Займер: добровольное страхование при займе и как от него отказаться

Потеря трудоспособности, длительная болезнь, травма или иные жизненные обстоятельства способны сорвать график платежей по займу. Поэтому у ряда МФО, в том числе у «Займера», предусмотрена дополнительная опция добровольного страхования: клиент получает страховую защиту на время пользования займом, а выплаты по страховому случаю могут частично или полностью закрыть обязательства по долгу.

Ниже — что именно предлагает микрофинансовая организация «Займер», сколько это стоит, какие риски покрываются и как отказаться от услуги и вернуть страховую премию.

Информация о компании и особенности позиционирования

Официальный сайт Займер

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ До зарплаты можно получить от 1000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 🚀

✅ FinFive (Финфокс7) сумма от 3000 до 25000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. ⚡

ПАО МФК «Займер» — один из крупнейших и наиболее технологичных участников микрофинансового рынка России. Компания работает полностью онлайн: процесс оформления, проверки и выдачи займа автоматизирован с применением собственных алгоритмов скоринга.

Информация о компании

Лицензия и регистрация в реестре Банка России: регистрационный номер в государственном реестре МФО: 651303532004088. Дата включения в реестр: 29 сентября 2015 года. Это дает право выдавать займы физическим лицам и юридическим лицам в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%

Срочно деньги

(4 / 5)

47 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №1105260001857

	от 2 000 до 100 000 ₽		0 % в день
	от 1до 180 дней		от 18 до 80 лет
	08.00 - 20.00 мск		Паспорт

от 60 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 60%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

Оформить

Подробнее о компании

Также у ПАО МФК «Займер» есть официальная регистрация в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, который ведет Роскомнадзор. По данным реестра регистрационный номер оператора: 10-0150169

ПАО МФК «Займер» является членом СРО «Единство» (входит в объединение СРО микрофинансового рынка), что подтверждает ее легальный статус и соответствие стандартам профессиональной деятельности.

Информация о компании

Сервис предоставляет микрозаймы «до зарплаты» и краткосрочные кредиты физическим лицам, а также отдельные программы повторного кредитования. Максимальная сумма займа уточняется при оформлении заявки. Средства зачисляются на банковскую карту, электронный кошелек, счет или через системы денежных переводов. Подать заявку через телефон можно с использованием мобильного приложения.

Договор займа заключается дистанционно в электронной форме с использованием квалифицированной электронной подписи, что юридически приравнивается к подписанию на бумаге. Все условия и процентная ставка фиксируются в индивидуальном договоре, а полная стоимость займа указывается до его оформления.

Вопросы можно уточнять в онлайн-чате в приложении или в официальном сообществе ВКонтакте.

Уточнение: Займер не является ООО или банком.

Ключевая особенность — использование искусственного интеллекта «Робота Займера», который обрабатывает заявки круглосуточно без участия сотрудников. Это делает выдачу возможной в любое время суток, включая выходные и праздничные дни.

Важно: дополнительные платные подписки с абонентской платой как отдельная услуга у «Займера» не практикуются. Единственная релевантная доп-опция из изученных документов — добровольное страхование, которое подключается и оплачивается разово в момент оформления займа.

Отдельно о личном кабинете

На официальном сайте ПАО МФК «Займер» предусмотрен личный кабинет клиента, в который можно войти на официальном сайте. После авторизации пользователь получает доступ к следующим функциям:

1. Просмотр действующего займа в Займере.
   Отображаются сумма займа, срок, дата и сумма следующего платежа, полная стоимость кредита (ПСК).
2. Погашение онлайн.
   Можно оплатить займ картой любого банка, без комиссии со стороны Займера.
3. Досрочное погашение.
   Есть возможность частично или полностью закрыть займ досрочно — система автоматически пересчитает проценты.
4. Оформление нового займа.
   После погашения предыдущего займа можно подать новую заявку без повторного ввода данных.
5. Доступ к документам.
   Клиент может скачать договор займа, график платежей, квитанции и иные документы.
6. Отслеживание истории операций.
   В разделе «История» фиксируются все платежи и продления, включая даты и суммы.
7. Настройки уведомлений.
   Пользователь может включать или отключать уведомления о задолженности, акциях и предложениях.

