Если вас не устраивают текущие условия сотрудничества с банком, можно провести рефинансирование потребительского кредита. Это удобная услуга, которая есть во многих финансовых организациях. С ее помощью заемщик объединит несколько кредитов в один, пересмотрит срок расчета, процентную ставку, иные параметры. Однако предложение имеет ряд специфических особенностей. Нужно учитывать их, чтобы не столкнуться со сложностями.
Суть рефинансирования
Рефинансирование кредита в банке – это финансовая услуга, позволяющая получить деньги в долг на закрытие текущих обязательств. С ее помощью можно выполнить расчет по открытым кредитным договорам. Воспользоваться предложением удастся в том же банке, который выдал первоначальный кредит, или в другой финансовой организации. С клиентом будет заключен новый договор. Это позволит полностью пересмотреть условия сотрудничества.
Если проводится рефинансирование, обычно деньги клиенту не выдают. Их сразу перечисляют на счет банка или МФО, перед которым у заемщика были непогашенные обязательства. Однако некоторые банки готовы начислить дополнительную сумму. Ее можно потратить на любые цели.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Изучив условия рефинансирования кредита, можно выделить плюсы и минусы предложения.
У услуги много положительных особенностей:
- можно пересмотреть условия сотрудничества, сделав их выгоднее;
- удастся объединить несколько кредитов в один;
- можно получить дополнительные средства на любые цели;
- некоторые банки готовы предоставить дополнительные средства заемщику;
- клиент уменьшит финансовую нагрузку на бюджет, продлив срок расчета.
Однако не все так просто. У услуги есть недостатки, которые нужно принимать во внимание:
- не всегда можно увидеть средства – банк сразу зачисляет их на счет другой финансовой организации;
- потратить средства на другие цели невозможно, если не предусмотрена выдача дополнительной суммы;
- заявку на рефинансирование могут не одобрить, если по текущим обязательствам допущены просрочки;
- если клиент продлевает срок погашения обязательств, общий размер переплаты за все время сотрудничества может возрасти.
Что лучше: рефинансирование или потребительский кредит
Услуги кажутся похожими на первый взгляд, однако на деле сильно отличаются между собой. Принимать решение нужно, исходя из цели подачи заявки в банк. Если вы хотите получить средства на любые потребительские цели, лучше оформлять кредит. Так клиент не будет ограничен в расходовании денег.
Когда необходимо срочно закрыть текущие долговые обязательства или пересмотреть условия расчета по ним, лучше использовать рефинансирование кредитов других банков. Предложение позволит изменить нюансы сотрудничества с большей выгодой для клиента. Стандартный потребительский кредит тоже можно использовать, чтобы погасить долги. Однако процентная ставка в год может быть выше. Кроме того, финансовые организации не всегда одобряют заявки на новые кредиты, если текущие обязательства не погашены.
В каких случаях выгодно делать рефинансирование
Рефинансирование кредитов других банков для физических лиц выгодно в следующих случаях:
крайне сложно вносить платежи сразу в нескольких финансовых организациях;
средняя по рынку годовая процентная ставка снизилась, и текущее предложение стало невыгодным;
заемщику сложно вносить ежемесячные платежи в текущем объеме;
необходимо получить дополнительные средства, а банки могут отказать из-за текущих непогашенных обязательств.
Как оформить
Чтобы воспользоваться услугой, предстоит действовать по следующей схеме:
- Узнать, какие банки делают рефинансирование кредитов, и выбрать подходящую финансовую организацию.
- Изучить условия предоставления услуги.
- Подготовить пакет документов. Помимо стандартного перечня, необходимо предоставить кредитный договор и выписку, демонстрирующую текущий размер задолженности.
- Подать заявку. Ее можно оформить онлайн или отправить во время личного визита.
- Узнать решение. Обычно заявку рассматривают в течение 1-3 дней.
- Подписать договор, если решение положительное.
- Дождаться, пока банк выполнит платеж и закроет обязательства.
- Начать расчет по новому кредиту.
Требования к заемщику
Чтобы воспользоваться программой, необходимо соответствовать требованиям банка. Они следующие:
- возраст заемщика 21-65 лет;
- хорошая кредитная история;
- наличие гражданства РФ;
- официальное трудоустройство;
- стаж от 1 года.
Точные требования зависят от выбранного банка.
Что важно помнить о рефинансировании кредита
Решив воспользоваться услугой, внимательно изучайте условия рефинансирования кредитов других банков физическим лицам. Они прописаны в договоре. От информации, содержащейся в документе, зависит выгодность сотрудничества. Не всегда снижение процентной ставки делает предложение выгодным. Если вы уменьшаете годовые проценты, но при этом продлеваете период сотрудничества, общий размер переплаты возрастет.
Какие кредиты можно рефинансировать
Банки готовы рефинансировать долги по большинству кредитных договоров. Допустимо погашение:
- ипотеки;
- потребительского кредита;
- обязательств по кредитной карте.
Сложнее обстоят дела с займами в МФО. Не все банки готовы выдать кредит на закрытие таких обязательств и тем самым снизить переплату.
Рефинансирование кредита - ТОП 5 банков в 2023 году
Для банка проводить рефинансирование выгодно. По этой причине услугу предоставляют в большинстве финансовых организаций. Заемщик может выбрать следующие из них:
***
Таким образом, большинство банков предлагает рефинансировать кредит в рублях. Услуга может быть выгодна для заемщика, однако ей нужно уметь грамотно пользоваться. Важно детально изучать условия и учитывать иные нюансы. Так вы упростите процесс сотрудничества и защитите себя от непредвиденных обстоятельств.
