Кредиты под залог недвижимости

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости — список предложений банков 2023 года. Какие требования, особенности оформления и расходы ждут вас если вы хотите взять кредит наличными под залог недвижимости — в нашем материале.

Показано 7 из 7 кредитов на любой срок

Обновлено: 23.01.2024

Кредит наличными

Газпромбанк - Лиц. №354

К сравнению Добавлено к сравнению

от 100 000 Р до 7 000 000 Р

Сумма

от 1 года 1 мес до 7 лет

срок

от 4.0% до 17.5%

ставка в год

до 2 дней

решение

Возраст на момент
выдачи кредита

от 20 лет

Возраст на момент
погашения кредита

до 70 лет

Поручительство

Не требуется

Залог

Не требуется

Страховка

По выбору клиента

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Постоянная в любом регионе РФ

Трудовой стаж

Требуется

Общий стаж работы

от 1 года

На последнем месте работы

от 3 мес

Сумма, руб Срок Процент
от 100 000 до 700 000 от 13 мес. до 7 лет от 4% до 17.9%
от 100 000 до 7 000 000 от 4% до 13.9%

Минимальный пакет документов

  • Выписка со счёта
  • Заверенная копия трудового договора
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Заявка (Анкета)
  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Электронная справка о состоянии доходов (ФНС)

Подтверждение дохода

  • Выписка из ПФР
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка

Кредит на рефинансирование

Газпромбанк - Лиц. №354

К сравнению Добавлено к сравнению

от 100 000 Р до 7 000 000 Р

Сумма

от 1 года 1 мес до 7 лет

срок

от 4% до 12.4%

ставка в год

до 2 дней

решение

Возраст на момент
выдачи кредита

от 20 лет

Возраст на момент
погашения кредита

до 70 лет

Поручительство

Залог

Страховка

По выбору клиента

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Постоянная в любом регионе РФ

Трудовой стаж

Требуется

Общий стаж работы

от 1 года

На последнем месте работы

от 1 года

Сумма, руб Срок Процент
от 100 000 до 7 000 000 от 13 мес. до 7 лет от 4% до 12.4%
от 300 000 до 7 000 000 от 4% до 11.4%

Минимальный пакет документов

  • Заверенная копия трудового договора
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Заявка (Анкета)
  • Паспорт
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Электронная справка о состоянии доходов (ФНС)

Подтверждение дохода

  • Выписка из ПФР
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Электронная справка о состоянии доходов (ФНС)

Кредит Под залог недвижимости

Тинькофф Банк - Лиц. №2673

К сравнению Добавлено к сравнению

от 200 000 Р до 15 000 000 Р

Сумма

от 3 мес до 15 лет

срок

от 3.9% до 30%

ставка в год

до 2 дней

решение

Возраст на момент
выдачи кредита

от 18 лет

Возраст на момент
погашения кредита

до 70 лет

Поручительство

Не требуется

Залог

Требуется

Страховка

Обязательно

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Временная в любом регионе РФ / Постоянная в любом регионе РФ

Трудовой стаж

Не требуется

Сумма, руб Срок Процент
от 2 000 000 до 15 000 000 от 3 месяцев до 15 лет от 3.9% до 30%

Минимальный пакет документов

  • Документы по предоставляемому залогу
  • Заявка (Анкета)
  • Паспорт
  • СНИЛС

Подтверждение дохода

    Не требуется

Кредит Под залог квартиры

Коммерческий Банк ЛОКО-Банк - Лиц. №2707

К сравнению Добавлено к сравнению

от 500 001 Р до 15 000 000 Р

Сумма

от 3 лет  до 10 лет

срок

от 5.5% до 23.9%

ставка в год

до 2 дней

решение

Возраст на момент
выдачи кредита

от 21 год

Возраст на момент
погашения кредита

до 70 лет

Поручительство

Не требуется

Залог

Требуется

Страховка

Обязательно

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Постоянная в регионе присутствия банка / Фактическое проживание в регионе присутствия банка

Трудовой стаж

Требуется

Общий стаж работы

от 1 года

На последнем месте работы

от 4 мес

Сумма, руб Срок Процент
от 500 001 до 15 000 000 от 3 до 10 лет от 5.5% до 19.50%

Минимальный пакет документов

  • Выписка со счёта
  • Документы по предоставляемому залогу
  • Заявка (Анкета)
  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка

Подтверждение дохода

    Требуется, начиная с 100 000 руб.

