Признанный эксперт по личным финансам с более чем 10-летним опытом, помогающий читателям достигать финансовой свободы. Ранее работала ведущим аналитиком в банковской сфере, занималась разработкой стратегий управления активами и анализом рыночных тенденций. Участвовала в проектах по созданию образовательных программ для инвесторов и оптимизации бюджетов частных клиентов.
Тема банкротства пугает многих должников, и именно здесь важен грамотный юрист по банкротству.
В отличие от универсальных юристов, такой специалист понимает тонкости арбитражного процесса, умеет защищать интересы должников и кредиторов и знает закон № 127-ФЗ на практике.
В нашем интервью приглашенный эксперт рассказывает, кому и когда действительно нужна помощь профессионала, как выбрать проверенные организации и на что обратить внимание при поиске.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредито24 можно получить от 2000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
Юрист, арбитражный управляющий, член Союза «Саморегулируемая организация «Гильдия арбитражных управляющих»».
— Кто такой юрист по банкротству и чем он отличается от адвоката?
— Юрист по банкротствам — это представитель должника или кредитора в арбитражном процессе, который помогает пройти все этапы и защитить интересы. По сути, это специалист по списанию долгов, который ориентируется в нюансах процедуры и умеет выстроить стратегию.
Адвокат имеет особый статус и может работать по уголовным делам, но для банкротства физических лиц важнее опыт именно в арбитраже. Мне, как управляющему, гораздо ценнее, когда юрист в сфере банкротства знает закон и судебную практику, чем просто адвокатский статус без специализации.
— В каких случаях гражданину обязательно нужен юрист по банкротствам, а когда можно пройти процедуру самостоятельно?
— В большинстве случаев юрист нужен обязательно. Поверьте, я видел, как люди пытались пройти процедуру сами – это заканчивалось либо отказом в списании долгов, либо огромными задержками, либо потерей имущества, которое можно было бы сохранить.
Юридическая помощь по банкротству нужна, если:
есть имущество кроме единственного жилья;
было много кредитных сделок, и должник запутался;
вы были ИП или руководителем компании, и есть риск субсидиарной ответственности;
кредиторы ведут себя агрессивно и готовы оспаривать каждый шаг;
хочется сберечь нервы и переложить общение с арбитражным управляющим и кредиторами на специалиста.
Самостоятельно можно попробовать только упрощенный вариант — внесудебное банкротство через МФЦ. Но даже здесь лучше хотя бы взять консультацию юриста по банкротству физ лиц, потому что ошибок в документах допускают много.
— Какую юридическую помощь должникам оказывают чаще всего?
— Чаще всего это полное сопровождение процедуры под ключ. То есть юрист берет на себя все: сбор документов, составление заявления, участие в арбитражном суде, взаимодействие с кредиторами, а должник получает финальный результат — списание долгов.
При этом я лично, как арбитражный управляющий, не оказываю юридическую помощь должникам — это было бы конфликтом интересов. Моя роль — это роль независимого посредника, назначенного судом, который проверяет финансовое состояние должника, анализирует его сделки, собирает имущество (если оно есть) и удовлетворяет требования кредиторов. Я действую в интересах всех сторон, но прежде всего – по букве закона.
— Многие компании обещают бесплатную консультацию для граждан. Что реально можно узнать на такой консультации?
— На бесплатной консультации для граждан обычно дают базовую оценку: подходит ли должник под условия, какие у него долги, есть ли имущество. Объясняют этапы и примерные сроки, называют ориентировочную стоимость услуг адвоката или юриста. Это не полное решение, но первый шаг, чтобы понять, стоит ли начинать процедуру.
Но не ждите, что вам сразу разработают всю стратегию и разберут каждый ваш документ. Это невозможно без глубокого погружения в дело. Для этого уже нужен платный, детальный анализ.
— Чем отличается консультация юриста по банкротству физических лиц от обычной юридической консультации?
— Здесь огромная разница. Юрист по банкротству физических лиц сфокусирован только на законе о несостоятельности и знает все подводные камни. Обычный юрист может консультировать по семейному или трудовому праву, но этого недостаточно. Когда я, как управляющий, начинаю работать, мне нужен юрист в сфере банкротства, который понимает, что я буду искать: какие сделки проверять, какие документы запрашивать, как формируется реестр кредиторов. Обычный юрист может просто не знать всех этих тонкостей, и это может серьезно навредить должнику.
