Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Существует множество жизненных обстоятельств, почему заемщик не может вернуть долг. Однако кредитору нет до этого никакого дела. Если задолженность существует, вернуть ее придется. Анализ ситуации играет огромную роль и позволяет найти оптимальный выход из сложившейся финансовой ситуации.
Основные причины неуплаты и последствия
Финансовая неграмотность, непредвиденные траты, внезапные путешествия и потеря работы – различные поводы могут приводить к возникновению долгов. В сложной ситуации многие обращаются за кредитом или микрозаймом, не имея возможности вернуть его.
Должник не имеет денежных средств для возврата. Подобные ситуации возникают ввиду некорректной оценки своей платежеспособности, неправильном распределении денег. Каждый гражданин может внезапно потерять работу, заболеть или попасть в несчастный случай. Это приводит к лишению имеющихся сбережений и возможности получения стабильного заработка.
Осознанное нежелание возвращать задолженность микрофинансовой организации. Такое поведение является неправомерным уклонением от взятых на себя обязательств. В данном случае заемщик может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.
Обстоятельства, не зависящие от должника. Речь идет о стихийном бедствии или внезапно начавшихся стихийных бедствиях.
В соответствии со сложившейся практикой, МФО нередко автоматически списывают денежные средства со счетов заемщиков, если те вовремя не вносят назначенные платежи. Подобная мера может быть предусмотрена содержанием кредитного договора. Микрофинансовые организации дистанционно выстраивают работу. В случае онлайн-займа начисление денег происходит удаленно после запроса реквизитов банковского счета. Физическое лицо по факту добровольно предоставляет возможность списания денег и подтверждает добровольное согласие. Если уклоняться от выплаты долга, заемщик может столкнуться с наказанием. Среди последствий невозврата долгов:
Снижение рейтинга платежеспособности и испорченная кредитная история. Финансовое досье хранится в специальном бюро и дает характеристику гражданину как заемщика. В отчетах фиксируются все финансовые операции – взносы по займам, платежи за коммунальные услуги, погашенные штрафы, налоговые выплаты. Именно кредитная история дает оценку и позволяет банку или МФО принять решение о доверии к потенциальному заемщику. Если КИ испорчена, гражданин вряд ли сможет получить выгодный заем. Сегодня микрофинансовые организации нередко отказывают в микрозайме неблагонадежным плательщикам.
Выплата штрафов и пени. Дополнительная денежная плата традиционно взимается в случае нарушения обязательств, зафиксированных в кредитном договоре. Даже если просрочка составляет всего несколько дней, начисляются проценты. Данные меры являются абсолютно легальными и установлены Гражданским Кодексом Российской Федерации. Процент рассчитывается в соответствии с 1/260 ставки рефинансирования. На сегодняшний день она составляет 8,25% годовых.
Деятельность коллекторов. В нашей стране деятельность данных организаций достаточно противоречива. Нередко сотрудники компаний используют давление и незаконные методы взыскания долгов. Они могут давить на клиента по телефону, названивать родным и близким заемщика. В крайних случаях может происходить настоящий криминал. Государство стремится сделать деятельность коллекторских организаций легитимной. В соответствии с законом №240 введены нормы, согласно которым коллекторы не имеют права обращаться к должнику в выходные и праздничные дни. Помимо этого, агентства по взысканию долгов в течение месяца после заключения сделки обязаны письменно сообщить заемщику, что кредитор передал его долг иному лицу.
По закону, взыскатели долгов не имеют права рассылать SMS и утомлять должника бесконечными звонками. Запрещены угрозы, нельзя разглашать личные данные, информацию о размере займа и сроков его возврата. Микрофинансовая организация вправе обратиться в судебную инстанцию с заявлением на неплательщика. Подобные дела рассматриваются в специальном порядке, в том числе без присутствия нарушителя.
Что делать, если нечем платить займ
Важно взвешенно подходить к получению кредита и не брать на себя обязательства, выполнить которые не получится априори. Если все-таки займ оформлен, а выплачивать его не получается категорически нельзя:
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
приостанавливать выплаты без объяснения причин кредитору;
ожидать наступления просмотров;
отказываться от зафиксированных в соглашении условий микрозайма;
не бояться таких последствий, как арест имущества;
думать, что долг растворится сам собой.
