Признанный эксперт по личным финансам с более чем 10-летним опытом, помогающий читателям достигать финансовой свободы. Ранее работала ведущим аналитиком в банковской сфере, занималась разработкой стратегий управления активами и анализом рыночных тенденций. Участвовала в проектах по созданию образовательных программ для инвесторов и оптимизации бюджетов частных клиентов.
В условиях экономической нестабильности все больше людей сталкиваются с просроченной задолженностью по микрозаймам. Микрофинансовые организации нередко используют агрессивные и порой незаконные методы давления, включая угрозы «уголовкой», звонки «из отдела» и присланные «повестки». Доходит до сообщений вида МФО написали заявление в полицию на должника — и человек срывается в панику, хотя чаще это лишь инструмент давления.
Мы уже писали о том, что часто подобные угрозы ни на чем не основаны. В этот раз подкрепим практикой: пригласили юриста, арбитражного управляющего, члена Союза «СРО «Гильдия арбитражных управляющих» Юрия Францева, чтобы он поделился реальным опытом.
Тактика запугивания: зачем это делают и как звучит
Агрессивная коммуникация строится на страхе и неосведомленности. Угрожают «уголовной ответственностью за неуплату долга по займу», пугают «ст. 159 УК», обещают «привести оперативников». На практике это элемент взыскания, а не автоматический «пуск» уголовного дела.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸
✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰
✅ До зарплаты можно получить от 1000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 🚀
✅ FinFive (Финфокс7) сумма от 3000 до 25000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. ⚡
Что обычно происходит:
Давление через СМС, мессенджеры, звонки «из полиции», маскировка писем под «официальные».
Давление на окружение должника, разговоры «с родственниками и коллегами».
Подмена понятий: долг — это гражданско-правовой спор, а не преступление.
Как звучат формулировки:
«микрофинансовая организация угрожает 159 статьей»,
«приглашаем на опрос»,
«будет подано заявление в ОВД».
«уже оформляем материалы по факту мошенничества».
Чем это опасно: человек прекращает думать хладнокровно, совершает импульсные платежи или берёт новые кредиты «закрыть дыру».
Просрочка по займу — это сфера гражданского права. Для 159 УК нужен доказуемый обман при получении денег, а не сам факт долга.
Например, на форуме Финдзор есть отзыв о том, что Oneclickmoney подают в полицию:
Кейс из опыта Юрия Францева: нарушение конфиденциальности и давление на окружение
Ситуация. Анна Морозова, студентка, оформила небольшой займ на обучение. Срок оплаты сорвался, долг — около 8 000 ₽. Начались угрозы не только ей, но и знакомым в соцсетях: сообщали о «долге» и намекали на «отдел “К”». Анна в панике: ей позвонили коллекторы, писали друзьям и родным.
Направила в МФО требование прекратить разглашение персональных данных и угрозы.
Подала жалобы в Роскомнадзор (за нарушение 152-ФЗ о персональных данных) и в ФССП (за нарушение 230-ФЗ).
Уведомила близких, что такие контакты незаконны.
Результат. Началась проверка. Взыскателю вменили незаконные контакты с третьими лицами, прекратились «сообщения» и «повестки». Долг передали легальному взыскателю, общение — строго в рамках закона.
Важно: разглашение долга третьим лицам — нарушение. Фиксируйте, жалуйтесь, требуйте официального общения.
В каких случаях угрозы звучат чаще
Подавляющее большинство «уголовных» страшилок — про психологическое давление. Но бывают и риск-факторы.
Когда человека накручивают сильнее всего:
Первые недели просрочки: ход на опережение, чтобы избежать затяжной задержки.
Длительное молчание: отсутствие связи трактуют как «уклонение».
Высокая сумма: усиливают интенсивность контактов.
Политика конкретной компании: некоторые взыскатели «жёстче» в скриптах.
Где граница с уголовной ответственностью: речь о мошенничестве только при обмане в момент выдачи денег: чужие документы, подделки, системный обман.
Распространённые мифы:
заявление принимают от суммы — миф; принимают вне зависимости от размера просрочки, сумма влияет лишь на квалификацию.
сроки подачи якобы «закрывают дверь» — нет; сообщение примут и позже, просто проверка сложнее.
«Ошибся — значит обманул» — без умысла на хищение и доказательств это не преступление.
Насколько это законно: правовая рамка
Факт долга сам по себе не образует состав мошенничества. Гражданско-правовой спор решается через суд, а не через «уголовку». Закон № 230-ФЗ запрещает угрозы, ввод в заблуждение и унижение достоинства; за нарушение — штрафы по ст. 14.57 КоАП.
Что важно для квалификации:
Умысел на хищение в момент получения денег.
Поддельные документы, чужие данные, заведомо неверные данные в анкете, указал ложное место работы и подкрепил фиктивными файлами.
Неуплата по причине болезни/увольнения/снижения дохода — гражданская проблема, а не уголовная.
