Дебетовые карты с овердрафтом

Рассчитать затраты на покупку удается не всегда. В результате на выполнение платежа может не хватить средств. Однако он все равно пройдет, если используется дебетовая карта с овердрафтом. Его наличие позволит использовать деньги банка, чтобы оплатить покупку. Услуга защищает клиента от непредвиденных обстоятельств. Однако важно понимать условия ее предоставления, чтобы не столкнуться с сюрпризами.

Что такое овердрафт по дебетовой карте?

Овердрафт по дебетовой карте банка – форма краткосрочного кредитования, позволяющая клиенту воспользоваться средствами финансовой организации, если своих денег на счету для оплаты покупки не хватило. При этом осуществлять какие-либо действия чтобы оформить услугу не нужно. Ее предоставляют автоматически. Банк разрешает использовать выделенную сумму сколько угодно раз. Главное, чтобы овердрафтный лимит не был превышен.

Услугу предоставляет не так много финансовых организаций в РФ. Клиенты Сбербанка, Тинькоффбанка, ВТБ, Альфа-банка и ряда других компаний использовать предложение не могут. Ситуация вызвана низким спросом. Организациям не выгодно создавать линейку предложений, заявку на которые подадут всего несколько десятков клиентов.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Разбираясь, какие дебетовые карты есть с овердрафтом, клиенты часто путают их с кредитными предложениями. Это вызвано тем, что обе услуги позволяют получить деньги в долг. Однако есть ряд существенных отличий:

1. Доступный лимит. По кредитной карте он зависит от величины дохода гражданина и рассчитывается с учетом ежемесячной выплаты. Она не должна быть больше 40-50% от размера заработной платы. Овердрафтный лимит ниже. Обычно он не превышает месячный доход в 2 раза.
2. Срок погашения. Выполнять расчет по кредитке можно в течение всего периода ее действия. Он составляет 1-3 года. Погасить овердрафт нужно в течение месяца.
3. Размер платежа. Долг по кредитке погашают ежемесячно. Размер платежа не превышает 5-10% от суммы долга. Овердрафт списывают за 1 раз при первом пополнении карточного счета.
4. Проценты. Переплата по техническому овердрафту может отсутствовать. В ином случае ее размер будет превышать проценты по кредитной карте.
5. Перечень предложений. Список дебетовых карт с овердрафтом небольшой. Кредитку можно оформить практически в каждом банке.

Как оформить карту с овердрафтом?

Подключать overdraft довольно просто. Чтобы начать использовать услугу, предстоит:

1. Выбрать банк, в котором действует подобное предложение.
2. Изучить условия сотрудничества.
3. Собрать документы. Потребуется паспорт, дополнительное удостоверение личности, заполненное заявление, справка о доходах.
4. Оформить дебетовую карту в выбранной финансовой организации, подписав договор на обслуживание.
5. Подключить услугу. Активировать опцию можно непосредственно в офисе банка, сообщив о своем желании сотруднику компании, или удаленно. Во втором случае подать заявку можно через банковское приложение в режиме онлайн.
6. Узнать решение банка и начать использовать услугу, если оно положительное.
7. Овердрафт предоставляется не всем клиентам. Чтобы банк начал оказывать услугу, пользователь должен показать, что он надежный плательщик. Чаще овердрафтный лимит выделяют на зарплатные карты. Если у клиента хорошая кредитная история, есть доход, банк предоставляет овердрафт и на другие платежные средства.

Условия использования овердрафтных карт

Крайне важно знать условия дебетовой карты с овердрафтом. От них зависит выгодность предложения и нюансы возврата средств. Условия отличаются в зависимости от банка. 

Обычно они следующие:

1. договор овердрафта заключают на 1 год с возможностью дальнейшей пролонгации;
2. заемщику выделяют 50-200% от размера ежемесячного дохода;
3. услуга доступна гражданам в возрасте 18-65 лет;
4. плату за пользование овердрафтом взимают в виде фиксированной комиссии или процентной ставки.

Точная ставка по овердрафту по дебетовой карте зависит от выбранного тарифа и внутренней политики банка.

Плюсы и минусы овердрафта по дебетовой карте банка

Использовать овердрафт удобно. Его применение позволяет:

• использовать деньги банка без подачи заявки на кредит;
• получить возможность совершить платеж, даже если своих денег не хватило;
• в некоторых случаях использовать услугу без процентов;
• быстро рассчитаться с компанией – у заемщика есть около месяца.

Однако нужно помнить о минусах предложения:

• лимит по предложению небольшой;
• карта может уйти в минус;
• деньги дают на короткий срок;
• сумма небольшая.

Топ-3 дебетовых карт с овердрафтом

1. Банк «Тинькофф».Овердрафт доступен только для дебетовок, если оформить кредит наличными, то услуга автоматически отключается. Стоимость зависит от потраченных средств: 
• до 3 000 ₽ — бесплатно; 
• от 3 000 ₽ до 10 000 ₽ — 19 ₽ в день; 
• от 10 000 до 25 000 ₽ — 39 ₽ в день; 
• от 25 000 до 75 000 ₽ — 59 ₽ в день. За просрочку начисляется 20% годовых на сумму долга в конце расчётного периода. Опция подключается в личном кабинете мобильного приложения, перейдите в настройки карты и выберите соответствующий пункт.
2. «Уралсиб». Овердрафт можно подключить к любой карте, исключениями является ДК «КОПИЛКА» и ДК «Прибыль». Штраф за просроченную задолженность начисляется ежедневно — 0,05% от суммы долга.
3. «МТС Банк». Овердрафт доступен только по персональному предложению. Получите вы предложение или нет, зависит от движения средств по счёту, расходы и поступления должны быть регулярными. 



***

Таким образом, овердрафт не способен полноценно заменить классический банковский кредит. Это удобная услуга, суть которой сводится к осуществлению своеобразной подстраховки в ситуациях, когда клиент не рассчитал средства и нуждается в небольшом быстром займе. Использованную сумму необходимо отдать. За нарушение установленных сроков существует ответственность.