Обновлено: 13.02.2024 Опубликовано: 13.02.2024 391

Что такое рефинансирование и реструктуризация

Содержание статьи
Показать

Иногда клиенты банков, погашающие кредит, сталкиваются со сложными жизненными обстоятельствами. В таком случае они могут прибегнуть к улучшению кредитных условий: рефинансированию и реструктуризации долга. Разбираемся, какой инструмент оптимальнее.

Что такое рефинансирование

Если в финансовой жизни заёмщика наступили тяжёлые времена, то он может обратиться в банк за рефинансированием. Этот инструмент создан для управления имеющимся кредитом на лучших условиях: вы оформляете новый кредит в вашем или постороннем банке, чтобы погасить старый. Клиент заключает с банком договор, который прописывает новый режим, обязательства и условия платежей.

Плюсы и минусы

Рефинансирование даёт заёмщику лучшие кредитные условия:

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Кредит Плюс
(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
от 3 000 до 50 000 ₽
0 % в день
от 5до 180 дней
от 18 до 70 лет
Круглосуточно
Паспорт, Фото

Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!

  • можно досрочно погасить имеющийся долг;
  • расширяются кредитные сроки;
  • финансовая нагрузка становится меньше, а условия займа — лояльнее.

Есть у этого инструмента и значительные ограничения:

  • не оформляется совершеннолетним лицам от 18 до 21 года;
  • должна быть постоянная прописка в регионе действия банка;
  • требуемый общий трудовой стаж заёмщика — не меньше года;
  • не оформляется заёмщикам, имеющим плохую кредитную историю (были задержки в погашении кредитов).

Виды

В банковской практике есть два основных вида рефинансирования: 

  1. закрытие кредита по потребительскому и целевому займу;
  2. погашение долга по кредитной карте.

Что такое реструктуризация долга

Что такое реструктуризация долга в банке? От рефинансирования этот инструмент отличается тем, что брать новый кредит клиенту не придётся: банк просто изменяет условия действующего кредитного договора. Погашение кредита отсрочивается, и сумма ежемесячного платежа снижается. Для одобрения реструктуризации заёмщику нужно предоставить банку документальные доказательства тяжёлых жизненных обстоятельств.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%
Срочно деньги
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 2 000 до 100 000 ₽
0 % в день
от 1до 180 дней
от 18 до 80 лет
08.00 - 20.00 мск
Паспорт

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.


Важно! Условия по кредиту существенно не меняются при реструктуризации. Для заемщика это лишь временная возможность избежать финансовых трудностей и сохранить позитивные отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию, чтобы избежать бесперспективной задолженности, избежать вмешательства коллекторов и получить свои средства без обращения к судебному взысканию и реализации залога.

Плюсы и минусы

Благодаря реструктуризации клиент может улучшить условия своего кредита:

  • увеличение общего срока погашения;
  • сокращение суммы ежемесячного платежа;
  • возможность решить кредитные вопросы в прежнем банке;
  • снижение риска просрочки основного долга;
  • возможность работы с ипотекой.

Ограничения у реструктуризации следующие:

  • ухудшается кредитный рейтинг заёмщика;
  • некоторые банки блокируют функцию расходных операций на карте с реструктурированным кредитом — нельзя будет расплачиваться кредиткой в течение шести месяцев.

Виды

Реструктуризация работает в трёх направлениях:

  1. с потребительскими кредитами;
  2. с ипотекой;
  3. с основным долгом на кредитной карте.

Реструктуризация и рефинансирование кредита: в чём разница

Характерное отличие рефинансирования — факт открытия второго кредита. К какой бы форме этого инструмента вы не прибегли, без нового кредитного договора не обойтись. Так, в ходе рефинансирования можно уменьшить текущий процент кредита — это выгодно для ипотечных заёмщиков. Также инструмент позволяет объединить несколько кредитов в один — ежемесячный платёж тоже сокращается.

Если при рефинансировании заёмщик может обратиться за помощью в сторонний банк, то при реструктуризации все действия проводятся в том же банке, который оформил основной кредит. Ещё одно отличие реструктуризации — её главное требование: репутация клиента должна быть безупречной. Только тогда банк пойдёт ему навстречу и пересмотрит условия кредитного договора.

Также реструктуризация работает с валютами — если курс сильно вырос, валюту займа можно изменить.


Вкратце: заемщик проводит рефинансирование для улучшения условий своего кредита, в то время как реструктуризация долгов используется для выхода из трудной ситуации с минимальными убытками.

***

Теперь, когда мы разобрались, что значит реструктуризация кредита и его рефинансирование, стоит добавить, что не каждому клиенту будут выгодны условия рефинансирования. Если разница по ставкам составит свыше 2 %, то можете смело его оформлять. В то же время, реструктуризация — это не более, чем экстренная мера, когда просрочки уже появились, но нет возможности исправить положение в текущих условиях.

Не стоит рассматривать увеличение срока действия кредита как послабление условий: когда расширяется срок, увеличивается и общая сумма выплат по процентам. Советуем обращаться к этим инструментам только в том случае, если у вас большой кредит, а денег совсем мало.




0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: