Ведущий эксперт и автор в сфере кредитования и банковских услуг с 7-летним опытом. Ранее специализировалась на разработке кредитных продуктов, управлении рисками и анализе финансового рынка. Ее статьи и аналитические обзоры, регулярно публикуемые на тематических порталах, помогают читателям разобраться в сложностях банковского сектора, выбрать оптимальные финансовые решения и избежать типичных ошибок.
Государственный реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ — это официальный список всех микрофинансовых компаний, имеющих разрешение легально работать в России. В этом материале мы подробно рассмотрим, когда и зачем он был создан, а также разберемся, как заемщику использовать данные, содержащиеся в реестре.
Коротко о реестре
Банк России создал реестр МФО в 2011 году в качестве меры защиты заемщиков. До его появления микрофинансовые компании завышали процентные ставки сверх допустимого, навязывали клиентам невыполнимые условия и пользовались услугами «черных» коллекторов.
Сейчас любая компания, выдающая займы онлайн или офлайн, обязана быть внесена в этот реестр, что становится подтверждением для клиента: перед ним не мошенники, а лицензированный кредитор, работающий по требованиям закона.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸
✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰
✅ До зарплаты можно получить от 1000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 🚀
✅ FinFive (Финфокс7) сумма от 3000 до 25000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. ⚡
Реестр размещен в открытом доступе на официальном сайте Центробанка и регулярно обновляется, поэтому сведения всегда актуальны.
Что дает государственный реестр МФО и какую информацию он содержит
Государственный реестр создан для обеспечения прозрачности рынка и контроля со стороны государства. Банк России включает в этот перечень только те компании, которые соответствуют установленным законом требованиям.
В самом реестре указаны сведения о зарегистрированных компаниях, выдающих займы онлайн и офлайн:
Статус компании (микрокредитная компания — МКК, или микрофинансовая компания — МФК).
Идентификационные данные: ИНН, ОГРН и регистрационный номер записи.
Дата включения в реестр Банка России.
Юридический адрес компании.
Адрес официального сайта.
Контактный телефон и электронная почта.
Ссылка для скачивания данных реестра (файл регулярно обновляется и содержит полный список всех МФО).
Скачать данные, которые регулярно обновляются, можно по ссылке: здесь все МФО в виде списка.
Как выглядит реестр
Информация из госреестра позволяет оперативно проверить легальность любой МФО. Все лицензированные микрокредитные и микрофинансовые компании присутствуют в этом перечне на официальном сайте Центробанка. Чтобы попасть в реестр, новая организация должна подать обширный пакет документов и выполнить все установленные условия. Если какие-то сведения оказываются неверными или требования не соблюдены, регулятор отказывает во включении.
Таким образом, государственный реестр МФО работает как фильтр, не пропуская на рынок нелегальных кредиторов.
МФК и МКК: требования и отличия для внесения в реестр
Микрофинансовые организации делятся на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Оба типа включаются в госреестр МФО, но требования к них отличаются по строгости. МФК — крупные игроки рынка (их существенно меньше), тогда как МКК составляют большинство компаний.
Основные отличия и условия:
Минимальный собственный капитал: для МФК – 70 млн руб., для МКК – 5 млн руб. (требование в 5 млн для МКК начало действовать с июля 2024 года). Недостаточный капитал — одна из частых причин отказа во включении в реестр или последующего исключения компании из него.
Привлечение средств инвесторов: МФК вправе привлекать деньги не только от юридических лиц, но и от частных инвесторов (граждан), причем от каждого — не менее 1,5 млн руб. МКК не имеют права брать средства у населения: финансирование их деятельности ограничено собственным капиталом и заемными средствами от юрлиц. Кроме того, МФК могут выпускать облигации, тогда как МКК это запрещено.
Надзор и отчетность: МФК находятся под усиленным контролем Банка России. Они обязаны ежегодно проходить аудит и отчитываться перед регулятором, строго соблюдая нормативы ликвидности и риск-менеджмента. МКК же подчиняются более упрощенному надзору: например, аудит для них зачастую не требуется, и ЦБ вмешивается только при грубых нарушениях (вроде отсутствия членства в СРО). Тем не менее даже микрокредитные компании должны выполнять базовые нормативы — поддерживать капитал не ниже 5 млн руб., формировать резервы на возможные потери по займам и т.д.
