Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Нет ничего необычного в том, что банки время от времени связываются со своими клиентами. Однако если клиент этого не ожидает, общение с оператором может вызывать раздражение. Постоянные навязчивые звонки могут производиться по самым различным поводам, в том числе коллекторами.
Причины звонков
Существует множество поводов, по которым банки, коллекторы или МФО могут звонить по телефону и мотать нервы. Финансовые организации внимательно следят за активностью личного кабинета, чтобы защитить клиента от мошенничества и кражи личных данных. Если будет обнаружен внезапный всплеск активности на счете, банк может позвонить, чтобы убедиться, что покупки действительно совершает владелец банковского счета.
Аналогичным образом, если банк заметит что-то необычное или подозрительное, происходящее со счетом, он также будет связываться с владельцем счета. Подозрения могут вызывать странные начисления и необычайно высокие суммы снятия средств. В любом случае, всегда лучше проявлять осторожность, когда речь заходит о финансах. Специалисты колл-центра могут названивать, если произошла ошибка с учетной записью, изменился статус счета, сменились требования или потребитель приближается к кредитному лимиту.
Сбербанк и другие банки постоянно разрабатывают новые продукты и услуги, нацеленные на улучшение сервиса. Они могут связаться с клиентом в случае появления новых кредитных карт и специальных сберегательных счетов. Сотрудники банка по телефону рассказывают о последних предложениях, чтобы узнать, подходит ли какое-либо из них клиенту.
Хотя телефонный звонок из банка может быть неожиданным, раздражающим, совершенно сбивающим с толку, важно помнить, что персонал банка просто выполняет свою работу по защите финансов. В большинстве случаев беспокоиться не о чем, но всегда нужно быть бдительным.
Звонят и предлагают займы или кредиты
Из-за роста числа микрофинансовых организаций, которые выдают дистанционные займы, увеличилось число жалоб на навязчивые звонки. Чтобы избавиться от навязчивого спама, необходимо загрузить на смартфон любую программу для записи разговора. С полученными записями нужно обратиться в банковскую организацию с жалобой. Подобные звонки и СМС-сообщения рассматриваются Федеральным законом «О рекламе» от 13.03.2006 № 38 как преступление. Дело в том, что навязчивые предложения банков – это грубейшее правонарушение. Согласно законодательству, подобный способ распространения рекламы, с помощью электросвязи, в том числе по телефону, допускается исключительно с согласия адресата.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Что отвечать на спам-звонки с предложением кредитов из банков и от коллекторов:
Попросить перезвонить позже, сообщив о занятости и невозможности разговаривать в данный момент. Временная пауза даст возможность определить мошенника, проверить номер телефона и заблокировать его. В большинстве случаев злоумышленники не перезванивают повторно и стараются «развести» на микрозайм с первого звонка.
Сообщить аферисту о записи разговора на аудио. Подобная практика срабатывает в большинстве ситуаций.
Сказать мошеннику, что планируется проконсультироваться с сыном, дочерью или адвокатом. Если собеседник старается убедить, что этого делать не надо, нужно сбросить вызов.
Необходимо внести в телефонную книгу смартфона реальные номера банков, с которыми осуществляется сотрудничество. Важно всегда быть в курсе незаконных кредитных предложений. Многие мошенники и коллекторы рассылают призывы о кредите по телефону и электронной почте. Позвонив по телефону, мошенник может сообщить, что вы являетесь приоритетным клиентом и вам предоставлена услуга премиум-класса, которая доступно только в этот день. Подобное предложение является фишинговой аферой. Не стоит поддаваться на обман, нужно завершить звонок как можно быстрее и не сообщать собеседнику никаких личных данных.
Поскольку злоумышленники постоянно совершенствуют свои методы атак и стремятся обойти защиту брандмауэра SMS, операторам мобильной связи может быть непросто обеспечить достаточную защиту абонентов. Эксперты рекомендуют использовать профессиональную службу анализа угроз для создания надежной защиты от новых и эволюционирующих угроз безопасности.
