Испорченная кредитная история – препятствие к продолжению сотрудничества с банками. Увидев просрочки в прошлом, компании могут начать отказываться выдавать деньги в долг. Однако не все финансовые организации однозначно относятся к сложившейся ситуации. Существуют более лояльно настроенные банки. Они готовы одобрить заявку гражданина и предоставить кредитную карту с плохой историей без отказа. Однако условия сотрудничества могут отличаться от классических. Этот момент необходимо учитывать.
На что обращают внимание банки при изучении КИ
Кредитная история – это индикатор благонадежности заемщика. На ее основании банки изучают потенциального клиента и принимают решение о начале сотрудничества. Анализируя КИ, организации учитывают:
- Наличие кредитов и займов в прошлом. Если вы никогда не брали деньги в долг в прошлом, это не значит, что КИ хорошая. Компании не могут оценить заемщика, понять, как он поведет себя в процессе кредитования, что усложняет принятие решения. В результате отсутствие кредитной истории приравнивают к плохой КИ и уменьшают размер доступного лимита, увеличивают ставку по предложению.
- Наличие незакрытых кредитов. Если их много, велик риск получить отказ. Принимая решение, банки примут во внимание совокупный размер платежа.
- Наличие просрочек в прошлом. Их присутствие насторожит компанию и сократит список доступных вариантов.
- Наличие непогашенных обязательств, в том числе перед МФО. Если у лица есть текущие просрочки, получение нового кредита становится практически невозможным.
Информацию анализируют в совокупности, а затем принимают решение.
Зачем нужна самостоятельная проверка кредитной истории
Если вы планируете подать заявку онлайн на кредитную карту, необходимо заказать КИ. Для этого нужно обратиться в БКИ. 1 раз в год компании предоставляют сведения бесплатно. Анализ информации позволит понять, какие именно данные содержатся в кредитной истории, оценить шанс на выдачу нового займа. Однако учитывайте, что сведения могут храниться в разных БКИ. Узнать, где находится ваша история, можно через Госуслуги.
Почему некоторые банки сотрудничают с клиентами с плохой КИ и просрочками
Оформить кредитную карту с плохой историей реально. Некоторые банки нередко дают одобрение таких запросов. Причина ситуации кроется во внутренней политике организации. Если компания нуждается в новых клиентах, она может предлагать свои продукты лицам, у которых были просрочки в прошлом. Обычно лояльно относятся к заемщикам, которые рассчитались по обязательствам и вернулись к графику платежей. Однако условия сотрудничества при этом могут меняться.
На каких условиях выдают кредитку при плохой кредитной истории
Заказывая кредитную карту с просрочками в прошлом, вы должны осознавать, что условия изменятся. Банки будут выдавать деньги под более высокий процент. По кредитным картам он составит 30-40% в год. А вот доступная сумма, наоборот, сократится. Она будет небольшой. Обычно взять больше 200 тыс. руб. не получится. Однако, если вы вернете деньги вовремя, банк может повысить доступные лимиты, предоставив для получения дополнительную сумму средств.
Порядок оформления кредитной карты с плохой кредитной историей
Испорченная кредитная история не оказывает влияние на сам процесс оформления. Он выполняется по стандартной схеме. Если вы планируете брать деньги в долг, необходимо:
- Изучить список доступных предложений на нашем сайте и выбрать подходящее. Мы собрали актуальные карты, которые можно получить с плохой КИ.
- Перейти на официальный сайт банка и заполнить анкету.
- Отправить запрос и дождаться, пока его обработают. Обычно это не занимает много времени.
- Узнать решение. Если оно положительное, карту начнут изготавливать.
- Получить уведомление, посетить банк, взяв с собой документы. Здесь вам предстоит подписать договор и забрать готовую карточку.
В среднем процесс оформления занимает 2-14 дней. Все зависит от местоположения клиента. Карту можно начинать использовать сразу после получения. Обычно специальная активация не требуется. Однако бывают исключения. Этот момент необходимо уточнить у сотрудников банка.
ТОП-5 кредитных карт для клиентов с плохой кредитной историей
ТОП-5 кредитных карт для клиентов с плохой кредитной историей включает варианты, доступные даже тем, кто хочет заказать кредитную карту с плохой кредитной историей. Финансовая ответственность и платёжеспособность клиента — ключевые показатели для банка. Оценка заемщика определяется его кредитной историей (рейтингом). Нулевой рейтинг лучше, чем отрицательный, но в обоих случаях банки ведут себя с осторожностью.
Если речь идёт о систематических нарушениях долговых обязательств без веских причин — одобрение маловероятно, банк не будет рисковать. В случаях, когда кредитная история (КИ) была испорчена из-за обстоятельств, на которые вы не могли повлиять или это единоразовая оплошность, обращайтесь к лояльным банкам. Получение кредитных карт, которые можно получить без отказа с плохой кредитной историей, включает следующие предложения:
- Тинькофф «Платинум».
- Tinkoff Drive.
- МТС CashBack
- МТС Деньги Weekend.
- Кредитная карта «Комфорт» от Банка Восточный.
Дать понять, что вы будете выплачивать задолженность — основная задача. Если просрочки случились из-за тяжёлых жизненных обстоятельств, ухудшения материального положения, вследствие травмы, технической ошибки, в результате мошеннических действий и пр. — предоставьте соответствующие справки, квитанции и документы.
Обратите внимание: банки рекомендуют заранее исправлять КИ. Перед подачей заявки вы можете бесплатно проверить свой рейтинг, чтобы исключить недоразумения и вовремя принять меры по улучшению.
ТОП-5 кредитных карт для клиентов с плохой кредитной историей
ТОП-5 кредитных карт для клиентов без кредитной истории также существует. Отсутствие финансовой репутации может повлечь отказ, но чаще всего предпринимаются меры по проверке клиента. Клиенту предлагается оформить небольшие или минимальные лимиты, предложить оформить страховку. Если держатель карты использует заёмные средства не допуская просрочек, система это фиксирует, и после 3–4 расчётных периодов лимит увеличивается автоматически. Топ-5 банковских карт:
- Тинькофф «Платинум».
- МТС CashBack.
- УБРиР 60 дней без %.
- «Просто кредитная карта» от Ситибанка
- «Умная карта» от Газпромбанка.
Важно: если кредитор не проявляет инициативу по увеличению заёмных денег, направьте заявление самостоятельно, большим плюсом будет наличие справки об официальном или дополнительном доходе.
Кредиторы советуют преждевременно формировать рейтинг. Для этого вы можете:
- Оформить небольшой кредит на товар, например, бытовую технику и вовремя погасить задолженность.
- Взять займ в МФО. В 2024 году ряд компаний предоставляют возможность беспроцентных микрозаймов, которые можно вернуть быстро и без переплаты.
Кроме этого, есть вариант приобрести карту рассрочки. Топ-5 предложений:
- «Свобода» — Хоум Кредит.
- «Халва» — Совкомбанк.
- «Совесть» — QIWI Банк.
- Кредитная карта «Тинькофф Платинум».
- Виртуальная карта Kviku.
Полезный совет: не подавайте сразу более трёх заявок. Все записи фиксируются и передаются в БКИ, это может отрицательно отразиться на вашей истории.
Рейтинг лучших кредитных карт 2024 года без проверки КИ
Лучшие предложения по самым популярным кредиткам с выдачей без проверки КИ
|
✅ Процентная ставка:
|
0.01%
|
|
✅ Кэшбэк:
|
до 40%
|
|
✅ Льготный период:
|
до 1095 дней
|
|
✅ Снятие наличных:
|
от 2%
|
