайте покупки и не платите проценты по кредиту в течение 60 дней. На снятие наличных беспроцентный срок в 60 дней действует с момента заключения договора.
- Минимальный платеж определяют индивидуально. Варьируется от 0 до 10% от суммы. Ежемесячно нужно вносить не менее 300 рублей.
- Максимальная сумма кредита зависит от размера постоянного дохода клиента и кредитной истории. Достигает 1 млн рублей. Сумму определяют в процессе оформления и указывают в договоре.
- Процентная ставка на покупки варьируется в пределах от 11,9% до 29,4% в год. На совершение других операций вне рамок беспроцентного периода – 69,9%.
- Обслуживание бесплатное навсегда без условий. Пуш-уведомления и СМС присылают бесплатно в течение первого месяца. Далее, услуга стоит 159 рублей в месяц при условии совершения расходных операций.
- Снимать наличные на сумму до 50 тыс. рублей банк разрешает бесплатно. Если размер вывода превышает указанную сумму, придется платить комиссию в размере 3,9% и фиксированную стоимость услуги – 390 рублей.
- Переводы на другие карты, счета, по номеру телефона, совершение квази-кэш операций доступны с оплатой комиссии в размере 5,9% и фиксированной стоимости услуги – 150 рублей.
- Кэшбэк на все покупки – 1% от потраченной суммы. Повышенный кэшбэк в размере 5% действует на 4 определенные категории товаров, которые банк позволяет пользователю выбрать самостоятельно. Есть возможность получить 100% возврат средств с покупок, если раз в месяц крутить барабан с суперкэшбэком. Начисление происходит на сумму не менее 100 рублей, потраченных на приобретение товара.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) - Лиц.
№3354
до
55 дней
льготный период
до
300 000 Р
кредитный лимит
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Оформление онлайн
Подробнее о кредитной СберКарте
Для получения кредита оставьте заявку на сайте или в приложении СберБанк Онлайн. Пользоваться выделенными средствами банк разрешит после подписания договора. Пластиковую карту клиенту отдадут в офисе. В некоторых крупных городах доставят на дом.
Условия кредитования:
- Беспроцентный период – 120 дней. Начинается с первого числа каждого месяца и сохраняется при условии своевременного внесения обязательного платежа.
- Ежемесячно требуется вносить не менее 2% от суммы долга. Обязательный платеж идет в счет погашения задолженности.
- Кредитный лимит зависит от кредитной истории клиента. Сумму рассчитывают в процессе оформления займа. Максимальный размер – 1 млн рублей.
- После одобрения карты процентная ставка фиксируется, то есть не изменяется в дальнейшем. За покупки, переводы, получение наличных начисляют 29,8% от суммы кредитования. Исключением являются покупки из категории «Здоровье» и приобретения на СберМегаМаркете. В этом случае процентная ставка – 9,8%.
- Обслуживание карты всегда бесплатное. За получение СМС и пуш-уведомлений об операциях также платить не придется.
- За выдачу наличных банк удерживает комиссию в размере 3% от суммы. Причем платить придется как за снятие заемных, так и своих средств. Минимальный размер комиссии – 390 рублей. Вывести разрешают не более 300 тыс. рублей в сутки.
- За перевод заемных и своих средств на свои или другие счета также берут комиссию в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Можно перевести не более 300 тыс. рублей в сутки.
- За покупки товаров у партнеров банка (https://spasibosberbank.ru/partners) пользователи получают кэшбэк до 30% от потраченной суммы в виде бонусов СберСпасибо. Тратят их в магазинах партнеров, оплачивая до 99% стоимости продукции. Один бонус равен одному рублю.
Сравнение кредитных карт
Кредитка Сбербанка или Альфа-банка походит для решения практически любых финансовых задач клиента. Занимать средства разрешают для достижения любых целей: покупки, погашение других кредитов, инвестирование, благотворительность.
Оба банка не предъявляют высоких требований к заемщикам. Регистрация простая, оперативное одобрение, выдача кредита с доставкой карт по адресу временного или постоянного места проживания. Выбрать подходящий вариант возможно только с учетом индивидуальных потребностей заемщика. При этом опираются на несколько важных факторов кредитования.
