Инвестиционный вклад: понятие, плюсы и минусы
По сути, инвестиционный вклад – это классический банковский депозит, который можно оформить только при условии покупки у банка инвестиционного дополнения. Обычно вклад нагружают:
-
Накопительным или инвестиционным страхованием жизни.
-
Паевым инвестиционным фондом (ПИФ).
-
Другими ценными бумагами.
-
Стратегией доверительного управления.
Главный плюс инвестиционного вклада — возможность возврата НДФЛ в размере 13%, но не более 52 000 рублей в год. Второй вариант вычета – освобождение от уплаты налога с полученного дохода от инвестиционного вклада в рамках этого ограничения.
В чём может быть подвох инвестиционного вклада?
Во-первых, оформить налоговый вычет можно, если вкладу не менее трёх лет. При этом для выведения средств с инвестиционного счета его нужно закрыть. Например, если открыть вклад 10 июля 2021 года, то закрыть его, не теряя права на вычет, можно 11 июля 2023 года.
Во-вторых, банк, как правило, не гарантирует получение дохода от инвестиции, как это бывает с процентами по классическому вкладу.
Как получить доход от вклада в инвестиции
Чтобы начать получать доход от инвестиционного вклада:
-
Проверьте, являетесь ли вы налоговым резидентом. Открыть инвестиционный счёт могут только лица, проживающие на её территории более чем 6 месяцев в году.
-
Открыть инвестиционный счёт могут налоговые резиденты РФ – лица, проживающие на её территории более чем 6 месяцев в году.
-
Оформите инвестиционный счёт в банке, в котором предоставляется такая услуга. Например, в Сбербанке, Тинькофф-инвестициях, ВТБ. Из документов понадобится паспорт и ИНН. Многие банки дают возможность открыть счёт в онлайн-сервисе.
-
Пополните счёт на сумму не меньше минимальной и не более 1 000 000 рублей. Начать можно с нескольких тысяч рублей. Например, в Сбербанке минимальный взнос для физического лица составляет 10 тысяч рублей.
-
Купите на эти деньги ценные бумаги. Обычно инвестировать нужно ту же сумму, которая была размещена на вкладе, но, не всегда (в зависимости от этого будет установлена величина процентной ставки).
-
Не забирайте вложенные деньги как минимум 3 года. Бумагами можно торговать, но нельзя выводить деньги. Иначе весь полученный доход придётся вернуть.
При выполнении этих условий вы получите право на налоговый вычет. Один человек может открыть только один инвестиционный вклад одновременно. Если будет два счета, то вычет не дадут ни по одному из них. Решили уйти в другой банк? Закройте действующий счёт у предыдущего брокера.
Управлять инвестиционным счётом можно самостоятельно или доверить это банку. В первом случае вы будете сами принимать все решения и проводить операции. При этом нужно платить банку комиссию за хранение ценных бумаг и сделки. Оформление доверительного управления банк возьмёт на себя. Это намного проще самостоятельного руководства, но банк возьмёт комиссию в несколько процентов от суммы вклада.
Рассмотрим условия на примере инвестиционного счёта в Сбербанке:
-
минимальный взнос – 10 тысяч рублей и 50 тысяч рублей при оформлении в офисе и онлайн соответственно;
-
комиссия за управление – 0,25% или 0,425% от суммы вклада в зависимости от выбранной стратегии управления;
-
пополнение счёта – от 10 тысяч рублей, но не более 1 миллиона в год.
Государство страхует только депозит на инвестиционном вкладе. Действие программы страхования не распространяется на средства в ИСЖ, НСЖ, ИИС и других инвестиционных счетах.
Прежде чем открыть инвестиционный вклад, подумайте, готовы ли вы не трогать свои деньги несколько лет. Оцените, покроет ли доход комиссии и риски.