Кейс из опыта Юрия Францева: отказ в возбуждении дела
Ситуация. Ольга Смирнова взяла микрозайм 15 000 ₽ на ремонт авто. Через месяц — увольнение, платить нечем; долг вырос до 22 000 ₽. СМС и звонки с угрозами «159 УК», «завтра подаём заявление».
Действия Ольги:
Перестала отвечать на неизвестные номера, сохранила все СМС.
Отправила в МФО заказным письмом заявление о финансовых трудностях и просьбу о реструктуризации.
Подала жалобы в Банк России и ФССП, приложив угрозы.
На вызов полиции предоставила трудкнижку с записью об увольнении, договор, попытки урегулирования.
Результат. По итогам доследственной проверки — постановление об отказе в возбуждении дела по 159 УК. Давление прекратилось. МФО перешло к стандартным процедурам и через время подают в суд уже в гражданском порядке: спор — о сумме и процентах, а не об «уголовке».
Важная мысль: фиксируйте свою добросовестность: контакты, платежи, письма — это ваша защита.
Что делать, если звонят «из органов» или приходят «повестки»
Например, ситуацию о том, МФО написали заявление в полицию обсуждают на форуме Финдозор. Пользователи делятся опытом, который показывает, как важно не вестись на такие провокации. Часто упоминается тема: Деньги Сразу подали заявление в полицию
На форуме Финдзор
Алгоритм действий в такой ситуации: проверяйте, фиксируйте, переводите общение в официальный канал.
Проверка и фиксация данных:
ФИО, должность, отдел, входящий номер КУСП; если прислали «повестку» — проверяйте печати и реквизиты через канцелярию.
Перезванивайте в ОВД по телефону с официального сайта МВД вашего региона.
Сохраняйте аудиозаписи и переписку.
Официальные шаги:
Требуйте претензии в письменном виде; готовьте документы по запросу.
На опросе излагайте факты кратко, без эмоций; ходатайствуйте о приобщении доказательств.
Узнайте, в какое отделение полиции подавать заявление о мошенничестве — по месту события, месту жительства или в ближайшее дежурное отделение (переадресуют по подследственности).
Если дело раскрутят не по правилам: жалоба в ФССП (нарушение 230-ФЗ), Банк России (по линии МФО), Роскомнадзор (за разглашение персональных данных).
Кейс из опыта Юрия Францева: угрозы прекратились после претензии и жалоб
Ситуация. Иван Петров взял небольшой займ на медобследование. Сорвал сроки, долг — 30 000 ₽. Получил письмо, стилизованное под «официальное»: использовались слова «уголовное преследование», «передадим материалы».
Действия Ивана:
Сохранил письма и записи звонков.
Направил юридическую претензию: указал на незаконность угроз, сослался на 230-ФЗ и ст. 14.57 КоАП.
Подал жалобы в ФССП и Банк России.
Результат. После претензии и жалоб давление прекратилось; МФО предложила варианты реструктуризации.
Четыре вопроса, которые могут запутать заемщика
Разберемся подробнее:
«Если появился долг в МФО, почему приезжает полиция и что делать?» Полиция не «приезжает» без процессуальных оснований. Будет опрос/объяснение — действуйте спокойно, документируйте и общайтесь письменно.
«А правда, что МФД занимается кредитами?» — Нет. Не путайте биржевые/медийные ресурсы с кредиторами.
Многих интересует: «какие МФО пишут заявление в полицию?» Подробнее об этом написали в отдельной статье.
В переписке иногда пишут «ложное место работы МФО» — корректнее говорить о ложных сведениях, указанных заемщиком (и это надо ещё доказать).
В частности, о том, что МФО подала заявление в полицию о мошенничестве пишут на форуме Финдзор:
На форуме Финдзор
Важно сразу обращаться к участковому или к другому сотруднику правоохранительных органов, чтобы узнать подробности и разобраться, действительно ли такой процесс запущен.
Подведем итог
Действительно, случается и реальная подача материалов в полицию. Это не приговор, а процессуальная рутина.
Что означает формулировка «МФО написали заявление в полицию на должника» — старт проверки, где оценивают обстоятельства сделки и поведение сторон.
Что важно сделать и помнить:
Регистрация сообщения, проверка, опросы. При отсутствии обмана — отказ в возбуждении.
Спор о сумме/процентах — гражданский иск. Если микрозайм подал заявление в полицию, храните отказное постановление — пригодится в суде. Аналогично действуйте, если МФО подали заявление в полицию: в суде считают деньги, а не «вешают ярлыки».
Как видите, угрозы завести уголовное дело за просрочку по микрозайму — это, как правило, инструмент давления, а не начало дела. Полиция интересуется не долгом, а обманом в момент получения денег; при отсутствии умысла проверки обычно заканчиваются отказом в возбуждении и дальнейшим гражданским разбирательством.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
672