Процентная ставка
Кредитку Сбербанка выгодно оформлять постоянным пользователям СберМегаМаркета, а также людям, часто совершающим покупки в аптеках, получающим медицинские услуги. По завершении беспроцентного периода процентная ставка составит всего 9,8%. Владельцам кредитных карт Альфа-банка придется мириться с более высокой ставкой – минимум 11,9%. На совершение других операций Сбербанк установил фиксированный процент – 24,4%, включая снятие наличных.
Клиентам Альфа-банк процентную ставку устанавливают в индивидуальном порядке – от 11,9% до 29,4%. То есть у них есть возможность получить средства на более выгодных условиях. Если есть необходимость часто переводить или снимать с кредитки наличные, то лучше пользоваться услугами Сбербанка. Процентная ставка Альфа-банка на совершение таких операций намного выше.
Кредитный лимит
Оба банка ограничились суммой в один миллион рублей. Получить максимально возможный кредит сложно в любом банке. Критерии отбора клиентов, факторы, влияющие на определение максимального размера займа, известны только сотрудникам банка. После рассмотрения и одобрения заявки будет установлен определенный лимит. В разных финансовых организациях предложенная сумма будет отличаться. Поэтому рекомендуем оформить кредитку в обоих банках, если максимальный лимит имеет большое значение.
Взяв кредит, исполняйте обязательства. Уровень ответственности, объемы проводимых финансовых операций оказывают прямое влияние на максимальный размер кредитования. Со временем банк повышает сумму возможного займа, если клиент пользуется кредитом и своевременно погашает задолженность.
Льготный период
Беспроцентный срок пользования заемными средствами больше у Альфа-банка. Но и здесь есть нюансы. Повышенный период действует только на средства, выданные в первый месяц после заключения договора. Далее, он сокращается до двух месяцев. Поэтому брать кредитную карту Альфа-банка выгодно только в том случае, если клиент планирует сделать крупную покупку сразу после выдачи заемных средств. На возврат кредита без выплаты процентов банк дает год. У клиентов Сбербанка на это всего 120 дней.
Если кредитка необходима для совершения неожиданных покупок, например, бытовой техники взамен неисправной, то выгоднее пользоваться услугами Сбербанка. Срок льготного кредитования выше вдвое. Отдавать средства без выплаты процентов можно в течение 120 дней, а не 60 суток, как в Альфа-банке.
Минимальный платеж
Клиентам Сбербанка для сохранения беспроцентного периода, недопущения просрочки потребуется вносить на счет не менее 2% от суммы долга каждый месяц. В Альфа-банке действует тариф, предусматривающий плавающий процент. Его определяют для каждого заемщика. Процент варьируется от 0 до 10. При этом есть минимальный размер взноса – 300 рублей.
Если берете небольшие суммы в рамках совершения ежедневных покупок, то выгоднее оформлять кредитку в Сбербанке. Для сохранения льготного периода кредитования потребуется ежемесячно платить не более 2%. Если нужны относительно крупные средства на короткий срок, то выгоднее сотрудничать с Альфа-банком. Возможно, придется ежемесячно вносить не более 300 рублей, а не 2% от суммы.
Стоимость выпуска и обслуживание
Если сравнивать два банка, то отличий найти трудно. Оба варианта хороши тем, что предлагают бесплатное оформление, выпуск, обслуживание кредитных карт навсегда, без дополнительных условий. При этом в договорах обычно есть строки о том, что банк вправе изменить практически любые условия предоставления кредита в одностороннем порядке. Например, Альфа-банк предлагает оформить кредитку до 31 января текущего года и получить бесплатное обслуживание без дополнительных условий навсегда. Сколько будет стоить услуга для тех, кто подаст заявку после указанной даты, неизвестно. К тому же СМС и пуш-уведомления станут платными уже через месяц пользования. Восстанавливать потерянную, поврежденную карту придется за дополнительную плату в обоих банках.
Снятие наличных
Делать сравнение довольно просто. Клиентам Сбербанка разрешается выводить средства с кредитной карты без комиссии в течение 15 дней с момента заключения договора. Если панируете пользоваться наличными далее, придется платить банку 3 процента с суммы, но не менее 390 рублей. Клиентам Альфа-банка позволяют выводить с карты наличные в размере до 50 тыс. рублей в месяц без переплаты. При превышении установленного лимита комиссия составит 5,9% плюс 150 рублей за услугу. Максимально доступная сумма для снятия в обоих банках одинаковая – 300 тыс. рублей.
