Реестр МФО 2025: проверяем компанию за 60 секунд

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2025 — открытый Excel-файл на официальном сайте Банка России. Он обновляется практически каждый рабочий день и показывает, какие микрофинансовые компании все еще выдающие займы, а какие уже лишились этого права.

Документ фактически служит «базой данных субъектов рынка микрофинансирования», где ошибку исключает автоматическая синхронизация с решениями регулятора.

Разберемся, почему важно обращаться к реестру МФО, как с ним работать и проверку по каким организациям можно сделать.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯

✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸

✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰

✅ Лайм-Займ можно получить от 2000 до 70000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀

✅ Отличные наличные сумма от 1000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡

Кто работает на рынке и вносится в реестр

Заемщик может обратиться к двум типам таких организаций:

1. Микрофинансовая компания (МФК) — собственный капитал должен быть не ниже 70 млн ₽ и тогда есть право на следующие действия:
   • выдавать частным лицам займы до 1 млн ₽, а юр- и ИП — до 5 млн ₽;
   • привлекать средства как от юридических, так и от частных инвесторов (в т. ч. через размещение облигаций) без ограничений по сумме, если соблюдены требования к рейтингу/сумме вложений;
   • выпускать собственные облигации и работать полностью онлайн.

   За МФК установлен постоянный надзор Банка России и проводится обязательный ежегодный аудит.

2. Микрокредитная компания (МКК) — с 1 июля 2024 г. минимальный капитал установлен на уровне 5 млн ₽. Ранее порог отсутствовал или составлял символические 10 000 ₽. Организация может:

   Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

   Бесплатный займ 0%

   

   Срочно деньги

   (4 / 5)

   47 отзывов

   Лицензия ЦБ РФ №1105260001857

   	от 2 000 до 100 000 ₽		0 % в день
   	от 1до 180 дней		от 18 до 80 лет
   	08.00 - 20.00 мск		Паспорт

   от 60 минут

   Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 60%

   Способы получения:

   • Карта
   • Счёт
   • Contact
   • Qiwi
   • Яндекс.Деньги
   • Webmoney

   Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

   Оформить

   Подробнее о компании
   • выдавать физлицам займы до 500 тыс. ₽, а юрлицам и ИП — до 5 млн ₽;
   • привлекать средства только от своих учредителей либо от юридических лиц, но не от широкой публики;
   • работать преимущественно офлайн;
   • выпуск облигаций запрещен.

   Надзор Банка России за МКК ведется выборочно — обычно при нарушениях или по линии СРО.

Суммируем основную информацию об этих микрофинансовых организациях:

Важно: категорию выбирают по сумме и способу получения; ставки у МФК и МКК регулируются одинаково — дневной потолок 1 %.

Зачем нужен государственный реестр МФО

С его помощью гражданин РФ может получить информацию о компании и дальше принять осознанное решение — стоит ли именно здесь получать займ.

Что делает государственный реестр МФО:

• Подтверждает лицензию: запись в реестре — юридически значимый признак, что компания вправе кредитовать граждан и работать на финансовом рынке.
• Показывает статус «действует/исключена» в режиме онлайн: сторонние каталоги обновляются медленнее.
• Показывает лимиты капитала и процентных ставок для каждой категории кредитора.
• Хранит историю решений Центробанка: внесение, исключение, добровольная ликвидация. Эта информация важна для судов и досудебных споров.

Важно: если МФО исключили из реестра ЦБ РФ, долг заемщика не аннулируется.

Почему МФО исключают из реестра

Банк России делает это только в двух случаях — когда сама организация просит «выйти» или когда регулятор ловит на серьезных нарушениях. Разберем основные причины.

1. Капитал опустился ниже минимума

Если говорить подробнее:

• МФК — минимум 70 млн ₽,
• МКК — с 2024 года не меньше 5 млн ₽.

Если средств недостаточно и компания не исправилась за 180 дней, ЦБ удаляет ее из перечня — это прямое требование ст. 7 п. 7 Закона № 151-ФЗ.

Пример: весной 2025 года две МКК сразу исключили именно за недостаток капитала после пандемийного роста невозвратных займов.

2. Нарушение предельной стоимости кредита

С 2025 года действует лимит — не более 1 % в день и суммарно 292 % годовых. Если проверка ЦБ фиксирует «скрытую» комиссию или завышенный процент, компанию выводят из рынка за систематическое нарушение 6993-У.

