Ведущий эксперт и автор в сфере кредитования и банковских услуг с 7-летним опытом. Ранее специализировалась на разработке кредитных продуктов, управлении рисками и анализе финансового рынка. Ее статьи и аналитические обзоры, регулярно публикуемые на тематических порталах, помогают читателям разобраться в сложностях банковского сектора, выбрать оптимальные финансовые решения и избежать типичных ошибок.
При возникновении потребности в оборудовании или транспорте для своего бизнеса предприниматель может принять решение об аренде этих активов. Если использование данных ресурсов планируется на длительный срок, то часто более выгодным вариантом становится их покупка, даже если это потребует получения кредита. Однако получение кредита может быть достаточно сложной задачей. В таких ситуациях удобно обратить внимание на услугу лизинга. Важно тщательно оценить все потенциальные преимущества и риски, связанные с данной альтернативой.
Лизинг-что это такое?
Лизинг - это, простыми словами, аренда какого-либо имущества с правом выкупа по окончанию сделки. В ней принимают участие: лизингодатель, получатель и продавец, который продаёт необходимые для получателя активы лизингодателю.
Лизинговую сделку в некоторых источниках часто именуют «финансовой арендой».
Что можно купить в лизинг, а что нет?
С помощью договора финансовой аренды возможно приобрести любые непотребляемые вещи. К ним могут относится:
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Джой Мани доступные суммы от 3000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредит Плюс можно получить от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Вэббанкир сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
Дома, здания, сооружения;
Транспортные средства любых видов;
Оборудование и техника необходимые для производства;
Кадровые ресурсы (люди).
Но имеется имущество, которое запрещено законом для приобретения в лизинг:
земельные участки (доступна только обычная аренда);
Наиболее распространенными видами являются финансовый, операционный и возвратный.
Финансовый. Сделка, при которой имущество сдается в аренду на срок, равный сроку службы предмета лизинга, с возможностью полного выкупа по окончанию. Подобная схема напоминает рассрочку, но с небольшим процентом.
Операционный. При таком варианте срок договора меньше, чем срок службы имущества. По истечении этого периода клиенту предоставляется выбор: полностью оплатить сумму за товар и стать его собственником, продлить договор или оставить его во владении компании.
Возвратный. При заключении такого вида договора клиент сначала продает свое имущество в лизинговую компанию, а затем берет его в аренду. Фактически это форма кредитования с использованием залога.
Плюсы лизинга
Лизинг - это одна из самых удобных и эффективных форм займа, потому как отличается широким рядом преимуществ, которые делают его привлекательным выбором для клиентов:
Прежде всего, процесс рассмотрения заявки на лизинг занимает намного меньше времени по сравнению с другими видами кредитных продуктов и может занять всего около 15 минут. Такую оперативность обычно предлагает только потребительский экспресс-кредит.
Гибкий график платежей также является значимым преимуществом лизинга. Лизинговая компания готова учитывать сезонные особенности бизнеса клиента и предлагать гибкие условия оплаты. Более того, в сложных финансовых ситуациях возможны отсрочки платежей, чтобы клиент мог справиться с трудностями.
Одним из привлекательных моментов лизинга является отсутствие необходимости предоставления залога, поручителей или других форм обеспечения сделки. Лизинговые компании не требуют дополнительных гарантий, что делает процесс получения лизинга более удобным для клиента.
Кроме того, лизинг позволяет избежать уплаты налога на имущество. Поскольку предмет лизинга остается в собственности лизинговой компании, клиенту не нужно платить налоги на это имущество.
Лизинг, кредит или аренда-что лучше?
Выбор между лизингом, кредитом или арендой зависит от целей и возможностей предпринимателя или физического лица. Каждый из этих способов финансирования имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно учитывать при принятии решения.
Лизинг vs кредит
Основное различие между этими двумя услугами заключается в том, что кредит предоставляется в форме денежных средств, в то время как лизинг ограничивается передачей имущества клиенту.
Еще одна характеристика, отличающая их друг от друга, заключается в более строгой оценке клиентов со стороны банков по сравнению с лизинговыми компаниями. Банковские учреждения подлежат надзору Центрального Банка Российской Федерации и должны строго соблюдать критерии отбора заемщиков. Для получения кредита от банка требуется предоставить больше документов и соответствовать всем требованиям, включая хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство и регистрацию в регионе, где действует банк.
