Кредитная «Умная карта» Газпромбанка

Банковская карта с внушительным кредитным лимитом, понятным грейс-периодом, доступной ценой услуг и удобным кэшбэком или милями на выбор — «Умная карта» от Газпромбанка.



  • 3D Secure
  • Чип
  • Samsung Pay
  • Google Pay
  • Apple Pay
  • Бесконтактная оплата

от 25,9%

Ставка в год

до 60 дней

льготный период

до 600 000Р

кредитный лимит

2 388Р в год

обслуживание

платежные системы
  • до 10%

    Покупки у партнёров
  • до 1%

    Аптеки
  • до 1%

    Супермаркеты
  • до 1%

    Электроника и бытовая техника
  • до 1%

    Спорттовары, одежда
    и обувь
  • до 1%

    Сертификаты
Оформление онлайн

Лучшие кредитные карты в марте 2024

Карта рассрочки Халва

от 0.01% Ставка в год

Карта МТС ДЕНЬГИ ZERO

от 10% Ставка в год

Карта MTS Cashback

от 11,9% Ставка в год

Информация о карте

Стандартный лимит

до 600 000 Р

Валюта

RUB

Годовая ставка от 25,9% годовых

Процентная ставка на покупки:
25,9% — для зарплатных клиентов;
25,9% — для остальных клиентов.

Процентная ставка на снятие наличных и переводы:
25,9% — для зарплатных клиентов;
29,9% — для остальных клиентов.
Снятие наличных и переводы с карты

Комиссия за снятие наличных и перевод:
2,9% от суммы + 290 рублей.

Льготный период на покупки

60 дней

Минимальный платёж

5% от суммы задолженности, не менее 500 рублей

Скорость получения

от 1 до 2 дней

Доставка карты

Получение в банке

Доставка курьером

Срок действия карты

3 года

Стоимость обслуживания

до 2388 199 рублей в месяц Бесплатно при: получении зарплаты — от 15 000 рублей на карту; покупках от 5000 рублей в месяц.

Открытие карты

Бесплатно руб

Перевыпуск

По сроку действия — бесплатно. Внеплановая замена — 300 рублей. руб

Штраф при неуплате в срок

0,1% от суммы долга за каждый день просрочки руб

Способы пополнения карты

Наличными: в банкоматах Газпромбанка.
Онлайн: через мобильное приложение или интернет-банк; с карты другого банка; банковским переводом; на номер телефона с помощью СБП (система быстрых платежей Центробанка и национальной платёжной системы).
руб

Рефинансирование

Не доступно

СМС или пуш-уведомления

бесплатно

Индивидуальный дизайн

Не доступен

Кэшбэк до 10% на категорию товаров или услуг, в которой было совершено больше покупок
1% — на остальные покупки

Держатель карты должен выбрать вид бонусов: мили или кэшбэк. Этот выбор можно делать один раз в месяц — в офисе банка. По умолчанию задействован кэшбэк. При переключении кэшбэк или мили не сгорают.
Мили до 10% на категорию товаров или услуг, в которой было совершено больше покупок
1% — на остальные покупки

Держатель карты должен выбрать вид бонусов: мили или кэшбэк. Этот выбор можно делать один раз в месяц — в офисе банка. По умолчанию задействован кэшбэк. При переключении кэшбэк или мили не сгорают.
Возраст держателя

от 20 лет до 62 лет

Гражданство РФ

Требуется

Тип регистрации

постоянная в любом регионе РФ

Подтверждение дохода

Для получения максимального кредитного лимита, необходимо преоставить документальное подтверждение дохода — документ, один из следующих:
справка о доходах и суммах налога физического лица;
выписка по счету, открытому в Банке или другой кредитной организации, в том числе сформированная в электронном виде АС Банка;
справка по форме Банка;
справка по форме иной кредитной организации/ Компаний-участников рынка ипотечного кредитования;
справка в свободной форме.

