Признанный эксперт по личным финансам с более чем 10-летним опытом, помогающий читателям достигать финансовой свободы. Ранее работала ведущим аналитиком в банковской сфере, занималась разработкой стратегий управления активами и анализом рыночных тенденций. Участвовала в проектах по созданию образовательных программ для инвесторов и оптимизации бюджетов частных клиентов.
Развитие онлайн технологий позволяет не только облегчить жизнь добропорядочных граждан, но и мошенников. Особенно это связано с кредитованием. За последние несколько лет доля кредитов, полученных обманным путем, сильно увеличилась. Как обезопасить себя? Оформить самозапрет на выдачу кредитов.
Самозапрет на получение кредита: что это
Запрет на оформление кредита без личного присутствия — это ограничение, которое по просьбе клиента накладывается банком или другими финансовым учреждением на любые операции в рамках онлайн-кредитования. То есть потенциальный заемщик не сможет заключить кредитное соглашение и получить деньги на банковскую карту через интернет ни при каких обстоятельствах. Если несмотря на наличие ограничений кредит выдан, то заемщик может на законных основаниях не возвращать деньги. При этом банк не сможет требовать закрытия долга, в том числе и в суде.
Самозапрет налагается по письменному заявлению гражданина бесплатно. Также бесплатно при необходимости ограничения снимаются. Сведения о наложении запрета хранятся в Бюро кредитных историй и в обязательном порядке проверяются банками и МФО при рассмотрении заявок.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредито24 можно получить от 2000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
Законопроект был разработан и утвержден в январе 2023 года, а его в действие планируется с 1 марта 2025 года.
Когда стоит оформить
Самозапрет на выдачу кредита может оформить любой дееспособный гражданин Российской Федерации, чтобы защитить себя от мошеннических действий.
Специалисты отдельно рекомендуют воспользоваться новыми возможностями:
пожилым людям, которые наиболее подвержены влиянию аферистов;
лицам, игнорирующим правила «цифровой гигиены» (игнорирование требований банков о безопасности личных данных, посещение сомнительных сайтов, регистрация на разных интернет-сервисах и прочее);
шопоголикам и лицам, страдающим психическими расстройствами.
Способы наложения самозапрета
Как запретить выдачу кредитов на свое имя? Ввести ограничения можно:
в банке или микрофинансовой организации;
через портал Госуслуг или многофункциональный центр.
В банке
Подать заявление на ограничение кредитования через интернет можно в отделении банка. Форма заявки установлена организацией. Для удовлетворения документа потребуются только российский паспорт и СНИЛС.
Следует отметить, что кредитные организации пока могут ограничить онлайн-операции, которые выполняются клиентами исключительно из личного кабинета. Чтобы ввести аналогичные запреты в других банках и МФО надо обратиться с заявлением в каждую компанию.
Банковские организации совместно с ограничением интернет-кредитов также могут по просьбе клиента установить лимиты на межбанковские переводы, покупки и другие операции, совершаемые из приложения.
Через «Госуслуги» и МФЦ
Для установления самозапрета во всех МФО потребуется затратить очень много времени, но, к сожалению, другого способа на данной стадии нет. С 1 марта 2025 года, произвести временную блокировку можно будет с портала Госуслуг или через многофункциональный центр, который направит информацию прямо в БКИ.
Банки и микрофинансовые организации обязаны будут проводить проверку наличия самозапрета в кредитной истории перед выдачей потребительских кредитов и займов. В случае установленного запрета, кредитор должен отклонить заявку на кредит. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор все же заключит договор, он не сможет требовать от заемщика выполнения обязательств по кредиту.
МФЦ внедриттвозможность самозапрета до 1 сентября 2025 года, за это время ,будет выполнена подготовка систему и персонала для бесперебойного приема заявлений.
Для использования государственного интернет-сервиса потребуется подтвержденная учетная запись пользователя, а для обращения в МФЦ — паспорт.
Можно ли оформить напрямую в БКИ
На данном этапе такая процедура недоступна и не планируется. Проблема заключается в том, что в РФ действует несколько БКИ и обращаться в каждое учреждение нецелесообразно. Проще и быстрее подать одну заявку через МФЦ или Госуслуги сразу во все бюро.
Можно ли снять
Запрет на кредиты можно наложить в любой период времени и снять минимум через 2 дня после установления, причем абсолютно бесплатно. По мнению специалистов Центробанка такой временной отрезок позволит снизить вероятность снятия запрета по «требованиям» мошенников. Никаких ограничений по количеству процедур не предусмотрено.
Плюсы и минусы установления самозапрета
Запрет на выдачу кредита без личного присутствия помогает:
защититься от преступников, вымогающих деньги по телефону;
сократить количество спонтанных покупок, негативно отражающихся на бюджете.
Однако в случае необходимости получения кредита или микрозайма придется лично посетить офис кредитного учреждения и предоставить требуемый набор документов. Если учесть, что офисов банков и МФО в настоящий период времени много, то и данный недостаток не будет оказывать существенного влияния.
Еще одним минусом является срок рассмотрения заявления. На утверждение требования отводится 24 часа, а на обновление информации в Бюро историй заемщиков еще до 3 дней. В течение этого времени в отношении гражданина уже могут быть совершены противоправные действия.
Обезопасит ли самозапрет от мошенников в полном объеме
По мнению экспертов Центрального банка самозапрет на кредитование в режиме онлайн не решит полностью проблему с мошенническими схемами, но поможет существенно снизить количество преступлений в данной области.
***
Таким образом, самозапрет на кредиты, выдаваемые через интернет, является своеобразным защитным механизмом от аферистов, регулярно обманывающих граждан на миллионы рублей. Запрет поможет обезопасить людей преклонного возраста, не способных быстро выявить обман и граждан, готовых тратить огромные суммы на покупку не совсем нужных вещей. Наложить и снять ограничения можно сколько угодно раз. Плата за выполнение операции не взимается.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
879