— Какие вопросы чаще всего задают люди, впервые приходящие за юридической помощью должникам?
— Чаще всего спрашивают:
«Спишут ли мне все долги?»
«Что будет с имуществом?»
«Сколько займет времени и какова стоимость услуг адвоката?»
«Что будет после банкротства — смогу ли брать кредиты?»
«Придется ли ходить в суд лично?»
«Затронут ли родственников и пострадают ли они?»
Эти страхи нормальны, и задача юриста — дать честные ответы и понятную картину.
— От чего зависит стоимость услуг адвоката или юриста?
— Чаще всего, от сложности дела:
количества кредиторов и суммы долга;
наличия имущества и сделок за последние три года;
активности кредиторов в арбитражном суде;
региона (например, юрист банкротство в Москве возьмет дороже, чем в регионах);
объема услуг — частичная помощь или сопровождение под ключ.
— Что значит сопровождение банкротства под ключ?
— Обычно это этапы, которые юрист берет на себя:
Первичный анализ и стратегия.
Сбор документов: справки, выписки, договоры, акты — юрист помогает это все собрать.
Составление заявления в суд: правильно оформить заявление, все приложения — это целая наука.
Подача заявления и сопровождение в суде: юрист ходит в суд вместо вас.
Взаимодействие со мной, финансовым управляющим: юрист предоставляет мне нужные документы, объясняет спорные моменты, отстаивает интересы клиента. Это очень важно, потому что я могу запросить любую информацию, и юрист помогает должнику ее корректно предоставить.
Взаимодействие с кредиторами: отвечает на их запросы, участвует в собраниях.
Защита интересов клиента: если я, как управляющий, или кредиторы пытаемся оспорить сделку или реализовать какое-то имущество, юрист защищает должника.
Контроль за всей процедурой: юрист следит за сроками, за действиями всех участников.
По сути, такое банкротство физических лиц юрист ведет от начала и до конца, пока суд не вынесет определение об освобождении от долгов.
— Из чего складываются обязательные расходы: госпошлины, публикации, работа арбитражного управляющего?
— Это те расходы, которые не зависят от юриста, их платит сам должник по закону. И они обязательны, без них процедура не начнется.
Госпошлина. Раньше она составляла 300 рублей. После 09.09.2024 года ее отменили вовсе, если должник подает заявление сам о своем банкротстве. Но если заявление подает кредитор, то он оплачивает госпошлину в размере 10 000 рублей.
Вознаграждение арбитражному управляющему. Это фиксированная сумма — 25 000 рублей за одну процедуру (чаще всего это «реализация имущества»). Эти деньги вносятся на депозит суда еще до подачи заявления. Плюс, если я что-то продаю из имущества должника и деньги идут на погашение долгов, я получаю 7% от суммы, направленной кредиторам. Но эти 7% выплачиваются только в случае, если имущество действительно реализовано.
Расходы на публикации. Это серьезная статья расходов. Управляющий обязан публиковать информацию о банкротстве в двух местах:
в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Там публикуются все этапы процедуры. Сейчас одна публикация стоит 530,88 рубля. Их количество зависит от числа кредиторов и действий в рамках процедуры — например, проведение торгов или обжалование сделок.
– в газете «Коммерсантъ». Публикация о введении процедуры обязательна. В среднем это от 10 до 15 тысяч рублей и выше, потому что оплата рассчитывается за площадь текста.
Почтовые расходы. Я обязан уведомить всех кредиторов и госорганы, и это тоже обходится в несколько тысяч рублей.
Другие расходы. Редко, но они бывают: оценка имущества, экспертизы. Если нужны — оплачивает должник.
Все это фиксируется законом, и без этих платежей процедура просто не стартует.
— Как человеку найти юриста по банкротству и не попасть на мошенников?
— Это очень важный вопрос! Я, как арбитражный управляющий, часто вижу последствия неудачного выбора. Бывает, что люди доверяются недобросовестным специалистам и потом сталкиваются с большими проблемами. Главное — найти юриста по банкротству с опытом реальных дел, поэтому несколько советов:
Опыт и специализация. Если нужен именно юрист в сфере банкротства, ищите тех, кто работает только с этой темой. Универсальные юристы, которые «и браки расторгают, и кредиты списывают», редко показывают хорошие результаты. Лучше всего выбирать юристов по банкротствам физических лиц, которые знают закон 127-ФЗ и судебную практику. Проверить легко: в картотеке арбитражных дел (kad.arbitr.ru) можно найти завершенные дела и убедиться, что специалист реально ведет такие процессы.