Документы

По паспорту

По двум документа

Контактные данные Мобильный и стационарный телефон
Трудоустройство Для получения максимального кредитного лимита нужно:
документы о доходе и месте работы;
зарплата, которая начисляется на карту больше 3 месяцев.

Резюме по карте "Умная" от Газпромбанка

Достоинства кредитной карты «Умная карта»

  1. Беспроцентный период длительностью до двух месяцев — с простой и понятной системой расчёта: в первый календарный месяц — можно тратить; до конца этого месяца — внести минимальный платёж; а до конца следующего — полностью погасить кредит.
  2. Один раз в месяц можно менять систему начисления бонусов: мили или кэшбэк. При этом уже накопленные баллы или мили не сгорают.
  3. Относительно низкие комиссии на снятие наличных и переводы.
  4. СМС-информирование об операциях по карте — бесплатно.
  5. Бесплатный выпуск и замена по сроку — основной и дополнительных карт.
  6. Бесплатная доставка в 30 городах России.

Цифры

  • Максимальный кредитный лимит: 600 000 рублей (при подтверждении трудоустройства и доходов).
  • Беспроцентный (грейс, льготный) период — до двух месяцев. Особенности расчёта беспроцентного периода будут описаны ниже.
  • Комиссия за снятие наличных и переводы: 2,9% от суммы + 290 рублей..
  • Выпуск и перевыпуск карты по сроку — бесплатны. Замена из-за порчи или утери карты: 300 рублей.
  • Стоимость обслуживания: 199 рублей в месяц или бесплатно (если траты по карте составляют более 5 тысяч рублей в месяц или на неё начислена зарплата выше 15 тысяч рублей в месяц).
  • Ставка по кредиту: от 25,9% годовых для зарплатных клиентов. Для остальных: 27,9% — на покупки, 32,9 — на снятие наличных и переводы.

Беспроцентный (льготный) период в Газпромбанке, особенности

Беспроцентный период начинается в момент оплаты товаров или услуг при помощи кредитных средств.

Беспроцентный период состоит из нескольких расчётных периодов длительностью один календарный месяц каждый. Для «Умной карты» с беспроцентным периодом длиной до двух месяцев, расчётных периодов будет два.

Длительность конкретного беспроцентного периода зависит от даты начала траты кредитных средств держателем карты. Если первая покупка была совершена в конце календарного месяца, то беспроцентный период составит остаток этого месяца + следующий за ним. До конца первого месяца необходимо будет внести минимальный платёж, а до конца второго — всю задолженность

Беспроцентный (льготный) период не распространяется на операции по снятию наличных и по переводу средств — только на оплату товаров и услуг.

Особенности начисления кэшбэка

Кэшбэк включается только если сумма покупок по карте выше 5 тысяч рублей. Начисление кэшбэка — в течение первых 10 рабочих дней следующего месяца. Категория повышенного кэшбэка определяется автоматической системой — та, в которой было совершено больше покупок.

Если доля покупок с максимальными тратами выше 30% от суммы всех покупок, то на остальные 70% начисляется 1% кэшбэка.

Условия в зависимости от суммы покупок:

  • 5 000 – 15 000 рублей: 3% — повышенный, 1% — остальные покупки;
  • 15 000 – 75 000 рублей: 5% — повышенный, 1% — остальные покупки;
  • выше 75 000 рублей: 10% — повышенный, 1% — остальные покупки.

Начислению кэшбэка подлежат не все категории товаров и услуг. Например, при покупке продуктов, кэшбэк не начисляется. Если доля покупок с максимальной суммой покупок пришлась на категорию, по которой нет кэшбэка, то выбирается следующая по величине категория.

Разрешённые категории для повышенного кэшбэка: АЗС/Парковки; кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд; детские товары и развитие, одежда и обувь; кино и развлечения; фитнес и спортивные товары; СПА, салоны красоты и косметика; медицинские услуги и аптеки; дом, дача и бытовая техника. Список MCC-кодов — в документах и на веб-сайте банка.

