Получить деньги в долг сейчас просто – достаточно оформить кредит в банке или получить микрозайм в МФО. Прежде чем воспользоваться заемными деньгами, стоит разобраться, в чем разница между этими финансовыми услугами.
Что такое «кредит»
Кредит – обязательства, согласно которым кредитор передает заемщику определенную денежную сумму, товары и т. д., а вторая сторона должна это возместить или оплатить. Это не только потребительский кредит в банке, есть и другие формы отношений: лизинг, коммерческая ссуда, займ и т. д.
Важно! Физические лица могут получать кредит только в тех организациях, которые получили лицензию от Центрального Банка РФ, а также внесены в единый государственный реестр.
Перед тем как выдать ссуду, банк должен проверить платежеспособность клиента. Для этого требуются различные официальные справки с места работы, справки о доходах, паспорт. В зависимости от формы кредитования, также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручителей.
Все отношения между банком (юридическим лицом) и заемщиком (физическим лицом) должны быть оформлены официально в письменной форме и заверены подписями. Этим отличается кредит от займа.
Независимо от вида кредита (потребительский, автокредит, ипотека), всегда существует график платежей, согласно которому нужно вносить сумму не менее оговоренной, не позже указанной даты. Если заемщик допускает просрочки или вносит платеж не полностью, его кредитная история портится, а банки могут дополнительно начислять пени и штрафы.
Что такое «заем»
Заем – это экономические правовые отношения между заимодавцем и заемщиком. Одна сторона передает другой деньги и другие блага под проценты или без них. Если заимодавец является юридическим лицом, то отношения, независимо от суммы заема, всегда оформляются в письменном договоре.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Процесс получения займа по своей сути практически не отличается от кредита, но есть некоторые особенности: процентная ставка, кредитный лимит, сроки и т. д. Нередко в МФО процент начисляется ежедневно, а погашение происходит в конце срока или раньше даты погашения одним платежом.
Большую популярность получили онлайн-займы, потому что требования к заемщикам минимальные, из-за чего вероятность одобрения высокая. Это еще один немаловажный нюанс, из-за которого кредит и заем сильно отличаются.
Чем отличается кредит от займа: кратко
Рассмотрев понятия «кредит» и «заем» можно понять, что они похожи, но разница все же есть. Если кратко, то они отличаются в следующих нюансах:
способ оформления договора;
срок кредитования;
сумма;
требования к заемщику;
документы.
Оформить микрозайм намного проще, чем кредит в банке, поэтому многие обращаются за финансовой помощью именно в МФО. Но не стоит забывать, что такая доступность обойдется высокой процентной ставкой и большой переплатой.
Плюсы и минусы банковских кредитов
Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки банковского кредита для заемщика, чтобы оценить такой формат кредитования и выявить, чем он отличается от займов.
Плюсы:
процентная ставка низкая, есть кредитные карты с беспроцентным периодом;
можно оформить крупную сумму на долгий срок с комфортным графиком погашения;
банки предлагают много разных кредитных продуктов, можно выбрать самый выгодный.
Минусы:
жесткие требования к заемщикам;
нужно официально подтвердить свою платежеспособность справками;
строгий график внесения платежей;
целевые кредиты нельзя тратить на что-то другое;
долгое рассмотрение и оформление.
Процент одобрения в банках намного ниже, чем в МФО. Многие граждане России просто не подходят под требования банковских организаций, поэтому кредитные предложения им недоступны. Рассчитывать на услуги банка могут финансово стабильные клиенты с официальным трудоустройством и белой зарплатой.
Достоинства и недостатки займов в МФО
На территории России работает больше 1000 МФО, предлагающих займы на разных условиях. У подобных займов тоже есть как положительные, так и отрицательные стороны.
Плюсы:
скорость – оформить займ можно за несколько минут, деньги перечисляются мгновенно после одобрения;
сервисы работают круглосуточно, заявки обрабатываются автоматически, поэтому микрозайм можно оформить 24/7;
для оформления нужен только паспорт;
не требуется подтверждение дохода;
новые или постоянные клиенты могут рассчитывать на выгодные предложения от МФО – скидки, акции, льготные беспроцентные периоды и т. д.;
высокая вероятность одобрения, обусловленная минимальными требованиями к клиентам;
кредитный лимит постоянно растет, если вовремя погашать займы.
Минусы:
высокая процентная ставка с ежедневным начислением процентов;
небольшой срок на пользование займом;
высокие штрафы за просрочку;
оформить большую сумму на длительный период практически невозможно.
Независимо от того, что выбирает клиент, необходимо выполнять свои обязательства по договору, чтобы не испортить кредитную историю. Условия и требования отличаются в разных организациях. Для решения незначительных финансовых вопросов проще и быстрее обратиться в МФО список – занять до зарплаты. Когда необходима крупная сумма на длительный срок, лучше обращаться в банк.
499