Осторожно с громкими обещаниями. Часто встречаются объявления: «банкротство физических лиц юрист под ключ», «сервис с гарантией», «спишем долги за месяц». На деле никто не может гарантировать решение арбитражного суда. Гарантировать можно только качество услуг и честное сопровождение процедуры для физ лиц. Поэтому, если вам обещают стопроцентное списание долгов без анализа документов, это прямой сигнал бежать.
Прозрачность договора и стоимости. Настоящий специалист по списанию долгов подробно объяснит, из чего складывается стоимость услуг адвоката или юриста: госпошлины, публикации, депозит управляющему, работа в суде. В договоре должно быть четко прописано, что входит в пакет услуг: консультация юриста по банкротству физ лиц, подача заявления, работа в арбитражном суде, сопровождение на торгах. У хороших фирм стоимость фиксированная и без скрытых платежей.
Отзывы и онлайн рейтинг. Смотреть онлайн рейтинг юристов можно, но с осторожностью. Отзывы на форумах полезны, но часто заказные. Лучше ориентироваться на реальные кейсы и рекомендации. Найти проверенные организации можно, посмотрев их завершенные дела и поговорив с бывшими клиентами.
Личное общение. Консультация важна не только для оценки шансов, но и для понимания, как с вами работает специалист. Хороший юрист по банкротству спокойно объяснит пошаговую инструкцию, расскажет о подводных камнях, не будет давить на эмоции. На бесплатной консультации для граждан можно получить общую картину, но серьезное сопровождение потребует полноценного договора.
Регион или Москва? Юрист банкротство в Москве обойдется дороже, но у таких специалистов часто больше опыта и ресурсов. В регионах услуги дешевле, зато местные юристы лучше знают особенности конкретного арбитражного суда. Главное — не география, а компетентность.
Лучший вариант — найти проверенные организации с реальной практикой и делами в картотеке арбитражных дел.
— Есть ли разница: обращаться в региональную фирму или искать юриста по банкротству в Москве?
— Разница есть. Юрист, сопровождающий банкротство в Москве, может иметь больше опыта в сложных делах, но услуги будут дороже. Региональные юристы знают специфику местных арбитражных судов. Важно, чтобы был опыт именно в банкротстве физических лиц, а не просто «общая практика».
— Как выглядит сопровождение процедуры для физ лиц шаг за шагом?
— Давайте я расскажу, как это выглядит с моей стороны, как арбитражного управляющего, и где именно проявляется работа юриста по банкротству.
Подготовка (работа юриста). На этом этапе юрист в сфере банкротства помогает должнику собрать все необходимые документы, составить списки кредиторов, имущества и сделок. Здесь же формируется стратегия: как защитить должника и избежать ошибок. Без специалиста по списанию долгов подготовка может растянуться на месяцы.
Подача заявления и принятие его судом. Юрист подает документы в арбитражный суд, оплачивает депозит для моего вознаграждения (25 000 ₽). Арбитражный суд рассматривает заявление и принимает решение о введении процедуры. Консультация юриста по банкротству физических лиц здесь критична: малейшие ошибки приводят к отказу или затягиванию дела.
Введение процедуры и назначение управляющего. Суд вводит процедуру (чаще всего это реализация имущества должника) и назначает меня арбитражным управляющим. В этот момент юрист сопровождает клиента в суде и взаимодействует со мной от его имени.
Работа управляющего и роль юриста.
Я публикую сведения о банкротстве в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», чтобы кредиторы были уведомлены.
Рассылаю уведомления, формирую реестр требований.
Проверяю сделки за последние 3 года, анализирую имущество и доходы должника.
Если вижу сомнительные операции, обязан оспорить их в суде.
При необходимости инициирую торги: имущество выставляется на продажу, средства распределяются между кредиторами.
На всех этих этапах юрист по банкротствам защищает должника: отвечает на запросы, участвует в собраниях кредиторов, готовит возражения, сопровождает процесс под ключ.
Завершение процедуры. После того как реализация имущества завершена и отчет готов, я подаю его в суд. Суд рассматривает отчет и, если нет признаков недобросовестности, выносит решение об освобождении гражданина от долгов.