Все без исключения кредитные организации, как банки, так и микрофинансовые организации получают доход в форме процентов по займам. Поэтому начисленные пени и штрафы приносят финансовым компаниям еще большую прибыль. Забыть о заемщике кредитор не может, по крайней мере надолго. В случае, если должник попробует покинуть страну, микрофинансовая организация или банк позаботится о том, чтобы он не смог уехать. Если сделать взнос вовремя не получается и в ближайшее время доход не предвидится, нужно сообщить об этом представителю МФО. Он поможет найти выход из сложившейся ситуации.
Какие пути решения проблемы используются:
оформление отсрочки платежа без начисления процентов и неустойки – подобное решение доступно клиентам с отличной кредитной историей;
рефинансирование микрозайма – увеличение срока кредитования или уменьшение процента.
В сложных ситуациях можно инициировать банкротство. В соответствии с законом процедура используется в случае невозможности погашения, когда сумма долга превышает цену имущества, а просрочка на 10% больше суммы долга. Среди преимуществ объявления банкротства – эффективная реструктуризация долга, прекращение давления коллекторов и общение с кредитором исключительно в рамках закона.
Еще один вариант выхода из сложной финансовой ситуации – это кредитные каникулы. Льготный период позволит отдохнуть от платежей с сохранением начисления процентов. Некоторые МФО с учетом сложившейся ситуации могут пойти навстречу должнику. Такое решение подойдет заемщикам, которые столкнулись со временными трудностями. Оформить заявку на кредитные каникулы можно до 31 декабря 2023 года. Участники специальной военной операции могут использовать льготу в течение всего периода службы.
Как подать в суд на МФО
Законодательство РФ стремится всесторонне защищать права заемщика. Так как сегодня наблюдается большой спрос на микрокредитование законодательно был ограничен максимальный размер возможных начислений, включая проценты. В соответствии с нормами переплата не может превышать 100%. нередко финансовые организации продают долговые обязательства коллекторским фирмам, которые в последующем обращаются в судебную инстанцию. Если дело дошло до судебной инстанции игнорировать рассмотрение обстоятельств в суде не стоит. Необходимо обратиться к квалифицированному адвокату, который выработает эффективную стратегию действий.
Что делать, если средств на найм юриста нет:
если подтверждено, что кредит получен и потрачен, нужно подтвердить долги и проявить заинтересованность в погашении;
по максимуму аргументировать возможность уменьшения долга, к примеру, с помощью снижения процентов, пени и штрафов.
В соответствии со сложившейся судебной практикой, каждый заемщик вправе рассчитывать на уменьшение долгового обязательства. Подобное возможно в тех случаях, когда подтверждена неплатежеспособность должника. Однако в большинстве случаев суд встает на сторону МФО. Это объясняется наличием в штате опытных юристов. Важно помнить, что конфисковать материальное имущество или денежные средства, в соответствии с требованиями закона, можно исключительно по решению суда при участии судебных приставов (ССП). Важно понимать, что только представители ССП имеют подобные полномочия по закону.
Есть ли законные способы не платить займ
Многих интересует вопрос, что будет если не оплатить микрозаймы. Ответить на него достаточно сложно. Как микрофинансовые организации, так и банки за то, чтобы лазеек в законодательстве было как можно меньше. В противном случае они понесли бы ощутимые убытки.
Не выплачивать займ можно в следующих ситуациях:
в случае расторжения договора с кредитором, что возможно при наличии грубых нарушений в документе;
В некоторых случаях можно произвести реструктуризацию или рефинансирование долга в сторонней организации или произвести выкуп долга. В данном случае долг все же нужно погасить, однако другому кредитору.
***
Вопрос что будет если не платить займы риторический. Проблема невыплаты долгов является весьма актуальной и делать выводы достаточно сложно. Не стоит дожидаться возникновения просрочек. Важно своевременно связаться с финансовой организацией и попытаться найти взаимовыгодный выход. Если дело попало в суд, важно сохранять спокойствие и вести себя рационально. Если есть возможность нужно связаться с профильным юристом и получить консультацию.
344