Прайм "Выгодный"

Совкомбанк - Лиц. №963

К сравнению Добавлено к сравнению

от 300 000 Р до 5 000 000 Р

Сумма

от 1 года  до 5 лет

срок

от 6.9%

ставка в год

до 3 дней

решение

Возраст на момент
выдачи кредита

от 20 лет

Возраст на момент
погашения кредита

до 85 лет

Поручительство

По требованию банка

Залог

По требованию банка

Страховка

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Постоянная в любом регионе РФ

Трудовой стаж

Требуется

Общий стаж работы

Не важно

На последнем месте работы

от 4 мес

Сумма, руб Срок Процент
от 300 000 до 5 000 000 от 1 года до 5 лет от 6.9%

Минимальный пакет документов

  • Паспорт

Подтверждение дохода

    Не требуется

Кредит Под залог квартиры

БАНК УРАЛСИБ - Лиц. №30

К сравнению Добавлено к сравнению

от 500 000 Р до 6 000 000 Р

Сумма

от 1 года  до 15 лет

срок

от 11.49% до 15.49%

ставка в год

до 3 дней

решение

Возраст на момент
выдачи кредита

от 18 лет

Возраст на момент
погашения кредита

до 70 лет

Поручительство

Не требуется

Залог

Требуется

Страховка

Не требуется

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Постоянная в любом регионе РФ

Трудовой стаж

Требуется

Общий стаж работы

от 1 года

На последнем месте работы

от 3 мес

Сумма, руб Срок Процент
от 500 000 до 6 000 000 от 1 года до 15 лет от 11,49% до 15,49%

Минимальный пакет документов

  • Документы по предоставляемому залогу
  • Заявка (Анкета)
  • Паспорт

Подтверждение дохода

    Не требуется

Кредит Под залог недвижимости

Совкомбанк - Лиц. №963

К сравнению Добавлено к сравнению

от 200 000 Р до 30 000 000 Р

Сумма

от 3 лет  до 15 лет

срок

от 6.9% до 28.4%

ставка в год

до 3 дней

решение

Возраст на момент
выдачи кредита

от 20 лет

Возраст на момент
погашения кредита

до 85 лет

Поручительство

По требованию банка

Банк вправе запросить поручительство физического(-их) лица (лиц).

Залог

Требуется

Страховка

По выбору клиента

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Временная в регионе присутствия банка / Постоянная в регионе присутствия банка

Трудовой стаж

Требуется

Общий стаж работы

Не важно

На последнем месте работы

от 4 мес

Сумма, руб Срок Процент
от 200 000 до 30 000 000 от 3 до 15 лет от 6,9% до 28.4%

Минимальный пакет документов

  • Документы по предоставляемому залогу
  • Заявка (Анкета)
  • ИНН
  • Копия военного билета
  • Паспорт
  • Пенсионное удостоверение
  • СНИЛС
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка 3-НДФЛ
  • Справка по форме банка

Подтверждение дохода

  • Выписка из ПФР
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка 3-НДФЛ
  • Справка по форме банка

Банки ограничивают сумму кредитования, которую можно получить без залога. Это связано с рисками. Есть шанс, что заемщик не вернет деньги, и компания столкнется с убытками. Однако повысить доступный лимит можно. Это позволяют сделать кредиты под залог недвижимости. Банковская услуга позволяет воспользоваться денежными средствами на выгодных условиях. Однако у нее есть ряд особенностей, о которых нужно знать заранее.

Как подобрать банк

Если гражданин хочет взять кредит под недвижимость, нужно детально подходить к выбору кредитора. От него во многом зависит выгодность предложения. Важно помнить о следующем:

  1. Лучше изучить несколько доступных предложений. Так удастся выбрать лучшую услугу.
  2. Необходимо анализировать данные в совокупности. Совместный анализ разных тарифов позволит определить разницу между ними, понять, в чем состоят нюансы предложений.
  3. Необходимо изучить репутацию понравившегося банка. Важно обратить внимание на простоту получения кредита наличными под залог недвижимости, проанализировать нюансы взыскания средств. Так клиент заранее поймет, как ведет себя компания в разных ситуациях.
  4. Обратить внимание на условия сотрудничества. Предстоит посмотреть не только на процентную ставку и срок возврата, но и учесть скрытые комиссии, иные особенности предложения.
  5. Учесть, на какие цели компания выдает деньги в долг. Не всегда предложения потребительские. Часто выполняется только целевое кредитование.

Важно проводить комплексный анализ компании. Так заемщик заранее подготовится к сотрудничеству с ней, поймет, как повысить шанс на одобрение.

Условия кредита под залог недвижимости

Перед подготовкой заявки на кредит под залог недвижимости необходимо проанализировать условия предложения. От них зависит выгодность сотрудничества. Обычно действуют следующие условия:

  • доступная сумма – до 80% от стоимости жилья;
  • процентная ставка – от 8% годовых;
  • срок возврата – до 10 лет.

Точные условия зависят от внутренней политики банка и типа предложения. Если оформляется ипотека, срок возврата может быть повышен до 30 лет.

