Признанный эксперт по личным финансам с более чем 10-летним опытом, помогающий читателям достигать финансовой свободы. Ранее работала ведущим аналитиком в банковской сфере, занималась разработкой стратегий управления активами и анализом рыночных тенденций. Участвовала в проектах по созданию образовательных программ для инвесторов и оптимизации бюджетов частных клиентов.
Когда должник не платит микрозаймы, взятые через интернет или в офисе организации, МФО могут использовать разные способы воздействия, чтобы добиться оплаты займа. Речь не только о начислении пени за просроченный на месяц кредит, а об угрозах жизни и порче репутации.
В статье разобрали, какие МФО жестят при просрочке и откровенно нарушают права граждан.
Какие методы используют самые отбитые МФО
Чаще всего общение начинаются со слов «не можешь оплатить…» и далее следуют разные варианты угроз. Рассмотрим такие ситуации подробнее и разберемся, почему это нарушение закона.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредито24 можно получить от 2000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
Метод
Как проявляется
Почему незаконно
Угрозы, шантаж, вымогательство
Угрозы испортить имущество, завести уголовное дело и способствовать увольнению
ФЗ № 230-ФЗ, ст. 6 (запрет угроз);
УК РФ ст. 163 (вымогательство);
КоАП РФ ст. 14.57 (ответственность за незаконные способы взыскания).
Психологическое давление и оскорбления
Унижение, давление на должника, создание чувства страха/вины, угрозы подать заявление в полицию за неуплату долга
ФЗ № 230-ФЗ, ст. 6 (обязанность действовать добросовестно, запрет давления).
Звонки и встречи вне разрешенного времени
Ночные/ранние звонки, сотрудники приезжают домой в выходные в запрещенные часы
ФЗ № 230-ФЗ, ст. 7 ч. 3 п. 1 (22:00–08:00 будни, 20:00–09:00 выходные).
Превышение лимитов контактов
Больше 1 личной встречи в неделю, >1 звонка в день, >2 в неделю, >8 в месяц
ФЗ № 230-ФЗ, ст. 7 ч. 3 п. 2–3.
Контакты с родственниками, работодателем без согласия
Давление через третьих лиц, разглашение долга посторонним
ФЗ № 230-ФЗ, ст. 5 (взаимодействовать могут только кредитор/представитель) и ст. 6 (запрет вреда третьим лицам);
ФЗ № 152-ФЗ, ст. 6 (обработка ПД только при наличии основания).
Распространение персональных данных и сведений о долге
Публикация в соцсетях, «доски позора», рассылка знакомым
ФЗ № 152-ФЗ, ст. 6; УК РФ ст. 137 (нарушение неприкосновенности частной жизни).
Подмена номера/скрытие личности при звонке
Анонимные звонки, имитация государственного номера, отказ представиться
ФЗ № 230-ФЗ, ст. 7 ч. 4 (обязаны назвать себя и кредитора).
Автообзвон/бот без идентификации и возможности перейти на человека
Роботы, не сообщающие, что это ИИ, без переключения на оператора
ФЗ № 230-ФЗ, ст. 7 ч. 4.1–4.3.
Использование «черных» коллекторов
Передача долга фирме, не включенной в реестр ФССП
КоАП РФ ст. 14.57 (штрафы);
ФЗ № 230-ФЗ, ст. 12 (реестр проф. коллекторов).
Скрытые комиссии, нераскрытая ПСК
Комиссии «за перевод», «за обслуживание», умолчание о полной стоимости
ФЗ № 353-ФЗ, ст. 6 (обязан раскрыть ПСК);
Закон № 2300-1, ст. 10, 16.
Одностороннее изменение ставки/графика
Повышают проценты без согласия, меняют сроки
ФЗ № 151-ФЗ, ст. 12 п. 5 (запрет одностороннего изменения);
Сотни СМС с одноразовыми кодами и робозвонки без запроса должника; перегрузка телефона, создание эмоционального давления
ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016, ст. 7 ч. 4.1–4.3, ч. 5–6 (идентификация отправителя, лимиты контактов, запрет автоматических сообщений без соблюдения требований);
ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных», ст. 6 (обработка ПД только при наличии законного основания/согласия);
КоАП РФ ст. 14.57 (нарушение порядка взыскания), ст. 13.11 (нарушение правил обработки ПД);
при угрозах/вымогательстве — УК РФ ст. 163;
при использовании вредоносного ПО — УК РФ ст. 272, 273.
Дальше рассмотрим полный список МКК, которые прибегают к упомянутым незаконным методам.
