Ведущий эксперт и автор в сфере кредитования и банковских услуг с 7-летним опытом. Ранее специализировалась на разработке кредитных продуктов, управлении рисками и анализе финансового рынка. Ее статьи и аналитические обзоры, регулярно публикуемые на тематических порталах, помогают читателям разобраться в сложностях банковского сектора, выбрать оптимальные финансовые решения и избежать типичных ошибок.
Банкротство безработного — ситуация, когда гражданин лишился работы и не может оплачивать кредиты или займы. Отсутствие официального дохода не мешает списанию долгов: закон допускает, что физическое лицо может пройти процедуру даже без трудоустройства. Важно правильно оформить документы и доказать свою неплатежеспособность.
Может ли безработный подать на банкротство
Многие задаются вопросом: может ли безработный подать на банкротство? Ответ однозначный: да, может. Основания закреплены в ст. 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если сумма долга превышает 500 000 ₽, просрочка длится более трех месяцев и нет возможности платить, суд принимает заявление.
Пример: у гражданина долг 650 тыс. ₽, работы нет, имущества тоже нет. Суд принимает заявление и запускает процедуру.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредито24 можно получить от 2000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
В одном из ключевых дел ВС рассмотрел жалобу на отказ арбитражного суда. Нижестоящая инстанция считала, что гражданин не может быть признан банкротом, так как у него нет официального дохода для покрытия судебных расходов и оплаты управляющего.
Верховный суд разъяснил: закон о банкротстве граждан (ФЗ № 127) не связывает право должника на подачу заявления с наличием или отсутствием дохода. Основанием служит факт неплатежеспособности — неспособности рассчитываться по обязательствам.
Если долг соответствует условиям закона (свыше 500 тыс. ₽ и просрочка более 3 месяцев — для судебного банкротства; от 50 до 500 тыс. ₽ — для внесудебного), то заявление подлежит принятию, даже если должник не работает.
Судебные расходы (депозит на оплату управляющего, госпошлина) могут быть оплачены из конкурсной массы, если у должника есть имущество. Если имущества и средств нет, это не отменяет самого права обратиться с заявлением.
Вывод Верховного суда: отсутствие дохода — не препятствие. Гражданин вправе подать на банкротство, а суд обязан рассмотреть заявление и оценить наличие долгов и имущества, а не факт официального трудоустройства.
Два варианта процедуры для безработного
Рассмотрим их подробнее.
1. Судебное банкротство
Применяется, если долги больше 500 тыс. ₽. Суд назначает финансового управляющего, который анализирует ситуацию и решает, нужно ли продавать имущество.
Пример: долг 700 тыс. ₽, нет работы, но есть дача. Управляющий продает дачу, оставляет единственное жилье, остаток долга списывается. Это типичный случай банкротства безработного физического лица.
2. Внесудебное банкротство через МФЦ
Если сумма долгов от 50 до 500 тыс. ₽, исполнительное производство закрыто и у гражданина нет имущества, процедуру можно пройти бесплатно через многофункциональный центр.
Это вариант подходит для ситуации, когда у человека банкротство без официального трудоустройства. Даже если он работает неофициально, суд и МФЦ оценивают только официальные доходы.
Пример: долг 120 тыс. ₽, официальных доходов нет, приставы вернули исполнительный лист. В такой ситуации гражданин обращается в МФЦ, и через полгода его долги списываются.
Доходы и пособия: что учитывается
Даже при без официального трудоустройства физического лица может быть минимальный доход — например, государственное пособие.
Закон различает доходы, на которые можно обратить взыскание, и защищенные выплаты. В ст. 101 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» указано, что пособие по безработице не подлежит взысканию. Поэтому пособие по безработице при банкротстве сохраняется за гражданином. Его нужно указать в документах, но оно не списывается в счет долгов.
Пример: долг 300 тыс. ₽, единственный доход — пособие по безработице 8 тыс. ₽. Суд все равно признает банкротство, а пособие остается у должника.
Что сохраняется, а что продается
По закону (ст. 446 ГПК РФ) часть имущества гражданина защищена от взыскания.
Сохраняется:
единственное жилье;
предметы обычного обихода;
пособия, социальные выплаты;
продукты питания, одежда.
Может быть реализовано:
автомобиль (если не нужен для работы инвалидом);
вторая квартира или дом;
дорогая техника, украшения.
Пример: у безработного есть телевизор и ноутбук — они сохраняются. Если есть два автомобиля, один может уйти в конкурсную массу.
Три типовых сценария банкротства безработного
Рассмотрим их для наглядности.
Сценарий 1. Нет работы, долг 200 тыс., имущества нет
Подходит для внесудебного банкротства через МФЦ.
Условия: сумма задолженности — от 50 до 500 тыс. ₽, приставы вернули исполнительный лист, имущества для продажи нет.
Гражданин обращается в МФЦ, подает заявление и ждет 6 месяцев. По окончании срока долги списываются полностью.
Такой вариант удобен, потому что не требует оплаты управляющего и участия в суде.
Сценарий 2. Долг 700 тыс., официально не работает, есть дача
Подходит только для судебного банкротства, так как долг превышает 500 тыс. ₽.
Суд назначает финансового управляющего. Он анализирует имущество должника и принимает решение о продаже дачи.
Вырученные деньги идут кредиторам, остаток задолженности списывается.
Единственное жилье при этом сохраняется (ст. 446 ГПК РФ).
Сценарий 3. Работает неофициально (строитель), доход «в конверте»
На первый взгляд может показаться, что такое лицо не сможет доказать неплатежеспособность. Но для закона важны только официальные доходы.
Человек получает справку из центра занятости о том, что он не трудоустроен.
Возникает вопрос: можно ли подать на банкротство, если работаешь неофициально? Да, можно. Отсутствие подтвержденных доходов позволяет пройти процедуру так же, как полностью безработному.
Если сумма долгов 50–500 тыс. ₽ и исполнительное производство закрыто, подача возможна через МФЦ. Если выше — только через суд.
Три распространенные ошибки безработных при банкротстве
Хотя безработный может подать на банкротство, на практике часто встречаются ошибки, которые мешают завершить процедуру или приводят к отказу:
Отсутствие регистрации в центре занятости.
Справка ЦЗН — один из ключевых документов, подтверждающих отсутствие официального дохода. Если ее не предоставить, суд может усомниться в неплатежеспособности.
Сокрытие имущества или банковских счетов.
Некоторые должники не указывают все активы: например, автомобиль, вторую недвижимость или счета с небольшими остатками. Это расценивается как недобросовестное поведение.
Подача заявления при открытом исполнительном производстве.
Для внесудебного банкротства обязательное условие — закрытое исполнительное производство. Если оно еще действует, заявление через МФЦ не примут.
Преднамеренные действия для списания долгов.
К таким относят фиктивное оформление безработицы, перевод имущества на родственников перед подачей заявления или искусственное создание долгов. За подобное поведение предусмотрена ответственность по статьям 195–197 УК РФ.
Пример ошибки: гражданин не указал в заявлении счет, на который получал алименты. Суд установил факт сокрытия доходов и вернул заявление без рассмотрения.
Пять последствий банкротства безработного
Банкротство безработного физического лица дает возможность списать долги, но одновременно накладывает ряд ограничений. Эти последствия закреплены в законе и напрямую влияют на будущие финансовые и трудовые возможности.
Ограничения при кредитовании
В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан указывать факт банкротства во всех анкетах при оформлении кредита или займа (ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ).
Банки чаще всего отказывают в крупных кредитах и ипотеке, либо предлагают займы под высокий процент.
Это не запрет, но фактор риска: финансовая репутация остается испорченной.
Запрет на руководящие должности
В течение 3 лет после признания банкротом гражданин не может быть директором компании или занимать иные руководящие должности.
Также в этот период нельзя выступать учредителем юридического лица.
Для безработного это может не иметь значения сразу, но ограничит возможности при дальнейшем трудоустройстве или открытии бизнеса.
Трудности с выездом за границу
На стадии судебного банкротства финансовый управляющий и суд вправе ограничить право на выезд должника за пределы РФ.
После завершения процедуры ограничение снимается, но во время рассмотрения дела выезд может быть временно закрыт.
Информация в кредитной истории
Данные о банкротстве сохраняются в бюро кредитных историй.
Даже после снятия ограничений кредиторы будут видеть отметку, что гражданин проходил процедуру.
Репутационные последствия
При трудоустройстве на должности с материальной ответственностью работодатели иногда проверяют сведения о банкротстве.
Формально это не основание для отказа в работе, но на практике может стать препятствием.
Вывод: банкротство безработного позволяет полностью списать долги и начать финансовую жизнь заново. Однако в течение нескольких лет гражданин сталкивается с ограничениями — в кредитовании, бизнесе и некоторых аспектах трудоустройства.
Чек-лист документов для безработного
Чтобы подать заявление о признании себя банкротом, безработному нужно подготовить пакет бумаг. Вот что обязательно включить:
Паспорт и ИНН
Паспорт гражданина РФ подтверждает личность и прописку.
ИНН — идентификатор для налоговых органов. Если ИНН нет на руках, его можно получить в налоговой или скачать электронный вариант через Госуслуги.
Справка из центра занятости
Подтверждает официальный статус безработного и отсутствие дохода.
Обычно содержит сведения о назначении и размере пособия по безработице при банкротстве.
Справку выдают в течение 3–5 рабочих дней после постановки на учет.
Выписка из ФССП об окончании исполнительного производства
Если долг уже передавался приставам, нужно подтвердить, что производство завершено без взыскания.
Такой документ нужен особенно для внесудебного банкротства: без него заявление через МФЦ не примут.
Получить выписку можно на сайте ФССП или в отделе приставов лично.
По каждому кредитору: сумма долга, дата договора, реквизиты.
Ошибка в списке (забыл кредитора) → суд может вернуть заявление.
Выписки со счетов и из бюро кредитных историй (БКИ)
Выписки из банков подтверждают движение денег и остатки.
Выписка из БКИ показывает полную картину долгов и просрочек.
Бесплатно получить кредитную историю можно 1 раз в год через Госуслуги или сайт НБКИ.
Советуем собрать все документы в одну папку. При судебном банкротстве они подаются вместе с заявлением в арбитражный суд. При внесудебном — прикладываются к заявлению в МФЦ.
Подведем итог
Банкротство безработного физического лица реально и проводится на общих основаниях.
Если долги 50–500 тыс. ₽ и нет имущества → внесудебное банкротство через МФЦ.
Если больше 500 тыс. ₽ или есть имущество → судебное банкротство.
Можно ли подать на банкротство, если не работаешь? Да, закон это допускает.
Главное — собрать документы, подтвердить отсутствие дохода и пройти процедуру официально.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
8