3. Нет открытой информации на сайте

Каждая МФО обязана публиковать:

1. Правила выдачи займов;
2. Финансовую отчетность;
3. Членство в СРО.

За отсутствие любого из пунктов регулятор выносит предписание; две-три таких претензии за год — и запись из реестра удаляют. ООО «МФО Гранит» потеряло лицензию именно за то, что не выложило правила на сайт и не вступило в СРО.

4. Фиктивные отчеты

Отчетность перед ЦБ и Росфинмониторингом подается раз в квартал. Сильно искаженные цифры или вообще «нулевые» формы — грубое нарушение ст. 7 п. 4 Закона № 151-ФЗ.

5. Многократные жалобы клиентов

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) признала обоснованными 9 400 жалоб на коллекторские практики МФО лишь за 2024 год — рекорд за пять лет. Систематическое давление на заемщиков фиксируется протоколами, и после нескольких таких рапортов Банк России исключает организацию из списка.

6. Отсутствие займов целый год

Если МФО бездействует и не выдает ни одного займа 12 месяцев, ее считают неработающей и удаляют по п. 5 ст. 7 Закона № 151-ФЗ.

7. Добровольная ликвидация или реорганизация

Собственники могут решить, что бизнес больше невыгоден, и подают заявление в ЦБ. Регулятор проверяет, чтобы у компании не осталось непогашенных долгов перед клиентами, — после чего в среднем через 45 дней организация исчезает из реестра. Именно так в апреле 2025 года ушла с рынка МКК «Банка Денег».

Закрытые МФО 2025: примеры и статистика

Выше уже упомянули некоторые компании — рассмотрим более подробные данные.

• Всего на сегодня 83 зафиксировано закрытых МФО.
• Действующих микрофинансовых организаций в стране осталось 866.

Какие МФО закрывались чаще всего? Регулятор указывает: в списке лидеров те, у кого недостаточный размер капитала или «скрытые» проценты.

Хотите увидеть закрытые организации — список размещен здесь, но рекомендуем регулярно проверять через реестр ЦБ РФ.

Инструкция: как проверить МФО в реестре

Если хотите взять займ, сначала сделайте следующие шаги:

1. Перейдите на официальный сайт Банка России.

   Официальный сайт Банка России

2. Откройте меню «Финансовые рынки → Микрофинансирование → Реестры»

   Перейти в раздел Реестры

3. Скачайте Excel «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

   Скачайте файл Excel

4. На вкладке «Действующие» найдите компанию через Ctrl + F.
5. Чтобы узнать, какие МФО исключили из реестра, посмотрите одноименный лист «Исключенные».

   Лист «Исключенные»

6. Сравните ОГРН и дату: реестр — это база данных субъектов рынка микрофинансирования, где ошибки исключены.

Весь процесс занимает меньше минуты, а надежность сравнима с выпиской из ЕГРЮЛ.

Что делать, если МФО исключена из реестра

• Получите уведомление и проверьте дату решения ЦБ — так вы убедитесь, что действуете в срок. Например: если организация не передала перечень действующих договоров и долгов в течение 15 дней, регулятор вправе запустить ее ликвидацию, а в ликвидационной комиссии легче оспаривать спорные суммы.
• Погасите долг по реквизитам, указанным в договоре. Обратите внимание: если вы считаете, что проценты после исключения начисляются неправильно, сначала пишите претензию кредитору. Он обязан ответить за 15 рабочих дней; затем у вас остается 30 дней на жалобу в Банк России, который рассматривает обращение в тот же срок. Опоздали — регулятор формально может отказать, предложив обращаться в суд.
• Сохраните платежные документы минимум на 3 года. Могут пригодиться, если придется идти в суд.
• Хотите начать судебное разбирательство — начните с сервиса ЦБ РФ «Обращения потребителей». Здесь можно не только проверить перечень исключенных МФК, но и подать жалобу онлайн.

Суммируем происходящее в хронологическую последовательность:

Помните: долги не аннулируются. Если МФО исключили из реестра ЦБ РФ, кредитор вправе требовать возврата денег на общих основаниях.

Подведем итоги

Реестр МФО ЦБ РФ отличается от коммерческих каталогов тем, что обновляется регулятором в день подписания приказа. Это надежный фильтр, который поможет снизить финансовые риски, поэтому перед заявкой на займ скачайте файл, убедитесь в статусе компании и принимайте взвешенное решение.