Какие МФО жестят при просрочке, используя угрозы, запугивание и порчу имущества
РосДеньги — обещают приехать домой, «поговорить по-другому», переходят на унижения и мат.
Лига денег — давят на дочь должника, пишут о долге на стенах подъезда, заливают клеем замок двери.
Деньги на дом — требуют деньги с угрозами физической расправы, требуют выплат от родственников, которые не брали займ.
СевКав Вайнемейнен и ранее СевКав В — поток грубых сообщений с угрозами насилия, постоянные звонки с запугиванием.
Кэш-ю финанс — хамят по телефону, запугивают и подключают знакомых должника для давления.
Белые деньги — угрожают и заемщику, и его окружению.
Бустра — давят эмоционально и параллельно засыпают звонками и сообщениями.
Капиталина и Банкомато — рассылают угрозы в мессенджерах, запугивают ссылками на полицию.
Деньги в руки и ДеньгиГарант — приезжают к дому, расклеивают позорные объявления, портят имущество.
Надо денег — с первых дней просрочки угрожают и ищут знакомых для давления.
Самые отбитые МФО, которые используют хамство, оскорбления и психологическое давление
Обратите внимание: в списке те организации, которые, согласно обещаниям на сайтах, одобряют всем на карту онлайн:
РосДеньги — систематически унижают и ругаются матом, намеренно выводят из себя.
Гарантированные финансы — звонят с неизвестных номеров, отправляют СМС-угрозы на телефон ночью, оскорбляют, угрожают, мешают работе должника.
Кредит7 — грубый тон с первого дня, скрытые номера, звонки посторонним людям.
Белка кредит — шантажируют, давят, грубят так, что люди срываются.
Отличные наличные — передают долг «своему» коллекторскому агентству, которое круглосуточно давит на нервы.
Свои люди — в сообщениях и звонках угрозы и оскорбления, параллельно пишут родственникам.
Привет, сосед — хамят, засыпают сообщениями, давят на должника и его окружение.
Белые деньги — хамят и угрожают обеим сторонам, заемщику и его близким.
Миг кредит и Веббанкир — случаи грубости зависят от конкретного менеджера, но они есть.
Хамство, оскорбления и психологическое давление
Какие МФО жестят при рассрочке, используя контакты с третьими лицами и разглашение долга
Умные наличные — массово пишут родственникам и друзьям в соцсетях, рассылают оскорбления.
Лайм Займ и Конга — находят рабочие телефоны и звонят работодателю.
Главфинанс — ищут рабочий номер и названивают туда, если клиент не отвечает.
Займиго — публикуют информацию о долге в соцсетях, пишут посторонним.
Надо денег — прозванивают знакомых уже в начале просрочки, активно давят на окружение.
OneClickMoney, Cashtoyou и Деньги Сразу — на шестнадцатый день просрочки обзванивают соседей и друзей, шлют сообщения с «повестками».
Кредиттер — пишет друзьям в соцсетях, звонит посторонним, быстро обращается в полицию.
Свои люди — находят родственников и шлют им угрозы в личные сообщения.
Привет, сосед — засыпают мессенджеры должника и его контактов сообщениями, подключают бомбер.
Контакты с третьими лицами и разглашение долга
Какие МФО жестят, маскируясь под государственные органы:
Деньги Сразу — представляются полицейскими, присылают сообщения о возбуждении уголовного дела.
OneClickMoney — звонит «следователь по экономическим преступлениям», который на деле является взыскателем.
Займыч — рассылает ложные повестки и материалы «проверки», звонит ночью.
Cashtoyou и Деньги Сразу — шлют сообщения с «вызовом на допрос к прокурору», пугают уголовным делом.
Кредиттер — через несколько дней просрочки подает заявления в полицию о мошенничестве.
Надо денег — пишут заявления в полицию, если считают, что заемщик указал чужие данные.
Самые жесткие МФО, которые прибегают к публичному унижению и клевете
Деньги на дом — находят данные и пытаются публично опозорить.
Белка кредит — создают фейковые непристойные фотографии и рассылают их знакомым должника.
Займыч — клеят в подъездах листовки с ложной и непристойной информацией, травят в соцсетях.
Займиго — публикуют оскорбительные посты о должнике.
РосДеньги, ДеньгиГарант и Деньги в руки — расклеивают позорящие объявления у дома.
Привет, сосед — пишут гадости в мессенджерах должнику и его близким.
Самые жесткие МФО, которые используют смс-бомбер и атакуют звонками
Привет, сосед — подключают СМС-бомбер, сотни звонков подряд.
