Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Кредиты берут многие россияне. Займы позволяют приобрести дорогостоящие товары, на которые иначе пришлось бы копить несколько лет. Однако кредитный договор, который заключается перед выдачей денежных средств, ставит достаточно жесткие условия по возврату финансов. Любое их нарушение чревато серьезными последствиями. Например, представители банков могут обратиться в коллекторское агентство. В этом случае долг с заемщика будут требовать совершенно посторонние люди. Однако проблема здесь состоит в том, что коллекторы часто злоупотребляют своими служебными полномочиями, переходя иногда к открытым угрозам. А вот это вот уже прямое нарушение действующего законодательства.
Кто такие коллекторы и какие у них полномочия
Здесь важно сразу понять, что заниматься коллекторской деятельностью имеют право только юридические лица. При этом они должны быть включены в особый Регистр (который ведет служба судебных приставов). Соответственно, данные про такие организации можно найти в свободном доступе (посетив сайт ФССП).
Если данные о коллекторах отсутствуют в Регистре, то гражданин, столкнувшийся с угрозами со стороны таких «взыскателей», имеет полное право обратиться в суд.
Основная суть работы коллекторов сводится к тому, что они стараются убедить гражданина вернуть долг кредитной организации. Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального Закона № 230 (от 3 июля 2016 года) делать это можно лишь тремя способами:
непосредственное взаимодействие с должником (речь идет о личных встречах и телефонных звонках);
электронная переписка (СМС и голосовые сообщения, общение в мессенджерах и пр.);
«бумажная» переписка (т.е. когда письма на адрес должника отправляются через обычную почту).
Часть 2 ст. 6 упомянутого выше Федерального Закона прямо говорит о том, что коллекторы не имеют право оказывать на должника психологическое или физическое воздействие. Т.е. если представители таких агентств начали угрожать физической расправой, порчей имущества или просто стали «давить» на человека, они нарушают действующее законодательство. Соответственно – все полномочия коллекторов сводятся лишь к роли своеобразных «напоминалок».
Еще одно ограничение для коллекторов прописано в ч. 9 ст. 7 ФЗ № 230. Согласно ей, сотрудники подобных агентств не имеют право связываться с должником, используя для этого скрытые номера.
Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
Чтобы ответить на этот вопрос, могут ли коллекторы звонить родственникам, потребуется вновь обратиться к ФЗ № 230. В п. 5 ст. 4 пометка, что сотрудники агентств имеют право обращаться к родственникам должника (а также к третьим лицам, которые способны помочь установить местоположение гражданина). Однако здесь присутствует и важное уточнение. Для того, чтобы такой звонок стал законным, коллекторы обязаны получить письменное разрешение от самого должника и от третьего лица.
Т.е. если родственник прямо скажет, что он не хочет общаться, принуждать к этому его они не имеют никакого права.
В том же ФЗ есть четкое указание на частоту и время звонков. В будний день коллекторы могут связаться с должником или его родственником в период с 8:00 до 22:00. В выходной – с 9:00 до 20:00. При этом разрешено звонить максимум один раз в день (но не чаще 8 раз в месяц).
Могут ли коллекторы прийти к Вам на работу
Коллекторы имеют право встречаться с заемщиком только в установленном законом порядке. Например, если они пришли к гражданину домой, он может просто не открыть им дверь. Если же коллекторы решили ее выломать, то должник имеет полное право вызывать полицию (ведь закон о неприкосновенности частной собственности еще никто не отменял).
Сотрудники агентств прекрасно осведомлены об этом факторе. Поэтому они стараются застать человека на работе. Теоретически, коллекторы имеют на это право. Но с небольшой оговоркой. Придти на работу они могут только с согласия должника (соответственно, если коллекторы «явились без предупреждения», их действия можно считать незаконными). При этом они не имеют право сообщать про задолженность работодателю гражданина или его коллегам (т.к. подобная информация попадает под понятие коммерческой банковской тайны).
Может ли коллектор отобрать Ваше имущество
Арестовывать любые виды имущества имеют право только судебные приставы (после вынесения соответствующего решения). У коллекторов такие полномочия отсутствуют. Соответственно, любые попытки отобрать имущество должника будут выходить за рамки закона.
При разговоре с должником коллекторы даже не имеют право грубить и нецензурно выражаться. Если человек услышал подобное, он может напомнить сотруднику агентства о существовании ст. 5.61 КоАП РФ (согласно которой за подобные действия предусмотрен штраф от 3 до 50 тыс. рублей).
Коллекторы обратились за взысканием чужого долга
Требование погасить чужой долг незаконно. Поэтому, если человек столкнулся со звонком такого формата, первое, что ему нужно сделать – включить на своем телефоне диктофон (в дальнейшем запись можно будет использовать как доказательство).
Затем рекомендуется попросить коллектора представиться (он обязан назвать свое имя и название организации, представителем которой он является). После этого нужно сообщить о своем неведении относительно задолженности, про которую идет речь. Дальше все зависит от ситуации. Например, если коллектор начал грубить, можно пригрозить ему обращением в правоохранительные органы.
Что запрещено делать коллекторам
Оказывать на должника психологическое давление.
Угрожать физической расправой.
Угрожать повреждением имущества.
Нецензурно выражаться при разговоре.
Приходить или звонить в неурочное время или делать это без согласия должника.
Совершать любые действия, уничижающие честь и достоинство гражданина, а также угрожающие его физическому или психологическому здоровью.
Проникать в дом/квартиру, где проживает должник.
Что делать, если угрожают коллекторы
Сам факт поступления угроз со стороны коллекторов – это уже нарушение действующего законодательства. Поэтому, если сотрудники агентств начали «переходить границы», лучше сразу же обратиться в правоохранительные органы. Если же все не так уж и серьезно, то можно действовать другими методами.
Кредитные каникулы и иные меры
Любой банк заинтересован в том, чтобы заем ему все-таки вернули. Поэтому, если человек не может платить долг по весомым причинам, ему лучше попытаться договориться с представителями финансовой организации (например, взять кредитные каникулы или провести реструктуризацию задолженности).
Отказ от общения с коллекторами
Гражданин может просто отказаться от общения с коллекторами. Ведь в ФЗ « 230 неоднократно говориться о том, что любые контакты представителей агентства и должника (встречи, звонки, сообщения и пр.) могут осуществляться только при согласии последнего.
Жалобы в контролирующие органы
Если от коллекторов стали поступать прямые угрозы, то лучше обратиться в полицию или иные контролирующие органы. Ведь этим действием сотрудники агентств нарушают действующее законодательство.
Игнорирование
Теоретически – это возможно. На деле же, если человек просто будет игнорировать коллекторов, они, скорее всего, постараются найти другие способы, чтобы связаться с ним. Поэтому, такой вариант применим лишь в крайнем случае.
Дополнительные советы:
Сохраняйте все записи разговоров с коллекторами: это могут быть аудиозаписи, распечатки СМС-сообщений, письма.
Фиксируйте даты и время угроз: это поможет вам составить хронологию событий.
Не подписывайте никаких документов, предлагаемых коллекторами: перед тем, как что-либо подписать, обязательно проконсультируйтесь с юристом.
При наличии угроз жизни и здоровью: немедленно обращайтесь в полицию.
Вопреки распространенному мнению, у сотрудников агентств очень мало прав. Поэтому ответ на вопрос – что делать, если угрожают коллекторы, однозначен. Нужно обращаться в полицию. И лучше не затягивать с этим. В противном случае коллекторы могут приступить к более решительным (хотя и незаконным) действиям.
320