Добровольное страхование при займе в «Займере»

Партнером ПАО МФК «Займер» по страховым продуктам является Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» — одна из крупнейших страховых организаций в России, работающая на основании лицензии Банка России СЛ № 0001.

Страхование предоставляется в рамках программы «Финансовая защита МИКРОКРЕДИТ 2019.1», утвержденной внутренним приказом страховщика от 28 августа 2023 года.

Программа разработана специально для микрофинансовых организаций, в том числе для тех, кто берет микрокредит в Займер, и направлена на защиту заемщика от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые могут повлиять на возможность исполнения обязательств по займу.

Подключение к программе осуществляется в момент оформления займа, путем акцепта оферты — отдельного документа, размещенного на сайте «Займера». Клиент подтверждает согласие на участие, оплату страховой премии и получение страхового покрытия на весь срок действия займа.

Как подключается услуга

Страхование подключается только по инициативе заемщика. Клиент может ознакомиться с условиями до подписания договора и поставить отметку о согласии или отказаться от услуги.

Подключение к программе не является обязательным условием для получения займа. При отказе от страховки заемщик все равно может оформить микрозайм на тех же условиях.

Оплата страховой премии производится однократно, в день оформления займа. Сумма страховой премии указывается в индивидуальном предложении и включается в общую сумму, которую заемщик вносит при погашении займа.

Стоимость услуги

Стоимость участия в программе рассчитывается исходя из суммы и срока займа.

Для краткосрочных займов страховая премия обычно составляет от 2 до 5 процентов от суммы займа, что соответствует нескольким сотням рублей для микрозаймов до 30 000 ₽.

Страховая премия взимается один раз и не продлевается автоматически. Повторное списание возможно только при оформлении нового займа и повторном согласии клиента.

Стоимость участия в программе

Что покрывает страхование

Программа страхования «Финансовая защита МИКРОКРЕДИТ 2019.1» включает 20 видов страховых рисков, сгруппированных по категориям, связанным с жизнью, здоровьем и трудоспособностью заемщика.

Основные категории рисков и страховых событий:

1. Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания. Выплата осуществляется выгодоприобретателю в размере полной страховой суммы, как правило, равной или превышающей сумму задолженности по займу.
2. Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Выплачивается полная страховая сумма или ее часть — в зависимости от тяжести последствий.
3. Временная утрата трудоспособности (больничный лист). При временной нетрудоспособности, подтвержденной медицинскими документами, выплачивается страховое возмещение за каждый день нетрудоспособности (фиксированная сумма за день, указанная в полисе).
4. Госпитализация вследствие травмы или болезни. При нахождении застрахованного в стационаре выплачивается компенсация, зависящая от числа дней пребывания.
5. Травмы различной степени тяжести. За каждый страховой случай, повлекший телесные повреждения, предусмотрена фиксированная сумма компенсации.
6. Потеря источника дохода по независимым от заемщика причинам (например, ликвидация предприятия или сокращение штата). Программа предусматривает выплату в размере определенного процента от суммы займа.

Таким образом, страхование направлено на то, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств долг не лег на плечи семьи заемщика и чтобы МФО получила компенсацию без необходимости обращения в суд или к коллекторам.

Что не считается страховым случаем

В программе предусмотрен обширный перечень исключений, при которых деньги Займер и партнер не производит.

К ним относятся:

• травмы, полученные в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
• попытка самоубийства или умышленные действия, приведшие к ущербу здоровью;
• участие в военных действиях, массовых беспорядках, терактах;
• заболевания, вызванные хроническими расстройствами, ВИЧ, СПИД или онкологическими болезнями, если они были диагностированы до заключения договора;
• несчастные случаи при управлении транспортом без права вождения или во время участия в профессиональных спортивных соревнованиях;
• ядерный риск и стихийные бедствия, если они не признаны чрезвычайной ситуацией государственного уровня.