Требования к недвижимости

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в банке, нужно удостовериться, что финансовая организация примет объект. Он должен соответствовать следующим требованиям:

  • находиться в регионе присутствия банка;
  • иметь хорошие подъездные пути;
  • не быть признанным ветхим;
  • иметь все коммуникации.

Точные требования зависят от типа объекта. Банк учтет его площадь, местоположение, стоимость, год постройки, если это дом. Затем будет принято соответствующее решение.

Требования к заемщикам

Сам заемщик также должен соответствовать требованиям банка. Компании сотрудничают с гражданами РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия финансовой организации. Заявки одобряют лицам в возрасте от 21 года. На момент погашения долга заемщику должно быть меньше 70 лет. Во внимание принимают кредитную историю. Однако запрос могут одобрить, даже если она испорчена. Это связано с тем, что банк получает дополнительную гарантию в виде недвижимости. Предоставлять справки о доходах и подтверждать трудоустройство не обязательно. Однако предъявление соответствующих документов позволит получить деньги в долг на более выгодных условиях.

Какие банки выдают кредиты под залог недвижимости

Банки охотно сотрудничают с заемщиком, который готов предоставить дорогостоящий залог. По этой причине взять кредит под залог недвижимости предлагает большинство компаний. Такие услуги есть в:

Как оформить кредит

Если гражданин хочет получить кредит онлайн под залог недвижимости, предстоит действовать по следующей схеме:

  1. Изучить список доступных предложений и выбрать наиболее подходящее.
  2. Проанализировать условия. Нужно обращать внимание на доступную сумму, срок кредитования, годовую процентную ставку, под которую дают деньги в рублях. Важно учесть общую стоимость услуги, проведя расчеты на калькуляторе.
  3. Подготовиться к обращению в банк. Необходимо собрать документы, в том числе на недвижимость.
  4. Подать заявку и узнать решение. Обратиться можно удаленно, однако ответ в этом случае будет предварительным.
  5. Посетить офис организации, предоставить пакет документов. Представители компании изучат их, а затем вынесут итоговое решение. Может потребоваться проведение оценки недвижимости.
  6. Подписать договор, если решение положительное.
  7. Оформить закладную и получить деньги в долг. Банк предоставляет сумму на счет клиента.

***

Таким образом, кредит в залог имущества позволяет улучшить условия кредитования, получив большую сумму денежных средств. Однако недвижимость будет находиться в обременении до момента полного расчета по обязательствам. Это накладывает ряд ограничений. Объект нельзя будет продать, подарить или передать в собственность другим лицам без согласия банка. Услуга будет полезна, если гражданин грамотно оценил свои силы и сможет рассчитаться с компанией вовремя.


Часто задаваемые вопросы

Потребуются, как минимум, на программу имущественного страхования. Возможны и другие расходы: на оценку недвижимости, на оформление залога, на программы добровольного страхования, на нотариуса (если банк потребует нотариально заверенные заявления).

Недвижимое имущество в залоге не переоформляется — собственником остаётся заёмщик, аннулировать прописку тоже не потребуется. Банк накладывает на недвижимость обременение, что влечёт запрет на продажу и дарение имущества без разрешения кредитной организации.

Прописка и собственность имущества сохраняется за заёмщиком. При оформлении договора залога, собственник получает обременение, которое запрещает ему продавать и дарить недвижимость.

Подобные вопросы нужно решать с менеджерами конкретного банка. Возможно, будут предложены варианты реструктуризации или подключения услуг переноса даты. Некоторые банки принимают для рефинансирования кредиты с залогом от других банков и тогда перенос кредита станет возможностью — можно будет изменить его срок и размер платежа.

В дополнение к набору документов, требуемому банком при оформлении обычного потребительского кредита, понадобятся документы на недвижимость, как минимум, подтверждающие основание права на собственность. Более конкретный список у разных банков отличается и будет зависеть в том числе от типа недвижимости и имущественной ситуации.

Вдобавок к документам на недвижимость, потребуются документы с основаниями права собственности на участок, межевой план или кадастровый паспорт (зависит от даты регистрации собственности), а также свидетельство регистрации права собственности.

Если клиент не успеет вовремя рассчитаться с компанией, банк имеет право обратиться в суд и потребовать взыскать имущество в счет долга. Затем недвижимость продадут, а деньги направят на расчет по кредиту. Часто стоимость продажи в разы занижена по сравнению с рыночной ценой. В результате реализация квартиры вдвойне невыгодна для заемщика.

После одобрения заявки и подписания договора оформляют закладную. Она подтверждает, что имущество находится в обременении. Закладная регистрируется в Росреестре. Снятие обременения выполняют только после полного расчета по кредиту.