Бустра — используют бомбер и массовый прозвон, телефон перестает нормально работать.
Капиталина — используют личные данные родственников и атакуют звонками.
Отличные наличные — ставят на многократный прозвон с первых дней.
Кредит плюс — засыпают смс, нарушают все лимиты общения, затем передают дело жесткому коллекторскому агентству Бикеш.
Метрофинанс — слишком часто звонили, за что суд назначил штраф.
Партнер Инвест Финанс — забросали должника сообщениями, получили штраф.
Гарантированные финансы — террор звонками с неизвестных номеров.
Кредит7 — скрытые номера и постоянные автопрозвоны.
Смс-бомбер и атаки звонками
Какие МФО самые жесткие в несанционных списаниях и раздувании долга
Займер — списывает деньги с карт без оформленного займа, ссылается на сбой, возврат затягивает.
OneClickMoney — после передачи коллекторам суммы вырастают за счет требований, которых нет в договоре.
Надо денег — из-за навязанных услуг итоговая сумма к возврату в разы больше выданного займа, обещание «без посредников и процентов» не выполняется.
Самые жесткие МФО
Какие самые жесткие МФО, подключающие работу с нелегальными коллекторами
Джой Мани — отдают долги агентствам, которых нет в реестре Федеральной службы судебных приставов и применяют запрещенные методы.
OneClickMoney — привлекают агрессивных взыскателей, которые действуют вне правового поля.
Отличные наличные — передали в коллекторское агентство с жесткими схемами работы.
Микроклад — сначала использует собственное агентство Центр финансовых решений, затем Национальную службу взыскания, которая может представляться курьерской службой доставки.
МФО, подключающие работу с нелегальными коллекторами
Какие МФО жестят при просрочке: дополнительный анализ комментариев
Например, на портале Финдозор есть такие отзывы должников:
Отзывы должников
Эти МФО выше уже были упомянуты и возглавляют рейтинг самых плохих компаний, поэтому стоит сделать соответствующий вывод. Предполагаем, что именно они окажутся в списке организаций, которые закроют в первую очередь в России в 2025 году.
Вместо итога — ответы на часто задаваемые вопросы
Уточним некоторые моменты, которые интересуют заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.
Какой срок исковой давности у МФО?
Стандартно — 3 года. Отсчет идет с момента, когда МФО узнала (или должна была узнать), что вы не заплатили. Обычно это день после просрочки очередного платежа.
Важно:
Для каждого пропущенного платежа срок считается отдельно.
Если вы частично платили, подписали признание долга или просили отсрочку — срок прерывается и начинается заново.
В суде на истечение срока нужно сослаться самим. Суд не применяет его автоматически.
Что будет, если не платить — можно не возвращать по закону?
Полностью «не платить по закону» нельзя. Но есть законные способы снизить или списать долг:
Заявить о пропуске срока исковой давности, если он истек.
Просить суд снизить неустойку по статье 333 ГК РФ.
Пройти процедуру банкротства физического лица и списать долг полностью или частично.
Если просто игнорировать: начислят проценты (в пределах лимитов), подадут в суд, передадут приставам. Возможны удержания из зарплаты, арест счетов, ограничения на выезд из страны.
Чем досудебное взыскание отличается от судебного?
Досудебное взыскание — звонки, СМС, письма, претензия, предложения реструктуризации. Все это регулирует закон № 230-ФЗ: есть лимиты на звонки и запрет на угрозы. Суды и приставы пока не участвуют.
Судебное взыскание — кредитор идет в суд: либо за судебным приказом (быстро, без заседаний), либо с иском (полноценный процесс). После решения долг взыскивают приставы: арестуют счета, удержат из зарплаты, опишут имущество в рамках закона.
Плюсы: платеж может стать меньше, срок — больше, иногда списывают часть штрафов.
Минусы:
Итоговая переплата растет: вы дольше платите проценты.
Новый договор — новые страховки, комиссии и «услуги».
Старые лимиты по переплате (законы 151-ФЗ и 353-ФЗ) начинают считаться заново.
Теряете аргумент «срок исковой давности истек»: начинается новая история долга.
Вывод: рефинансирование можно рассмотреть, как вариант, но не конечное решение.
Поможет ли закрытие ИП, если долг оформлен на меня как на предпринимателя?
Нет. Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем личным имуществом. Статус ИП — это только запись в реестре, после ликвидации долги остаются на вас как на гражданине.
Что реально работает: переговоры, реструктуризация, банкротство физлица. Закрытие ИП — только формальность для налоговой, но не защитит от кредиторов.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
62