Такие исключения стандартны для личного страхования и используются большинством страховщиков.

Как вернуть страховую премию

Возврат страховой премии возможен в двух случаях:

1. Отказ в период охлаждения. Клиент имеет право отказаться от страховки в течение установленного срока после присоединения к программе (обычно — пять календарных дней), если за это время не наступил страховой случай. В этом случае страховая премия возвращается в полном объеме.
2. Досрочное погашение кредита в Займере. Если заемщик погасил займ раньше срока и страховой случай не наступал, он вправе подать заявление на пропорциональный возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования.

Чтобы получить возврат, необходимо:

• направить письменное заявление в ПАО СК «Росгосстрах»;
• приложить копию договора займа, паспорт и реквизиты для возврата;
• при подаче через «Займер» — продублировать заявление в его службу поддержки.

Средства возвращаются на указанный счет в срок, предусмотренный программой (как правило, до 10 рабочих дней после рассмотрения заявления).

Порядок урегулирования страховых случаев

Если страховой случай произошел, заемщик или его родственники должны:

1. Уведомить страховщика по телефону горячей линии или через сайт «Росгосстраха»;
2. Подготовить пакет документов (медицинские заключения, справки из полиции, больничный лист);
3. Подать заявление о страховой выплате;
4. Ожидать решения в установленные программой сроки (до 20 рабочих дней).

Размер выплаты определяется исходя из страховой суммы, вида события и тяжести последствий.

Как вернуть страховую премию: условия и процедура

Ниже — консолидированная схема по документам страховщика и оферте присоединения.

Практический порядок

1. Проверьте в оферте свою дату присоединения — от нее отсчитывается «период охлаждения».
2. Подготовьте заявление об отказе и реквизиты для возврата.
3. Направьте заявление в «Росгосстрах» (допустимые каналы — в оферте/программе: как правило, почтовый адрес, электронная почта, ЛК страховщика).
4. Если оформляли через «Займер» и оферта допускает подачу через партнера, продублируйте обращение в клиентскую поддержку «Займера» для контроля сроков.
5. Отслеживайте сроки возврата, указанные в оферте/программе.

Персональные данные: что обрабатывается и как отозвать согласие

Кто и какие данные обрабатывает:

• «Займер» обрабатывает ваши данные в рамках оформления и обслуживания микрозайма, а также при подключении дополнительной услуги страхования (идентификация, взаимодействие, исполнение договора).
• ПАО СК «Росгосстрах» получает и обрабатывает данные в объеме, необходимом для заключения и исполнения договора страхования, урегулирования страховых событий и соблюдения требований законодательства (включая хранение, передачу по закону в уполномоченные органы и т. п.). Перечни категорий данных и правовые основания фиксируются в оферте и в страховой программе (разделы о персональных данных и согласии).

Как отозвать согласие на обработку данных и прекратить рекламу

1. Страхование. Направьте страховщику заявление об отзыве согласия на обработку ПДн, идентифицируйтесь и уточните номер полиса (присоединения). Если одновременно отказываетесь от самой страховки — объедините это в одном обращении (отказ + отзыв согласия).
2. «Займер». Для остановки рекламных рассылок направьте обращение в службу поддержки с требованием исключить контакты из маркетинговых коммуникаций. Для юридически значимого отзыва согласия на ПДн — подайте письменное заявление по каналам, указанным в политике обработки ПДн «Займера».

Важно: отзыв согласия не всегда приводит к немедленному удалению данных — часть ПДн может храниться в силу закона (например, по 115-ФЗ и 230-ФЗ) на срок, необходимый для исполнения обязанностей.

Вывод

Добровольное страхование при займе в «Займере» — это отдельный продукт ПАО СК «Росгосстрах», оплачиваемый единовременно и не являющийся подпиской с абонентской платой. Подключение к программе не влияет на решение о выдаче займа: заем можно оформить и без страховки. Если услуга вам не нужна, используйте период охлаждения для полного возврата премии, а при досрочном погашении — требуйте пропорциональный возврат, если он предусмотрен условиями программы.