Займы на карту

Что такое займы на карту

Это популярная услуга, которую оказывают различные микрофинансовые организации (МФО или МКК). Она заключается в том, что клиент оформляет договор и получает желаемую сумму в виде быстрого перевода на свою банковскую карту или электронный кошелёк, когда срочно нужны деньги взаймы. В дальнейшем заёмщик должен будет вернуть всю сумму долга, а также уплатить проценты (если они предусмотрены условиями договора).

Микрозаймы обычно выдаются на сумму от 3 тыс. руб. до 100 тыс. руб. По статистике, в 2023 году средний размер таких ссуд составил 7 000 руб. Срок кредитования – от 3 до 365 дней. Все условия кредитования чётко прописаны в договоре, поэтому никаких неприятных сюрпризов быть не может. Главное – вовремя внести согласованный платёж, чтобы не было штрафов и пеней.

Современный быстрый займ на карту оформляется в режиме онлайн через интернет. Это означает, что получить деньги можно не выходя из дома: для подачи заявки достаточно просто зайти на сайт выбранной МФО. Далее с клиентом может по телефону связаться менеджер, чтобы уточнить некоторые детали. Но обычно буквально в течение часа приходит подтверждение, после чего остаётся лишь подписать договор и дождаться поступления суммы займа.

Когда можно взять займ на карту

Онлайн-микрозайм на карту – один из удобных способов, который выручает в самых разных случаях:

• Непредвиденные срочные расходы (например, ремонт машины или прохождение лечения);
• Крупная покупка (отпуск, бытовая техника);
• Потребность купить что-то для бизнеса, когда появился удачный момент;
• Нежелание или невозможность взять кредит в банке (к примеру, из-за плохой кредитной истории).

Проще говоря, оформить займ на карту – это оперативный способ получить нужную сумму с минимумом хлопот. В отличие от банков, МФО не требуют, чтобы вы собирали большой пакет документов, предоставляли залог и искали поручителей. Они выдают деньги даже в том случае, если у вас есть другие кредиты, в том числе просроченные. Многие компании выдают срочные микрозаймы на карту без подтверждения дохода. Это означает, что взять заём на карту может практически любой человек, вне зависимости от его жизненной ситуации и прошлого опыта пользования услугами кредитования.

Рейтинг МФО, где можно взять займ на карту в 2024 году

Существуют десятки микрофинансовых организаций, которые выдают деньги в займ на карту. Они отличаются по доступной сумме долга, сроку его предоставления и вероятности быстрого одобрения заявок. Вот ТОП-10 надёжных МФО, услугами которых пользуются тысячи заёмщиков по всей России:

1. «Займер»
2. «Веб-займ»
3. «еКапуста»
4. «Корона»
5. «Турбозайм»
6. «Лайм-Займ»
7. «Cash To You»
8. «MoneyMan»
9. «До зарплаты»
10. «Vivus».

Какой займ на карту выбрать

Обращаясь в МФО, нужно тщательно всё взвесить и выбрать наиболее приемлемые условия кредитования. Даже небольшой заём – это обязательство, которое берёт на себя клиент, ведь он должен будет вернуть деньги, причём уже в ближайшие недели или месяцы. Итак, вот на что нужно обратить внимание, если вы хотите оформить микрокредит на карту:

• Уверенность в возврате. Вы должны точно знать, что к моменту окончания срока микрозайма у вас появятся деньги для его погашения. Например, к этому времени вам выплатят очередную зарплату, или вы получите денежный подарок по случаю дня рождения. Высокая вероятность возврата займа – это ваша защита от снежного кома долгов и постоянного стресса, когда каждый старый долг можно закрыть только путём получения нового (тут важно помнить, что в течение года каждый заёмщик может взять максимум девять займов в МФО).
• Обслуживание долга – не более 30% от величины дохода. Если на погашение займа (и других финансовых обязательств) вы тратите больше, то велик риск не справиться с выплатой кредита.
• Разовый характер займа. Брать кредит лучше в том случае, если у вас есть значимая цель, от которой нельзя отказаться, но которая не повторится в обозримом будущем. Тогда вы сможете комфортно вернуть кредит без необходимости сразу же брать новый долг.

Также важно иметь в виду, что по краткосрочным ссудам (до 30 дней) выдают небольшие суммы (обычно до 30 тыс. руб.), и процент при этом будет выше. Если же вы берёте заём на карту на более долгий срок, то есть возможность получить более существенную сумму под меньший процент.

Приняв решение об оформлении микрозайма на карту, уделите время и силы выбору надёжной МФО. Всегда стоит отдавать предпочтение официальным микрофинансовым организациям, которые внесены в соответствующий реестр Банка России, и у которых есть реальные отзывы. Идеально, если такую компанию вам порекомендует кто-то из родных или знакомых, кто уже брал там заём и остался доволен всеми условиями. При наличии сомнений изучите предложения разных МФО, обращая внимание на следующие параметры:

1. Полная стоимость займа. Это сам кредит, проценты по нему и дополнительные услуги, если они предусмотрены договором (например, страхование или SMS-информирование). Важно просуммировать все расходы, чтобы чётко понимать, во сколько вам обойдётся обслуживание долга. По закону «О потребительском кредите (займе)», общая величина процентов, штрафов, пеней и прочих начислений не может превышать 150% от суммы займа.
2. Процентная ставка. Если банки применяют годовую ставку, то большинство МФО – ежедневную. Обычно она составляет около 0,8%, и сама по себе выглядит невысокой, но за неделю это уже 5,6%, за месяц – 24%, а за год – 288%. К тому же, по закону, процентная ставка по микрозаймам не может превышать 1% в день.
3. Условия, предлагаемые конкурентами. По правилам, после обращения в МФО у вас есть пять дней, чтобы изучить условия договора. За это время вы можете узнать, не предлагают ли другие компании более выгодные условия (например, более низкий процент или меньший размер штрафа в случае просрочки платежа). При этом желательно пользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах таких МФО и не отправлять прямые запросы (они ухудшают ваш кредитный рейтинг и снижают вероятность получения мгновенного займа на выгодных условиях).
4. График платежей. Он должен соотноситься с вашим графиком получения дохода. Например, если работодатель ежемесячно перечисляет вам зарплату первого числа, то платежи по микрозайму удобнее вносить не раньше, чем третьего числа.

Требования к заёмщику

Главная особенность микрозайма на карту онлайн – это минимум требований к клиенту. В большинстве случаев, нужно лишь предъявить паспорт гражданина РФ. Минимальный возраст заёмщика – 18 лет или старше (некоторые компании устанавливают верхний порог возраста: от 60 до 81 года). Иногда требуется второй документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, сертификат ИНН, студенческий билет и т.д.).

Для получения онлайн-займа на карту клиенту понадобится собственная дебетовая карта, выпущенная любым банком и обслуживаемая любой платёжной системой. Исключение составляют неименные и виртуальные карты (т.е. не имеющие пластикового носителя). Некоторые МФО выдают микрокредиты только на те карты, где есть положительный баланс, и срок действия которых истекает не ранее, чем через 3 или более месяцев после даты выдачи займа.

Многие заёмщики считают, что чем меньше требований к клиенту – тем лучше компания. Это не всегда так. МФО, которые выдают займы всем желающим, несут большие риски финансовых потерь. Чтобы нивелировать их, они устанавливают более высокий процент и более крупные штрафы за просрочку.

Преимущества и недостатки микрозаймов на карту

Как и любая финансовая услуга, микрозаймы имеют свои плюсы и минусы:

Процедура получения займа на карту

Для того чтобы взять микрозайм, нужно совершить несколько простых действий:

Шаг 1: выбрать МФО на mickrozaim.ru, рассчитав условия при помощи онлайн-калькулятора.

Шаг 2: оформить заявку на сайте. Для этого понадобится приложить копию паспорта.

Шаг 3: дождаться одобрения заявки (это занимает от нескольких минут до одного часа).

Шаг 5: удалённо подписать договор с МФО и привязать банковскую карту. Для этого нужно указать все реквизиты карты, а также ввести одноразовый SMS-пароль для подтверждения операции.

Шаг 4: проверить баланс карты (деньги на карту зачисляются в течение получаса после одобрения микрозайма).

Как увеличить шанс одобрения заявки

Многие микрофинансовые компании тщательно отбирают клиентов и одобряют заявки далеко не во всех случаях. Чтобы подстраховаться, следуйте следующим рекомендациям:

• Закройте крупные долги, прежде чем брать новый микрозаём. Это улучшит вашу кредитную историю и, соответственно, повысит шанс прохождения экспресс-оценки в МФО.
• Проверьте персональные данные. Случайные ошибки в ФИО или дате рождения могут привести к отказу.
• Заполняйте все поля заявки (даже необязательные). Это поможет на случай, если именно такие данные участвуют в проверке клиентов.
• Прикладывайте качественные фото и сканы. Так вы покажете кредитору, что серьёзно относитесь к процессу и не пытаетесь взять заём на поддельный паспорт.
• Будьте на связи на случай, если сотрудник МФО позвонит, чтобы уточнить те или иные данные.
• Не берите заём на сумму, сильно превышающую предыдущие кредиты. Для МФО это может стать сигналом о том, что вы регулярно «влезаете» в долги, но не можете их погасить и потому прибегаете к новым кредитам.
• Проверьте, что вы не входите в «группы риска» (мужчины призывного возраста, граждане старше 50 лет, лица без официального трудоустройства или самозанятые).

Важно: чем меньше сумма займа, тем быстрее время одобрения. Для ссуд в размере нескольких тысяч одобрение приходит мгновенно, потому что проверка проводится в автоматическом режиме. Если клиент хочет взять более крупную сумму, то МФО начинает расширенную проверку с применением специальных скоринговых программ. При этом в случае отказа компания не будет сообщать точную причину. Это нужно для того, чтобы не привлекать мошенников и не нарушать объективность проверочного процесса.

Как погасить долг по займам онлайн на карту

Правило №1 – чётко следовать условиям договора. Там прописана дата внесения платежа, время его зачисления, возможные комиссии за банковские переводы. По краткосрочным ссудам обычно предусмотрен только один платёж – в самом конце срока кредитования. Погашение займа может быть частичное по более длительным займам.

Правило №2 – заранее уточните технические условия возврата кредита. У некоторых МФО погасить займ можно на сайте, а у других есть своё мобильное приложение.

Правило №3 – возьмите на себя всю организационную ответственность. Не ждите, что кредитор заранее напомнит вам о необходимости внести платёж или пришлёт подробную инструкцию. Вы сами должны всё проверить и выполнить все требования, ведь в своевременном возврате микрозайма заинтересованы, прежде всего, именно вы.