Если пользователю достаточно 50 тыс. наличных в месяц, рекомендуем оформить кредитку Альфа-банка. Платить комиссию не придется. Если необходимо снять 200 тыс. сразу после оформления кредита, обращайтесь в Сбербанк. Он не возьмет комиссию за вывод. Альфа-банк за вывод такой суммы запросит 11950 рублей.
Условия получения карты
Альфа-банк одобряет кредит, если клиент является гражданином России в возрасте от 18 лет. При этом имеет постоянный доход в размере не менее 5 тыс. рублей в месяц после вычета обязательных налоговых сборов. Для подтверждения финансовых операций, внесения изменений в данные профиля потребуется номер мобильного или домашнего телефона по месту проживания. Для подтверждения уровня дохода и места работы нужно узнать номер телефона бухгалтерии и отдела кадров по месту постоянной работы. Клиент должен иметь регистрацию и фактически проживать в России.
Представляемые документы:
- Для оформления кредита на сумму до 150 тыс. нужен только паспорт.
- Чтобы получить на карту до 200 тыс. потребуется дополнительный документ: загранпаспорт, права на вождение техникой, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка.
- Более выгодные условия станут доступны при предъявлении справки о доходах.
Сбербанк принимает заявки от граждан России в возрасте от 18 до 70 лет. Потребуется паспорт с регистрацией по месту временной или постоянной прописки в любом населенном пункте страны и номер телефона.
Подавать заявки в обои банки разрешается через мобильное приложение, сайт, в отделениях. Срок одобрения заявки варьируется от нескольких часов до нескольких дней.
Штрафные санкции
Если не выполнять обязательства по платежам, оба банка применяют штрафные санкции. Кроме начисления процентов на неоплаченную часть кредита, информацию о просроченных платежах вносят в кредитную историю клиента. В Альфа-банке заемщикам, несвоевременно вносившим минимальную сумму платежа, начисляют 0,1 процент ежедневно. В Сбербанке за просрочку платежей по кредиту начисляют неустойку в размере 36% в год.
Кэшбэк по кредиткам
Альфа-банк предлагает несколько вариантов кредитных карт с разным кэшбэком. Например, есть предложение с возможностью получать бонус за совершение любых покупок. Пользователю начисляют 1% на все расходы в магазинах, дают возможность получить повышенный кэшбэк на приобретение товаров из 5 выбранных категорий, а также выиграть суперкэшбэк размером до 100%. Есть кредитный продукт для любителей путешествовать. Основным вознаграждением являются мили. Для тех, кто пользуется услугами «Билайн», «Пятёрочки» или «Перекрёстка» на первую покупку выплачивают кэшбэк в размере 1 тыс. рублей, а также дают до 10 тыс. баллов.
Сбербанк предлагает дополнительно к основному кэшбэку в размере 30 процентов приобрести подписку СберПрайм+. Подключив программу лояльности, клиент будет получать 10% от суммы покупки на автозаправочных станциях, 5% от платежей в кафе и ресторанах, 5% за оплату поездок в такси. Также предоставляют бесплатный доступ к просмотру кино и спортивных трансляций через сервис ОККО, скидку в размере 4% в Мегамаркете, до 10% в Сбермаркете. Полученными бонусами разрешается оплачивать до 99% стоимости покупки.
***
Что лучше, кредитная карта Альфа-банк или Сбербанк, сказать трудно. У каждой есть свои преимущества и недостатки. Выбирать следует исходя из индивидуальных предпочтений, поставленных задач. Разные условия кредитования двух банков с учетом особенностей использования кредитных средств легко превращаются из недостатков в достоинства и наоборот. Тем, кто не может самостоятельно определиться с выбором, помогут общедоступные рейтинги. Их составляют на основе разных критериев, пользующихся популярностью среди клиентов. На некоторых ресурсах пользователям разрешают менять основные характеристики рейтинга, сортируя кредитные предложения банков с учетом индивидуальных требований. При этом необязательно выбрать первый попавшийся. Внимательно читайте условия договора. Информация быстро устаревает. Пользуйтесь данными, опубликованными банками.
Кредитная карта Тинькофф также достойна внимания. Банк предлагает сразу несколько вариантов. Например, для любителей путешествовать, автомобилистам, активным пользователям онлайн-игр, обычным покупателям. Кредитные предложения отличаются лимитом, типом и размером кэшбэка, беспроцентным периодом. Заявку подают через сайт банка. Карту доставят по адресу, указанному при оформлении.
Смотрите также:
1933