Именно поэтому сопровождение процедуры для физ. лиц — это не разовая услуга, а длительная и сложная работа, где без юриста по банкротству риски потерять имущество или получить отказ очень высоки.
— Сколько времени обычно занимает банкротство физических лиц?
— Сколько по времени длится процедура зависит от сложности. Простая реализация имущества занимает 6–12 месяцев. Если дело сложное и есть реструктуризация долгов, то срок увеличивается до 2–3 лет.
— Какие ошибки совершают должники на этапе подготовки документов?
— Ошибок очень много, и каждая из них может сорвать процедуру банкротства физических лиц. Юрист по банкротству всегда предупреждает: чем честнее и прозрачнее ведет себя должник, тем выше шанс успешно завершить процесс.
Сокрытие информации и имущества. Самая частая и губительная ошибка. Если должник не сообщил юристу по банкротствам или мне о каком-то счете, имуществе или сделке, все равно это вскроется через запросы в банки, налоговую, ГИБДД. В итоге такое поведение расценивается как недобросовестность и почти гарантирует отказ в списании долгов.
Сомнительные сделки перед банкротством. Продажа машины родственнику за копейки, дарение квартиры или выборочное погашение долгов «своим» кредиторам. Я как арбитражный управляющий обязан проверить все операции за последние три года, и если нахожу такие действия, инициирую процесс их оспаривания. Именно поэтому сопровождение процедуры для физ лиц под ключ важно: юрист заранее оценивает риски и объясняет, что допустимо, а что нет.
Неполный или неверно оформленный пакет документов. Даже хороший специалист по списанию долгов не сможет качественно подготовить дело, если должник скрывает часть данных. Ошибки или пробелы в заявлении — это прямой путь к тому, что арбитражный суд оставит его без движения или вернет обратно.
Отсутствие взаимодействия. Бывает, что должник не отвечает на запросы юриста или мои запросы как управляющего. Без информации процедура встанет, а кредиторы получат возможность затянуть процесс.
Попытки «обмануть систему». Некоторые думают, что можно спрятать деньги или имущество и все пройдет незаметно. Но юристы по банкротству и арбитражные управляющие действуют строго по закону. Если выявляется фиктивное или преднамеренное банкротство, это грозит не только отказом в списании долгов, но и дополнительными санкциями.
Именно поэтому консультация юриста по банкротству физических лиц перед стартом процедуры — не формальность, а необходимость. Только грамотный юрист в сфере банкротства сможет вовремя заметить подводные камни и подсказать, как правильно начать процесс.
— Поделитесь примером из практики.
— У меня в практике был случай: молодая женщина, мать-одиночка, с долгами около 1,5 миллиона рублей. Доход — небольшая зарплата и пособия. Единственное жилье — маленькая квартира, без ипотеки. Она попала в трудную ситуацию из-за болезни ребенка, накопила долги по кредитам и МФО.
Когда ее юрист подал заявление, я был назначен управляющим. Юрист предоставил мне полный пакет документов, женщина была абсолютно честна, не скрывала ничего. Я провел проверку: запросил всю информацию о доходах, имуществе, движениям денег по всем счетам. Убедился, что за последние три года никаких сомнительных сделок не было, имущества, подлежащего реализации, кроме единственного жилья, тоже не было.
Юрист активно взаимодействовал со мной, оперативно предоставлял все запрошенные документы. Я подготовил отчет для суда, где указал, что признаков недобросовестности нет, имущества нет, и все требования кредиторов не могут быть удовлетворены. Суд, основываясь на моем отчете, вынес определение о завершении процедуры и освобождении этой женщины от всех долгов. И мы закончили процедуру даже раньше 6 месячного срока.
Это хороший пример, когда честность должника и профессионализм юриста позволили мне, как управляющему, провести процедуру быстро и безболезненно, а суд списал долги.
Заключение
Юрий Францев подчеркивает: банкротство и услуги юриста — это не формальность, а реальный шанс на новый старт. Чтобы все прошло правильно, важно:
Быть честным с юристом.
Обращаться к профессионалам, а не к случайным людям.
Понимать последствия и идти в процедуру осознанно.
Правильный выбор специалиста и полное сопровождение под ключ позволяют пройти все этапы и освободиться от долгов с минимальными потерями.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
19
