Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Предложения открыть брокерский счет наверняка попадались любому человеку. Но не каждому известно, что это такое на самом деле, каковы нюансы его создания. Стоит разобраться во всех тонкостях подробнее.
Прежде чем оставить заявку на брокерский счет, надо уточнить определение термина. Используется он для продажи ценных бумаг и валюты на бирже. Открывает его профессиональный участник рынка, являющийся одновременно посредником. В соответствии с законодательством, обычный гражданин проводить операции на бирже не может. Он должен дать указание брокеру, который купит или продаст актив.
Принцип работы напоминает таковой у банковского. Инвестор отправляет деньги, брокер их переводит в нужное русло. Вырученными средствами владелец распоряжается по собственному усмотрению.
Пример брокерского счета
Депозитарный счет
Открытие брокерского счета влечет за собой создание депозитарного. Здесь содержатся купленные акции. При попадании на данный счет депозитарий осуществляет регистрацию нового хозяина. Курировать его может другая компания — владелец сам определяет для себя удобство.
Субсчет
Заявка на брокерский счет часто подается вместе с заявлением на создание и субсчета. Он актуален, когда надо использовать разные стратегии вложений. Например:
для долгосрочных вложений;
для дивидендов;
под крупные цели;
для рискованных инвестиций с коротким сроком.
Подобный подход используется не всеми, но при достаточном уровне мастерства он будет полезен.
Какие типы счетов бывают на бирже
Вариантов открытия брокерского счета несколько. Инвестор может выбрать тот тип, что ему подходит:
основной — для вложений в валюту и акции;
срочный — для покупки и реализации фьючерсов;
внебиржевой — для прочих операций.
Вести работу можно и на зарубежных биржах. Но их правила могут отличаться от российских.
Отличие брокерского счета от обычного
Основное отличие — назначение. Брокерский счет не позволяет проводить банковские операции, делать долгосрочные вклады, снимать наличные или переводить деньги. Основные его активы — это ценные бумаги и валюты. Сделки с ним проводятся соответствующие. И цель всех операций состоит в получении прибыли.
У банковских вкладов имеется доходность, однако владелец может заранее узнать, сколько получит денег. С течением времени процент может колебаться, однако рисков все равно меньше, чем при торговле на бирже. Там можно за одну неудачную сделку потерять все.
Чем отличается брокерский счет от ИИС
ИИС — разновидность брокерского счета, функционирующая с 2015 года. Позволяет приобретать и реализовывать ценные бумаги. Но имеет некоторые особенности:
инвестору доступны разные налоговые вычеты;
счет нельзя закрывать три года во избежание потерь льгот;
максимальная сумма пополнения в год — миллион рублей;
больше одного счета завести нельзя.
Перед открытием ИИС важно взвесить все «за» и «против».
Как работает ИИС
Как использовать ИИС
ИИС можно эксплуатировать так же, как и брокерский. То есть доступна как продажа, так и покупка акций. Доступно пополнение в рублях, а спектр операций зависит от биржи. Деньги выводятся только после закрытия, и максимум преимуществ можно будет получить лишь спустя три года.
Сколько стоит открыть брокерский счет
Бесплатный брокерский счет — большая редкость. Стоимость каждая компания подбирает индивидуально. В оплату могут входить комиссии и минимальные пороги по операциям. Некоторые брокеры предлагают клиентам несколько тарифных планов на выбор.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
Никаких страховок в данном случае нет. Так что если брокер станет банкротом или просто исчезнет, компенсаций инвестор не получит. Во избежание такого исхода стоит выбирать проверенные компании с лицензией ЦБ РФ. Крупные суммы долго хранить не стоит. Их лучше или пустить в оборот, или сразу снять.
Также доступны обособленные счета. Они учитываются отдельно от брокера и прочих клиентов, что защищает от банкротства. Но услуга доступна не везде, так как приходится терпеть неудобства.
Как выбрать брокера для открытия счета
Поиск брокера — задача непростая. Для ее упрощения можно использовать следующие критерии:
Рейтинг. Естественно, он должен быть высоким.
Наличие лицензии от ЦБ РФ и дополнительные услуги.
Возможность дистанционного открытия счета.
