Нередко люди попадают в ситуации, когда кто-то берет на них заем, а они об этом даже не знают. Естественно, это влечет за собой всевозможные проблемы. Нужно разобраться, что делать, если на тебя оформили кредит без твоего ведома. Самое основное правило — реагировать как можно скорее.
Насколько просто взять кредит на чужое имя
Мошенники давно уже отладили схему взятия кредитов на других людей. Только в крупных финансовых организациях это сделать сложнее, поскольку там заявка проходит несколько этапов проверки. Иногда еще банки могут запросить дополнительные справки. Но вот в микрофинансовых организациях (как оффлайн, так и онлайн) проще выдать себя за другого человека. Обычно подобные организации просят лишь фотографию с паспортом.
Как мошенники могут получить чужие паспортные данные
Прежде чем разбираться, что делать, если мошенники взяли кредит на мое имя, надо понять, как вообще они могут получить чужие персональные данные. Проще всего им проворачивать свои схемы в тех ситуациях, когда человек, например, потерял свой паспорт и не успел обратиться за оформлением нового. Но еще есть такие способы:
Сговоры с сотрудниками финансовых организаций, которые за деньги отдают информацию о клиентах.
Использование для поиска фотографий баз данных сервисов, для которых надо фотографироваться с паспортом в руках. Например, если человек пользуется каршерингом.
При помощи вируса: тогда на электронную почту или в мессенджер приходит ссылка, и если пользователь на нее нажимает, происходит заражение.
Звонок от лица сотрудника службы безопасности банка или полицейского. Тогда клиент самостоятельно выдает нужные данные.
Еще один способ появился относительно давно. На сайте банка преступники заполняют онлайн-анкету на получение кредита на подставное лицо, однако при этом указывается телефон жертвы. Следовательно, долг подвязывается к ней. После мошенники звонят человеку и обманными путями получают код из смс. Подтвержденная заявка затем отправляется в банк. У человека выманивают еще один код. И в итоге кредит оформляется на него, а деньги отправляются подставному лицу.
Мошенники взяли займ на ваше имя: что делать
Итак, ситуация — мошенники оформили онлайн-кредит, что делать? Правильнее действовать по четкому алгоритму, чтобы как можно скорее решить проблему.
Запросите кредитную историю
Для начала надо убедиться в наличии кредита, проверив историю. Каждая финансовая организация отправляет сведения в одно или несколько БКИ. Контакты можно найти в госреестре ЦБ. Запрос также удобно подавать через госуслуги.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Это второе, что нужно делать, когда мошенники оформили кредит через личный кабинет или иным способом. В заявлении следует максимально подробно расписать, что именно произошло. Также рекомендуется указать, что удалось выяснить про заем. Никаких данных скрывать не стоит, даже если они могут казаться незначительными.
Подать заявление можно следующим образом:
При личном посещении отдела. Принять должны в любом, вне зависимости от прописки и фактического места проживания.
Онлайн на сайте МВД. Но в таком случае на регистрацию уйдет несколько дней. Рассмотрение же может занимать до месяца. При личном посещении отдела срок ответа сокращается до трех суток.
Решение придет после рассмотрения заявки.
Обратитесь в кредитную организацию
Мошенники оформили кредит на мое имя: что делать еще в подобных ситуациях? Разумеется, стоит еще и обратиться в саму компанию, где был оформлен долг. Необязательно сначала подавать заявление в полицию, но лучше все же это сделать. Тогда сотрудники поймут, что ситуация серьезна и более ответственно отнесутся к проблеме. Кроме того, правоохранители смогут проводить проверки по факту заявления.
Важно! Обязательно составьте претензию. Это доступно дистанционно или при посещении самой организации. Шаблоны есть не у всех, поэтому чаще всего претензия составляется в свободной форме. Обязательно нужно описать сложившуюся ситуацию, прописать сумму и номер кредитного договора. Также нужно сообщить, каким именно образом была получена информация о долге.
К претензии следует приложить подтверждения того, что деньги не зачислялись на счет потерпевшего. Сделать это можно при помощи выписок. Пока строгих сроков на рассмотрение подобных обращений нет. Информация о решении придет оговоренным с клиентом способом.