При использовании карты для оплаты товаров или услуг, необходимо следить за тем, чтобы покупки были не только в категориях, по которым начисляется кэшбэк или доля этих покупок была слишком высока. Иначе банк может аннулировать накопленные бонусы.

Особенности начисления миль

Лимита миль нет, они действительны в течение одного года. 1 миля = 1 рубль. Условие начисления миль: более 5 000 рублей покупок по карте в месяц.

За каждые 100 рублей:

  • до 4 миль на все покупки;
  • до 10 миль на покупки в «Газпромбанк – Travel»

Условия в зависимости от суммы покупок в месяц:

  • 5000 – 15 000 рублей: 1 миля за 100 рублей;
  • 15 000 – 75 000 рублей: 2 мили за 100 рублей;
  • выше 75 000 рублей: 4 мили за 100 рублей.

Виды покупок для начисления дополнительных миль на «Газпромбанк – Travel»:

  • бронь отеля: 6 миль за 100 рублей;
  • авиабилеты: 2 мили за 100 рублей;
  • ж/д билеты: 5 миль за 100 рублей.

Обратите внимание

Для того, чтобы банк не начислял оплату за обслуживание карты, необходимо совершить платежи общей суммой от 5 тысяч рублей в месяц или, если эта карта зарплатная, на неё должна начисляться ежемесячная зарплата от 15 тысяч рублей.

Запрещены переводы на счета Газпромбанка:

  • для погашения кредита;
  • по договору брокерского обслуживания;
  • по номеру карты (телефона, email).

Запрещены переводы:

  • по номеру карты через банкоматы других банков;
  • клиентам других банков на рублёвый счёт с помощью мобильного/интернет-банка.
При закрытии карты, перевод остатка будет стоить:
  • на счёт в другом банке — 2% (не менее 100 и не более 2000 рублей);
  • на счёт в Газпромбанке — без комиссии.

Города, в которых осуществляется бесплатная доставка карты: Москва, Санкт-Петербург, Астрахань, Барнаул, Владивосток, Воронеж, Волгоград, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Екатеринбург, Казань, Калининград, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Тула, Тюмень, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск.

Мнение эксперта

Плюсы

У карты несколько приятных для любого пользователя преимуществ: удобный беспроцентный период, в определении которого сложно запутаться; широкие возможности для получения либо кэшбэка, либо бонусных миль; бесплатные услуги СМС-информирования и обслуживания при выполнении не очень сложных условий.

Минусы

Ставка по кредиту — не самая низкая среди подобных карт от других банков. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы. Нет возможности снимать наличные без комиссии.

Навигация по продуктам и услугам Газпромбанк

Главный редактор, автор

Александр БВ

Кредо: разбираться в сложных вещах и рассказывать о них просто. Пишет о финансах с душой и заботой о читателе. Любовь к деталям и техническое образование привносят скрупулезность в каждый текст.

Задать вопрос

Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Дата обновления: 16.02.2024 06:16

Свежие отзывы о кредитной карте Умная карта

2 отзыва 4.5 из 5
Оставить отзыв

Тимур, Санкт-Петербург

Умная карта от Газпромбанка предлагает грамотное пользование финансами и получение максимальной выгоды. У меня карта привязана к зарплатной, поэтому за обслуживание плата не взимается. Смс-ки бесплатные. В опциях выбираю кешбек, мили копить в такое непростое время нет смысла.

София, Санкт-Петербург

Не совсем разобралась как пользоваться бонусами, но я карту оформляла не ради них. Помню раньше оформить кредит в банках было сложно. Приходилось бегать за справками, какой-то вечно не хватала. Да и условия мягко говоря на кредиты были варварские. С такой картой все просто: документов минимум, за открытие и обслуживание платить не нужно. Так еще если уложился в два месяца, платить проценты не нужно.

Оставьте свой отзыв

Отправить

Кредитная карта

Оформить