Список активов, предлагаемых к работе, и вероятные ограничения.
Наличие терминала для нужной платформы.
Варианты тарифных планов.
Наличие договора на обслуживание.
Есть ли требование к минимальной сумме на счете.
Еще один важный критерий — удобство коммуникации. Лучше, когда брокер постоянно на связи, чтобы помогать клиенту.
Где лучше открыть брокерский счет
Ориентироваться при выборе брокера стоит по рейтингам, приводимым авторитетными источниками. Например, в прошлом году Московская биржа выделила трех лидеров по числу инвесторов: Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции и ВТБ Мои Инвестиции. По оборотам победа была за БКС Мир Инвестиций. В этом году рейтинга пока не было. Информация от Московской биржи объективна, поскольку касается только количественных данных.
Тарифы брокерского счета
Тарифы зависят от выбранного брокера. Например, у Тинькофф есть 3 варианта:
Инвестор — для тех, кто торгует редко. Комиссия по 0,3% со сделки, остальное бесплатно. Обслуживание бесплатное.
Трейдер — для тех, кто торгует часто. Ежемесячная оплата — 290 рублей, но комиссия за сделки снижена — от 0,05%. Когда операций нет, деньги не взимаются. Бесплатным тариф становится при сумме вложений от 2 миллионов.
Premium — для крупных инвесторов. Комиссия уменьшена до 0,04%, предлагается обслуживание по всем вопросам и персональная команда поддержки.
Другие компании реализуют иные тарифы. Рекомендуется подробно с ними ознакомиться перед началом работы.
Примеры тарифов Сбербанка
Заработок на брокерском счете
Заработок на брокерском счете может быть прибыльным, однако это дело требует определенных знаний и умений. В случае с акциями, например, прибыль непредсказуема, так как ситуация на рынке меняется постоянно. Деньги можно вкладывать в:
Акции, доходность по которым предугадать нельзя. Лучше всего приобретать ценные бумаги молодых и перспективных компаний.
Облигации, представляющие собой долговую расписку компании или государства. Доходность составляет около 5-7% годовых.
ПИФы, подходящие начинающим. Минимальная сумма вложения — 100 рублей.
Валюта, но с ней нужно быть осторожным, чтобы не уйти в минус.
Это основные варианты, в которые можно вкладывать деньги. Перед выбором конкретного стоит ознакомиться с рекомендациями специалистов и просчитать вероятные перспективы. Крайне не рекомендуется бездумно вкладывать деньги, особенно если опыта в этом деле мало.
Как выводить с брокерского счета
Вывод средств с брокерского счета осуществляется через интерфейс вашего брокера и зависит от условий конкретной компании. Обычно процедура вывода выглядит следующим образом:
Вход в личный кабинет. Для вывода денег нужно авторизоваться в личном кабинете брокера через сайт или приложение.
Выбор счета для вывода. В разделе управления счетами выберите брокерский счет, с которого хотите вывести средства.
Запрос на вывод средств. Укажите сумму, которую хотите перевести на свой банковский счет. Обратите внимание, что могут быть ограничения по минимальной и максимальной сумме вывода, а также комиссия за эту операцию.
Подтверждение операции. После ввода суммы брокер может запросить подтверждение транзакции через SMS-код или другие средства аутентификации.
Ожидание перевода. Срок зачисления средств на банковский счет может варьироваться от нескольких часов до нескольких дней, в зависимости от условий работы брокера и вашего банка.
Некоторые брокеры предоставляют дополнительные условия для вывода, например, определенные минимальные сроки удержания средств на счете или комиссии за быстрые переводы. Важно заранее ознакомиться с условиями брокера, чтобы избежать неожиданных расходов или задержек.
Этот процесс аналогичен для большинства российских брокеров, но стоит всегда уточнять конкретные условия у вашего брокера перед выводом средств.
***
Итак, брокерский счет необходим для взаимодействия с фондовым рынком. Приобретение акций и облигаций позволяет существенно увеличить доход по сравнению с традиционными банковскими вкладами, а также создать источник пассивного дохода. Однако вопрос инвестиций требует обдуманного подхода и хладнокровной оценки всех за и против.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
487