Если в результате проверки установят, что в деле замешаны мошенники, договор аннулируют и направят соответствующие данные в БКИ. Если пришел отказ, клиент может оспорить это решение.
Обратитесь к регуляторам
Мошенники оформили кредит через личный кабинет: что делать, если в банке помогать отказались? Нужно подать жалобу регулятору — ЦБ РФ. Также есть саморегулируемые компании, куда входят все МФО. При оформлении займа подобным образом стоит обращаться именно туда: в «МиР» или «Микрофинансовый альянс». Но предварительно придется составлять заявление в МФО.
Стоит помнить, что ЦБ не может принять решение о закрытии кредита, если нет соответствующего решения суда. Зато способен привлечь внимание к проблеме. Подавать жалобу удобнее всего через онлайн-приемную прямо на официальном сайте.
При передаче долга коллекторам рекомендуется обратиться в ФССП. Именно это ведомство контролирует их деятельность.
Подайте иск в суд
Иногда кредиторы не признают, что было совершено мошенничество, и требуют оплаты долга. В таком случае нужно обращаться в суд. Рекомендуется соблюдать следующую последовательность действий:
Собрать документы и оформить иск. Нужно будет получить в банке заверенные копии кредитного договора и приложений, копию паспорта, полученную при выдаче долго, реквизиты счета, куда отправили деньги, а также кассовый ордер или распоряжение о списании денег. Еще могут пригодиться данные работника, оформлявшего документы. Подается иск по месту жительства. Нужно подробно описать всю ситуацию и завершить требованием расторгнуть кредитный договор. Еще следует приложить доказательства попыток самостоятельного урегулирования вопроса.
Привлечь экспертизу. Надо ссылаться на то, что договор заключал мошенник, а не сам клиент. Например, можно назначить графологическую экспертизу. Обман в интернете доказать сложнее, но это тоже реально. Например, если преступник воспользовался копией паспорта потерпевшего, заменив фотографию, техническая экспертиза это установит. А вот если потерпевший сам выдал персональную информацию мошенникам, доказать свою правоту будет в разы сложнее.
При необходимости можно обратиться к юристу. Стоит помнить, что все издержки при выигрыше будут компенсированы стороной ответчика.
Реально ли выиграть суд
Специалисты утверждают, что шансы выиграть суд высоки. Практика показывает, что решения чаще складываются в сторону истцов. Правда, в случае с онлайн-мошенничеством все становится сложнее. Возможно, тогда лучше обратиться к профессиональному юристу.
Как можно себя обезопасить
Гораздо проще не разбираться с последствиями мошенничества, предотвратив его. Сделать это можно следующим образом:
Не оставлять паспорт в залог нигде. Это вообще запрещено законодательством, хоть кое-где и до сих пор игнорируется.
Если паспорт потерян, нужно сразу обратиться в полицию и сообщить об этом.
При указании на сайте личных данных надо проверить, чтобы в адресной строке была иконка закрытого замка. Это говорит о том, что соединение безопасно, а информация никуда не денется.
Выбирать только проверенные банки и МФО. Каждую организацию стоит проверять в реестре ЦБ.
Периодически следить за своей кредитной историей.
Последний совет поможет оперативно отреагировать на возможный долг.
Платить или не платить кредит
До вынесения судебного решения долг останется актуальным. Просрочки приведут к начислению процентов и порче кредитной истории. Впрочем, если истец победит, то договор признают недействительным, а долги спишут.
Ответ на вопрос об оплате зависит от перспективности спора. Оценивает их клиент самостоятельно. Универсального совета не существует. В определенных обстоятельствах — например, при краже паспорта — шансы выиграть выше. Но если клиент сам выдал информацию о себе преступникам, предсказать ситуацию будет сложнее. И при отсутствии выплат сумма долга в разы увеличится.
Если речь идет о микрозайме, его лучше все же оперативно закрыть. Такие долги известны огромными процентами, которые начисляются ежедневно. Разобраться с организацией можно будет уже позже.
***
В итоге, самое главное при оформлении непонятного кредита — отреагировать как можно скорее. Нужно обратиться в полицию и банк, начать разбирательство сразу же. Шансы на успешное разрешение ситуации высоки, хотя при онлайн-оформлении могут возникнуть проблемы с поиском доказательств своей непричастности.
171