Лучшие кредиты

от 1 500 Р до 4 000 000 Р

Сумма

от 1 мес до 5 лет

срок

от 4% до 0%

ставка в год

до 1 день

решение

Возраст на моменты
выдачи кредита

от 20 лет

Возраст на моменты
погашения кредита

до 80 лет

Поручительство

Не требуется

Залог

Не требуется

Страховка

Не требуется

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Постоянная в любом регионе РФ

Трудовой стаж

Требуется

Общий стаж работы

от 3 мес

На последнем месте работы

от 3 мес

Сумма, руб Срок Процент
от 1 500 до 4 000 000 от 1 до 60 месцев от 4.50% до 26.40%

Минимальный пакет документов

  • Заявка (Анкета)
  • Паспорт

Подтверждение дохода

от 51 000 Р до 3 900 000 Р

Сумма

от 1 года  до 5 лет

срок

от 4% до 0%

ставка в год

до 1 день

решение

Возраст на моменты
выдачи кредита

от 23 лет

Возраст на моменты
погашения кредита

до 80 лет

Поручительство

Не требуется

Залог

Не требуется

Страховка

По выбору клиента

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Временная в регионе присутствия банка

Трудовой стаж

Требуется

Общий стаж работы

Не важно

На последнем месте работы

от 3 мес

Сумма, руб Срок Процент
от 51 000 до 3 900 000 от 1 года до 5 лет от 4.5%

Минимальный пакет документов

  • Заявка (Анкета)
  • Копия военного билета
  • Паспорт

Подтверждение дохода

  • Выписка из ПФР
  • Выписка со счета
  • Справка 3-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Электронная справка о состоянии доходов (ФНС)

от 50 000 Р до 5 000 000 Р

Сумма

от 3 лет  до 7 лет

срок

от 6% до 19%

ставка в год

до 1 день

решение

Возраст на моменты
выдачи кредита

от 18 лет

Возраст на моменты
погашения кредита

до 0 лет

Поручительство

Не требуется

Залог

Не требуется

Страховка

По выбору клиента

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Постоянная в регионе присутствия банка

Трудовой стаж

Не требуется

Сумма, руб Срок Процент
от 100 001 до 6 000 000 от 3 до 7 лет от 4.5%

Минимальный пакет документов

  • Выписка со счёта
  • Заявка (Анкета)
  • Паспорт
  • Пенсионное удостоверение
  • СНИЛС

Подтверждение дохода

  • Выписка из ПФР
  • Выписка со счета
  • Справка по форме банка

от 51 000 Р до 3 900 000 Р

Сумма

от 1 года  до 5 лет

срок

от 4% до 4%

ставка в год

до 1 день

решение

Возраст на моменты
выдачи кредита

от 23 лет

Возраст на моменты
погашения кредита

до 80 лет

Поручительство

Не требуется

Залог

Не требуется

Страховка

По выбору клиента

Регистрация

Требуется гражданство РФ

Временная в регионе присутствия банка / Постоянная в регионе присутствия банка

Трудовой стаж

Не требуется

Сумма, руб Срок Процент
от 51 000 до 3 900 000 от 1 года до 5 лет от 4.5% до 4.5%

Минимальный пакет документов

  • Заявка (Анкета)
  • Паспорт
  • Пенсионное удостоверение

Подтверждение дохода

  • Выписка из ПФР
  • Выписка со счета
  • Справка 3-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Электронная справка о состоянии доходов (ФНС)

Свежие отзывы

0 отзывов 0 из 5
Оставить отзыв

О данном продукте пока нет ни одного отзыва. Станьте первым!

Оставьте свой отзыв

Отправить

Сайт Mickrozaim.ru бесплатно делится информацией о потребительских кредитах, условиях их получения и тарифах. Параметры кредита зависят от платежеспособности заёмщика и его кредитного рейтинга: чем более высокий доход и чем лучше кредитная история, тем ниже процентная ставка и выше сумма.

Пример расчёта. Сумма кредита: 200 000 рублей. Срок: 2 года. Процентная ставка: 16% годовых. Платёж аннуитетный (одинаковая сумма в течение всего срока).

Чтобы узнать сумму регулярного взноса, придётся сделать расчёт по специальной формуле аннуитетного платежа, которая учитывает уменьшение суммы задолженности каждый месяц.

В нашем случае ежемесячный платёж составит 9 793 рубля. При этом переплата за кредит — 35 020 рублей.

Кроме оплаты услуг банка по предоставлению средств в долг (процентная ставка), в стоимость кредита во многих случаях будут включены дополнительные услуги: страховки, финансовая защита, изменение даты платежа и т.д.

При оформлении кредита важно разобраться со всеми параметрами кредита и всеми услугами, включенными в его стоимость. Не менее важно знать, как изменится стоимость кредита при отказе от некоторых из этих услуг.

Расчёт платежа является приблизительным и осуществляется по методике Mickrozaim.ru.

Популярные виды займов