Ограничения по суммам займов: МФК могут выдать одному заемщику-физлицу до 1 млн руб., а заемщику-юрлицу или ИП — до 5 млн руб. Для МКК предел займа физическому лицу составляет 500 тыс. руб., для компаний и ИП — также 5 млн руб. На практике же большинству клиентов нужны гораздо меньшие суммы, поэтому разница между этими лимитами ощутима не всегда.
Еще раз подчеркнем: в госреестре указываются все зарегистрированные компании, выдающие займы онлайн и офлайн, с их реквизитами и статусом.
Важно понимать, что для заемщика организационно-правовая форма кредитора (МФК или МКК) не столь принципиальна. И крупная микрофинансовая компания, и небольшая микрокредитная фирма обязаны соблюдать требования закона и нормы Центробанка. Если они значатся в госреестре, значит, ЦБ контролирует их надежность и легальность работы.
Почему МФО исключают из реестра
Исключение микрофинансовой организации из госреестра фактически равносильно лишению ее лицензии на выдачу займов. Произойти это может по двум основным сценариям:
Добровольное исключение. Владельцы МФО сами принимают решение прекратить деятельность и проходят процедуру добровольной ликвидации. Причины: нерентабельность бизнеса, уход инвесторов, смена стратегии. Например, в 2025 году ООО МКК «Фаст Финанс» было исключено из реестра по заявлению собственников — основной инвестор прекратил финансирование, и компанию решили закрыть добровольно. Добровольный выход обычно означает, что у фирмы не было серьезных нарушений.
Принудительное исключение (отзыв лицензии). Банк России выявляет у МФО серьезные нарушения закона и нормативов, после чего в одностороннем порядке удаляет ее из реестра, когда выявляет систематические нарушения:
несоблюдение финансовых нормативов (недостаток капитала, резервов),
превышение предельной полной стоимости кредита (ПСК) или других законных ограничений, нелегальные методы работы с клиентами.
Например, в 2025 году Центробанк исключил из реестра МКК «Бинго» — оказалось, что генеральный директор этой компании не имел требуемого опыта работы в финансовой сфере. Другой пример — МКК «Мимоза»: она навязывала клиентам страховые услуги и превышала установленный законом потолок переплаты по займу (более 130% от суммы). За такие нарушения регулятор отозвал у компании лицензию и опубликовал сведения о ее закрытии в официальном вестнике.
Отдельно отметим, что в последние годы ужесточение требований регулятора привело к заметному отсеву участников рынка и закрытые МФО в 2025 году пополнили список.
Центробанк регулярно повышает планку минимального капитала и вводит новые правила (по резервам, отчетности, прозрачности условий кредитования и т.д.). Многие мелкие МКК не выдерживают этих требований и вынужденно уходят с рынка.
В результате количество легально работающих МФО постепенно снижается — остаются лишь те, кто способен соблюдать стандарты. Это оздоравливает рынок и повышает надежность для заемщиков, при этом конкуренция сокращается, и условия займов у оставшихся игроков становятся более однообразными.
Как проверить МФО в реестре: пошаговая инструкция
Перед тем как брать заем, необходимо удостовериться, что выбранная организация включена в государственный реестр МФО ЦБ РФ (то есть имеет лицензию). Ниже приведен простой алгоритм, как проверить лицензированные МКК в реестре буквально за пару минут.
Узнайте реквизиты МФО. Зайдите на официальный сайт интересующей вас компании. Найдите раздел «Реквизиты» (обычно он расположен в подвале сайта) — там должны быть указаны ИНН, ОГРН, а также номер и дата свидетельства о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций. Запишите или скопируйте ИНН/ОГРН, эти данные потребуются для поиска.
Откройте сайт Банка России. Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ. В главном меню выберите раздел «Финансовые рынки», затем подраздел «Микрофинансирование» и в выпавшем списке — пункт «Реестры». (Для быстрого доступа можно сразу воспользоваться прямой ссылкой на раздел реестров ЦБ.) На странице реестров найдите ссылку с названием «Государственный реестр микрофинансовых организаций» и кликните по ней — начнется загрузка файла.
