Центробанк РФ продолжает усиливать контроль за платежами россиян. На прошлой неделе на официальном сайте регулятора были опубликованы «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организация к отдельным операциям клиентов — физических лиц».

В указанном документе названы признаки, по которым банкам следует выявлять сомнительные операции — переводы, связанные с мошенничеством, отмыванием денег, в том числе, онлайн-казино и финансовыми пирамидами.

Среди критериев подозрительных операций Банк России назвал:

• большое количество контрагентов-физлиц (более 10 в день, более 50 в месяц);
• большое количество безналичных операций с физлицами (более 30 в день);
• крупные суммы операций между физлицами (более 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц);
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
• в течение недели средний остаток средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций;
• отсутствие платежей в адрес юридических лиц (для оплаты коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
• совпадение идентификационной информации об устройстве (MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами-физлицами для переводов денежных средств.

Кредитным организациям рекомендуется обеспечить повышенное внимание к операциям клиентов — если они соответствуют двум и более критериям из списка, банк может запретить переводы и заблокировать доступ к личному кабинету. 

Однако, согласно данным издания «Коммерсантъ», пострадать от этого могут и невиновные граждане. Председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов приводит пример:

«Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тыс. руб. в качестве подарка?»

А руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева указывает на то, что 30 транзакций могут быть совершены в школьном классе для сбора денег на подарок или экскурсию.

Таким образом, банковским организациям нужно держать баланс между борьбой с мошенничеством и удобством пользователей.