Страшно? Зря. На самом деле термин «чёрные кредиторы» — лишь яркий медийный образ, за которым скрываются любые организации, которые выдают кредиты незаконно.
Чёрный кредитор не надевает маску и плащ, и не подкарауливает свою жертву в тёмном переулке, чтобы вручить долговую расписку и отобрать имущество. Более того, отличить кредитного нелегала от «белого», законного кредитора бывает совсем непросто. Потому что...
Нелегальные кредиторы не прячутся
Скорее наоборот: стремятся сделать так, чтобы граждане в поисках кредитов и займов, находили их как можно чаще. Объявления в людных местах, проплаченная выдача поисковиков, навязчивая реклама в социальных сетях, спам — способов найти клиентов существует немало.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Джой Мани доступные суммы от 3000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредит Плюс можно получить от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Кредито24 сумма от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
Например, официальные страницы легальных кредитных организаций (при условии, что у них открыты комментарии) часто пестрят чужими рекламными сообщениями. В них предлагается получить заём со сверхнизкими процентами, рассказывается о помощи в получении кредитов, о железной гарантии одобрения заявок, звучат другие подозрительные призывы.
К счастью, как правило, администраторы официальных групп довольно быстро обнаруживают нелегалов на своих страницах и разбираются с ними: удаляют сомнительные сообщения, жалуются в службу поддержки соцсети. К чести последней, удаление аккаунтов-однодневок подозрительных пользователей, на которых поступают обвинения в спаме, поставлено на поток — долго с ними не церемонятся. Что однако не мешает факту: агрессивной рекламы не становится меньше. Получить займ у чёрных кредиторов не представляет труда.
На виду — не значит, что не обманывают
Что нужно чёрному кредитору? Поймать в сети человека, которому срочно нужны деньги и вынудить его подписать невыгодные условия. Невыгодные для заёмщика, а не для заимодавца конечно. Очень часто для этого не нужны никакие трюки и уловки: граждане подписывают любые договоры, не вникая в суть — лишь бы денег дали.
В общей массе населения таких людей немало, но есть и те, что пытаются подходить к выбору кредитных услуг более-менее осознанно. Для такой категории заёмщиков, нелегальные кредиторы готовят всевозможные «фокусы». Каковы они? Самые распространённые:
фейковые веб-сайты, оформленные в стиле законных кредитных организаций;
интернет-адреса, которые отличаются от правильных на несколько символов или спрятанные в сервисах коротких ссылок;
деятельность под несуществующим брендом;
договоры, составленные так, чтобы условия в них было трудно понять или не заметить важные особенности.
И конечно, нельзя оставить без внимания один из самых грязных, но в то же время, самых распространённых трюков: микрофинансовые организации, деятельность которых была запрещена Центробанком России, просто продолжают работать и выдавать займы.
Причём, МФО, бывшая когда-то легальной, с переходом в разряд «серых» или даже «чёрных», на самом деле почти ничего не теряет. Скорее наоборот, она приобретает несколько бонусов: отсутствие контроля регулятора; нет ограничений по характеристикам займов, накладываемых законом; есть уже работающая сеть офисов с «раскрученным» брендом и обученным персоналом.
Как Центробанк регулирует и запрещает МФО
Слово «запрещает» не совсем правильное. Потому что ЦБ РФ не запрещает, а просто отзывает лицензию и исключает микрофинансовую организацию из своего реестра. Юридически эти действия означают запрет на деятельность, связанную с выдачей займов и кредитов, а фактически, часто МФО продолжают работу, не обращая внимания на эти мелочи.
Всё вышесказанное не означает, что регулятор отрасли, которым и является Центробанк, формально относится к своей работе. Ведомство держит микрофинансовые организации в «ежовых рукавицах», постоянно усиливая давление и вводя всё более строгие нормативы.
Причина того, что чёрные кредиторы чувствуют себя вполне комфортно, скорее всего в том, что ответственность, которая их ждёт по закону, не достаточно сурова — штрафы в рамках административных дел (которые ещё и не так просто возбудить), легко «отбиваются».
Широко известно расследование ЦБ РФ, которое было представлено в докладе 2018 года. В нём речь шла о том, как регулятором в течение полугода был составлен своеобразный список черных мфо — были выявлены почти 1900 организаций, работающих в сфере кредитования без соответствующей лицензии.
Как же быть рядовому заёмщику?
Первое. Не терять голову
Слишком щедрые условия, слишком лёгкий способ получения денег — наверняка связаны с высоким риском. Где-то спрятаны «грабли» — параметры договора, благодаря которым, заёмщик очень многое потеряет потом. Последствия обращения к нелегальным кредиторам — крайне невыгодные условия, риск потери имущества, риск столкнуться с чёрными коллекторами.
Второе. Знать закон и проверять его выполнение
Легальные кредиторы и МФО должны присутствовать в реестре Центробанка. Для проверки не потребуется много времени: нужно найти данные об организации, у которой собираетесь взять в долг и проверить их в реестре.
Важно: в этом документе указаны также и все официальные сайты кредиторов — это полезная информация и её тоже стоит проверять.
Третье. Чёрный список МФО не существует
Чёрный список кредиторов-мошенников не ведётся официальными организациями. Потому что в этом нет особого смысла. Преступникам ничего не стоит в ответ на внесение одной организации в список черных мфо, в тот же день создать ещё десять не менее чёрных.
Четвёртое. Пользоваться mickrozaim.ru — у нас только проверенные МФО и только лучшие условия.
Сегодня штрафы за деятельность нелегальных «черных» кредиторов действительно невелики. По нынешней ч. 2 ст. 14.1 КоАП для юрлиц они составляют от 40 тыс. до 50 тыс. руб. с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой, что несравнимо с оборотом предоставляемых ими услуг. При этом дополнительное наказание в виде конфискации к этой сфере практически не применяется.
Если нелегальная деятельность в сфере микрофинансирования активно рекламируется в Интернете, то она незаконна еще и с точки зрения нарушения закона о рекламе и подпадает под административную ответственность, установленную в ст. 14.3 КоАП РФ, так как реклама предоставления микрозаймов доступна только организациям, имеющим статус МФО.
В этом случае судом может быть вынесено решение о признании такой информации запрещенной, что является основанием для внесения таких сайтов в Единый реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
5931