Как скачать файл
Скачайте файл реестра МФО. Ссылка ведет на файл Excel, содержащий базу данных всех МФО. Сохраните его на компьютер и откройте. В файле реестра предусмотрено несколько вкладок (разделов) — по умолчанию откроется лист с действующими организациями.
Найдите компанию в списке на официальном сайте. Перейдите на вкладку «Действующие» внутри файла. Воспользуйтесь функцией поиска в Excel, чтобы ввести ранее скопированный ИНН или ОГРН компании. Если МФО работает легально, поиск найдет соответствующую строку. Сверьте остальные реквизиты: полное название, адрес, контакты должны совпадать с информацией на сайте компании. Обратите внимание и на адрес веб-сайта — мошенники иногда создают фальшивые сайты, отличающиеся одной-двумя буквами в названии домена.
Проверьте статус и номер лицензии. У найденной организации в реестре будут указаны ее статус (МФК или МКК), регистрационный номер записи и дата включения. Это подтверждает, что компания официально зарегистрирована. Если же поиск не обнаружил компанию на вкладке «Действующие», загляните в раздел «Исключенные» — возможно, организация раньше работала, но уже исключена из перечня. В любом случае отсутствие фирмы в списке действующих — однозначный повод отказаться от ее услуг.
Альтернативный способ (онлайн-сервис ЦБ). Вместо скачивания файла можно воспользоваться онлайн-сервисом Банка России «Участники финансового рынка». На сайте ЦБ РФ в этом сервисе достаточно ввести название организации, и система покажет, включена ли она в реестр МФО и каков ее статус на текущий момент. Этот способ использует те же данные госреестра, но в более удобной форме.
Доверяйте только данным регулятора. Учтите, что на сайте самой компании может быть размещена копия свидетельства о внесении в реестр или просто указано, что лицензия есть. Однако для полной уверенности информацию нужно перепроверить именно на официальном сайте Центробанка. Только актуальная выписка из реестра гарантирует, что лицензия действительно действует и не отозвана.
Банк России обновляет реестр в режиме онлайн — при появлении новых компаний или исключении старых сведения сразу же вносятся в базу. Поэтому проверка через официальный реестр дает самую свежую информацию.
Сейчас рынок МФО переживает активную «чистку»: почти каждую неделю Центробанк исключает очередную МКК за нарушения. По этой причине перед каждым обращением за займом важно проверять, присутствует ли организация в актуальном списке легальных МФО.
Полный список всех МФО на официальном сайте
Полный перечень микрофинансовых организаций России доступен для скачивания на сайте Банка России единым файлом. Как было упомянуто, Excel-файл реестра содержит несколько вкладок:
Действующие МФО (общий список): все организации, которые на текущую дату имеют право выдавать займы (МФК и МКК вместе).
Только МФК: отдельный список всех действующих микрофинансовых компаний.
Только МКК: отдельный список всех действующих микрокредитных компаний.
Исключенные: перечень всех МФО, которые были исключены из реестра с 2011 года по настоящее время. Отдельный лист файла показывает закрытые МФК в 2025 году и указывает причины их исключения — это удобно для быстрой проверки истории компании.
Полный список всех МФО
Таким образом, на официальном сайте ЦБ РФ можно найти как список на сегодня всех лицензированных МФО, так и архив сведений о компаниях, прекративших деятельность.
По состоянию на конец 2024 года Центробанк исключил из государственного реестра свыше 9 000 микрофинансовых организаций (совокупно за все годы). В 2025 году тенденция продолжилась: только за первые месяцы этого года из реестра были исключены 83 микрокредитные компании. Все эти МФО, удаленные ЦБ РФ, продолжают храниться в базе на вкладке «Исключенные» с указанием даты и причины удаления, но больше не имеют права работать.
Если вы хотите узнать, какие конкретно МФО закрылись в определенном году, откройте файл реестра — вкладку «Исключенные». Этот список отсортирован по дате исключения и дополняется новыми записями.
В этой статье собрали закрытые МФО в 2025 году. Данные обновляются, поэтому рекомендуем делать сверку с реестром, чтобы видеть список, какие МФО закрылись.
Однако для заемщика важнее знать текущее состояние интересующей его компании, чем изучать весь список закрытых фирм.