Лизинговые компании имеют более гибкий процесс отбора клиентов, опираясь на внутренние методики оценки их платежеспособности и ответственности.
Лизинг vs аренда
Отличия:
Главное различие заключается в том, что при лизинге имущество можно выкупить по окончании арендного срока, в то время как в обычной аренде такая возможность отсутствует.
Физическое лицо не может предложить лизинг, только юридическое лицо (специализированная лизинговая компания). А заключить договор аренды можно как с физическим лицом, так и с юридическим.
Преимущества:
Важное преимущество: лизинг предоставляет возможность компании приобрести именно то, что необходимо клиенту. В обычной аренде компании, предоставляющие оборудование, могут предложить только имеющиеся в наличии товары. И если требуется что-то специфическое, то она не сможет удовлетворить этот запрос.
Однако у аренды есть преимущество - оформление происходит намного быстрее. Нет необходимости подтверждать свою платежеспособность, предоставлять поручительства или залоги.
Как работает лизинг?
На период финансовой аренды приобретённые владения находятся в собственности лизингодателя. Сделка обычно заключается на период не менее 12 месяцев и может иметь силу до 5 лет. По истечению этого времени объект можно выкупить лизингополучателю и завершить сделку. Чтобы заключить сделку лизингополучателю необходимо внести первоначальный взнос с минимальной процентной ставкой равной 7%.
Какие есть риски?
Как и в любой сделке, всегда есть риски.И лизинговый договор - не исключение.
Возможные риски включают ошибки в выборе оборудования, которые могут привести к необходимости отмены договора и финансовым потерям.
Также не все компании могут претендовать на налоговые льготы, которые зависят от их видов деятельности и срока функционирования. Перед подписанием договора рекомендуется обратиться к консультационному агентству, чтобы оценить, является ли лизинг выгодным в конкретной ситуации.
Некоторые финансовые риски могут быть застрахованы, но это может привести к увеличению расходов на страхование.
Обратный лизинг-что это и чем может быть опасен?
Иногда возникают ситуации, когда у лизингополучателя имеется имущество, но нет финансов на развитие своего бизнеса. Тогда он продает свою собственность лизингодателю, а после берет её в аренду и постепенно выкупает обратно. Данный вид сделки получил название обратный лизинг.
Поскольку лизингополучатель лишается права собственности, существует риск того, что возможность выкупа оборудования будет утрачена. Иногда средств может не хватить, и оборудование будет передано другому клиенту. Также стоит отметить, что процесс оформления лизинга может быть достаточно сложным и требовательным. В случае отсутствия соответствующей документации могут возникнуть вопросы со стороны налоговой.
Выбор лизинговой компании
Необходимо обратить внимание на несколько ключевых факторов при выборе лизинговой компании:
Учредители компании. Учитывая, что ЦБ РФ не осуществляет контроль над деятельностью лизинговых компаний, важно знать, кто находится за рулем. Предпочтительно, чтобы это было крупное банковское учреждение или авторитетное страховое агентство.
Длительность работы организации на российском рынке.
Реальные отзывы клиентов в сети Интернет.
Удобство расчета платежей (наличие онлайн-калькулятора на веб-сайте) и внесения средств.
***
Выделите время для тщательного изучения правил предоставления финансирования как в форме кредита, так и в форме лизинга. Тщательно проанализируйте доходы и прибыль, проведите прогнозирование окупаемости и оценку рисков. Только таким образом вы сможете сделать осознанный выбор, который способствует росту и развитию вашего бизнеса.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
Лизинг – это аренда имущества с правом выкупа. Клиент платит лизинговой компании за то, что она покупает имущество от продавца и дает ему право пользоваться им за плату в течение определенного срока.
Что такое выкупная цена? Каков ее размер?
Выкупная цена-это стоимость владения, которое принадлежит лизингополучателю. Чаще всего она равна 15% от стоимости имущества.
Зачем нужна ускоренная амортизация в лизинге?
Ускоренная амортизация необходима для уменьшения суммы налога.
В чем минусы лизинга?
Недостатки лизингового соглашения могут возникнуть, только при нарушении или невыполнении сторонами условий договора.
805
