Для повышения заинтересованности клиентов в сотрудничестве банки возвращают кэшбэком по дебетовым картам часть израсходованных денег. Однако для получения бонусов финансовые организации устанавливают требования, касающиеся покупок в партнерской сети, категорий повышенного вознаграждения и ограничений в денежном эквиваленте. Для извлечения максимальной выгоды при выборе платежного инструмента и банка-эмитента перспективному держателю важно учесть льготы по обслуживанию, проценты на остаток, а также схему предоставления и использования бонусных единиц.
Принцип функционирования дебетовых карт с высоким кэшбэком
Источником финансирования кэшбэчного механизма выступает торгующая организация – партнер банка-эмитента. Благодаря разработанной схеме трехстороннего сотрудничества каждый участник будет получать выгоду:
-
магазины – в виде увеличения товарооборота без дополнительных вложений на рекламу;
-
банки – за счет комиссий, выплачиваемых предприятиями розничной торговли;
-
потребители – в форме послепродажной скидки, компенсирующей часть потраченных денег.
Наряду с живыми деньгами вознаграждение может быть начислено условными бонусными единицами, конвертируемыми в рубли либо предусмотренными для расходования у партнеров. Эмиссия выгодна кредитным организациям, поскольку высокий клиентский кэшбэк «перекрывается» магазинами-партнерами.
Преимущества и недостатки кэшбека
Особенность лучших дебетовых карт с кэшбэком заключается в предоставлении тройного вознаграждения – от партнеров, платежной системы и банков-эмитентов. В числе преимуществ:
-
повышение лояльности граждан без предпринимательского статуса к банковскому сектору;
-
начисление бонусов как в рублевом эквиваленте, так и в балльном с выгодной конвертацией в рубли при приобретении определенного товарного ассортимента;
-
право на параллельное участие во всех объявленных акциях и предложениях партнерской сети с суммированием баллов;
-
возможность подключения к премиальным тарифам с получением кешбека в повышенном размере в стандартных категориях.
Поскольку в функционировании кешбека наряду с клиентами и банками заинтересованы предприятия торговли, то его наличие приводит к повышению качества обслуживания. Среди недостатков:
-
установление ограниченного диапазона трат при начислении в баллах;
-
введение повышенной процентной ставки на ограниченный период;
-
необходимость выполнения дополнительных требований для начисления большого кэшбека, делающих зачастую получение нерентабельным;
-
фиксированный лимит возврата на протяжении месяца или года.
Предусмотренные бонусной программой условия лучших бесплатных дебетовых карт с кэшбэком могут не выполняться по независящим от участников схемы причинам. Например, введение Центробанком РФ в 2022 году ограничений на эквайринговые комиссии привело к отказу банковского сектора от выплат вознаграждения или уменьшению начисляемой суммы.
Порядок оформления дебетовой карты с повышенным кэшбеком
Перед выбором важно отсортировать платежные инструменты по степени значимости услуг и льгот. Сравнительно большой размер кешбека следует сопоставлять с интересующими категориями расходов, формируя рейтинг банковских продуктов с учетом собственных приоритетов. Для оформления лучшей дебетовой карты с кэшбэком и процентами следует:
-
сравнить предложения по существенным критериям;
-
выбрать платежный инструмент после детального изучения информации;
-
подать заявку и дождаться одобрения банка.
Для зачисления возвратных бонусов нужно сначала привязать финансовый инструмент к действующей программе лояльности, а затем совершать платежи. Для приумножения средств можно подключить неограниченное число карточек, выпущенных одним или разными эмитентами и получать привилегии от параллельного использования.
Значимые факторы при выборе лучшей дебетовой карты с кэшбэком в 2023 году
Банки выпускают продукты, сориентированные на потребительскую корзину определенных слоев населения – пенсионеров, студентов, бюджетников с учетом финансирования партнеров. Для выбора выгодной дебетовой карты с кэшбэком перспективному держателю целесообразно учесть:
-
Способ начисления и выплаты вознаграждения. Если кэшбэк начисляется в баллах, то важно проанализировать механизм разрешенных трат, а если в рублях – рассмотреть периодичность и предельно допустимую сумму для вывода.
-
Тарифы по обслуживанию и льготы для новичков. Ряд банков открытие карточного счета, выпуск, пополнение и доставку пластиковых продуктов не только осуществляет бесплатно, но и предоставляет приветственный бонус вновь приобщенным лицам.
-
Лимиты кэшбэка. Кроме размера процентов нужно обратить внимание на максимальные ограничения в денежном измерении, зависящие от типа инструмента и статуса владельца.
-
Перечень повышенных категорий. Карта с самым большим кэшбеком в безынтересной категории становится для пользователя невыгодной экономически.
-
Период «хранения». По истечении оговоренного интервала времени либо при отсутствии расходных операций накопленные баллы могут сгорать.
Оценивая, какая дебетовая карта с кэшбэком выгоднее, важно не поддаться психологическому воздействию, выражающемуся в «отставании» зачисления бонусов во времени от момента трат. Нередко погоня за «подарком» способствует ненужным покупкам, а нацеленность на экономию оборачивается неоправданным перерасходом.