Если МФО исключена из реестра: последствия для заемщиков и кредиторов
Факт исключения компании из государственного реестра МФО ведет к следующим юридическим последствиям:
Организация теряет право выдавать новые займы — с момента отзыва лицензии любая ее деятельность по заключению договоров микрозайма становится незаконной. Если исключенная МФО продолжает рекламировать или выдавать займы, это грубое нарушение, и сотрудничать с такой фирмой опасно. Клиенты рискуют столкнуться с мошенничеством или полным произволом, оставаясь без защиты закона.
Долги заемщиков никуда не исчезают. Исключение из реестра не является основанием для прощения задолженности перед данной организацией. Все ранее заключенные договоры микрозайма сохраняют юридическую силу: заемщик обязан вернуть основной долг и начисленные проценты согласно условиям договора. Миф о том, что «раз компанию закрыли — можно не платить», не соответствует действительности. Полностью избавиться от долга по микрозайму можно только через процедуру банкротства физического лица при соблюдении ряда условий.
Расчеты по выданным займам проходят под контролем регулятора и назначенных им лиц:
Назначение ликвидатора. Центробанк вводит на предприятии временную администрацию и назначает ликвидатора — специального управляющего, который занимается расчетами с кредиторами и взысканием задолженности с заемщиков. Ликвидатор обязан уведомить клиентов о закрытии компании и предоставить им новые реквизиты для оплаты долга. Часто оставшийся портфель займов передается другой действующей МФО или продается коллекторскому агентству — заемщиков информируют, кому теперь нужно вносить платежи. В итоге долг все равно придется погашать, только уже не напрямую закрытой компании, а ее правопреемнику (ликвидатору либо новым кредиторам).
Уведомление и новые реквизиты. Заемщику важно дождаться официального уведомления о том, куда следует перечислять платежи. Это может быть объявление на сайте МФО, письмо от ликвидатора, запись в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) или сообщение в «Вестнике Банка России». Нельзя переводить деньги по старым реквизитам без проверки — сначала нужно убедиться, что счет принадлежит назначенному ликвидатору или другой уполномоченной организации.
Возврат средств инвесторам. Если исключенная из реестра МФО ранее привлекала средства граждан (например, МФК брала деньги взаймы у частных инвесторов), эти вложения тоже подлежат возврату. При ликвидации удовлетворяются требования всех кредиторов — как по выданным займам, так и по принятым деньгам. Однако государственной страховки таких инвестиций не существует (в отличие от банковских вкладов). Поэтому инвесторы, чьи средства «застряли» в закрытой компании, могут понести убытки, если у организации недостаточно активов для расчетов.
Продолжение взыскания долгов. Исключение компании из реестра не мешает ей (через ликвидатора) взыскивать просроченные долги в судебном порядке. Если заемщик прекратит платежи, узнав о закрытии кредитора, его долг, скорее всего, будет продан коллекторам или предъявлен к взысканию через суд. Поэтому дисциплину платежей необходимо сохранять — проблемы с просрочкой никуда не исчезнут, просто вашим долгом займется другая организация.
В сводках Банка России регулярно сообщается, какие МФО исключили из реестра на этой неделе — можно свериться по дате и номеру решения регулятора.
Для заемщиков главная рекомендация: сохранять все документы и квитанции об оплате, особенно если вы продолжаете погашать долг уже новой организации. Это поможет при выполнении обязательств, если возникнут споры. После полного погашения займа проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться: бывшая МФО (или ее правопреемник) передала сведения о закрытии вашего кредита в бюро кредитных историй.
Если запись в БКИ не обновилась, нужно обратиться в бюро для ее исправления — иначе долг может испортить вам кредитный рейтинг.
Основной вывод
Государственный реестр микрофинансовых организаций — это полный список всех МФК и МКК, которые на сегодня легально выдают займы в России. Одновременно он показывает, какие компании утратили право на работу.
Реестр МФО — ключевой инструмент защиты заемщиков от нелегальных компаний. Он позволяет в любой момент проверить, легально ли работает организация, и узнать, не была ли она исключена из списка Центробанка. Если МФО исключили из реестра ЦБ РФ, это означает прекращение ее деятельности, но никак не ваших обязательств перед ней. Поэтому перед тем, как брать займ, всегда сверяйте актуальный статус кредитора на официальном сайте ЦБ РФ.
Пользуйтесь этой базой данных, и вы обезопасите себя от обращения к недобросовестным кредиторам.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
160