Присылают SMS
Допустим, что у человека должно быть желание взять кредит и никакое количество текстовых сообщений не заставит его внезапно обратиться за кредитом. Однако, обычные люди склонны действовать на эмоциях. Поэтому в очень трудный в финансовом отношении день, когда на экране телефона появляется это неожиданное сообщение, потребитель может склониться и неожиданно оформить микрозаймы. Очевидно, вряд ли ему предложат действительно выгодные условия кредитования. А возвращать долг коллекторам придется полностью.
Сообщение о выгодном кредите, направленное на мобильный телефон, является явной рекламой и нарушает личные границы гражданина. Поэтому автор может быть наказан в соответствии с действующим законодательством. Несмотря на то, что это предложение о кредите через SMS выглядит очень интересным, не стоит терять бдительности. Согласно закону, компаниям, предоставляющим финансовые услуги, не разрешается предлагать продукты или услуги населению по электронной почте, SMS или голосовой почте без согласия потребителя.
Что делать, чтобы избавиться от рассылки и внимания коллекторов:
отправить в банк жалобу со ссылкой на ФЗ «О рекламе»;
обратиться в суд или полицию;
направить жалобу в Федеральную антимонопольную службу;
приобрести у мобильного оператора и подключить блокировку спама.
SMS-сообщение с неизвестного номера с предложением кредита наличными или на карту без каких-либо требований – это очень раздражающий спам и незаконное предложение. К сожалению, подобная практика стала ловушкой для многих граждан. Первым признаком незаконного предложения кредита в сообщении является номер сотовой связи. На практике легальные банки отправляют СМС-сообщения с комбинации, состоящий всего из 3-6 цифр. Если SMS-сообщение пришло с подобного номера сотового телефона, нужно немедленно удалить его и заблокировать звонившего.
Если в сообщении предлагается кредит с просьбой оплатить какие-либо сборы авансом, чтобы сумма кредита была одобрена или выплачена, то речь идет о мошенничестве. Было бы разумно позвонить в компанию, от которой пришло SMS, и уточнить условия заимствования. Ни один банк не будет запрашивать внесение денежных средств с помощью сообщения.
Звонят и требуют вернуть чужой займ
Звонки с требованием выплатить долги со стороны коллекторов, которые не имеют отношения к владельцу телефона, – также распространенная практика. Возможно, недобросовестный должник при оформлении кредита указал данный номер телефона в графе «поручитель». Вероятнее всего заемщик просрочил платежи по займу, и банк попросил любым способом вернуть свои денежные средства.
В соответствии с требованиями закона будет нужно выплатить чужой кредит если:
долговые обязательства были получены в наследство;
кредитор доказал, что финансы были потрачены на семью, членом которой является гражданин;
человек является созаемщиком или поручителем микрозаймов.
Если заем действительно был взят родным или близким человеком, важно как можно быстрее связаться с ним и уточнить детали. Когда идет речь об обязательстве, которое не имеет отношения к гражданину, нужно сообщить об этом собеседнику либо направить заявление в коллекторскую компанию. Если звонки не прекращаются нужно посетить офис кредитора и направить жалобу.
На неправомерные действия кредитора можно пожаловаться в Центробанк. Если речь идет о черном кредиторе, то без полиции не обойтись. Роскомнадзор принимает жалобы на нарушение закона «О персональных данных». Если навязчивые звонки осуществляют коллекторы, жаловаться нужно в Федеральную службу судебных приставов, Роспотребнадзор или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
Что нельзя делать
Конечной целью фишинговой схемы является получение достаточного количества персональной или банковской информации для доступа к учетным записям. Общаться с коллекторами нужно крайне внимательно, не выдавая ничего личного.
В большинстве случаев мошенники особенно хотят получить личную информацию:
документы, которые могут быть использованы для получения возврата налогов или открытия кредитной линии на чужое имя;
контактные данные для подтверждения личности;
номер водительского удостоверения и дату рождения для создания фейковых учетных записей;
пароли безопасности и девичью фамилию вашей матери;
имена пользователей, пароли и личные идентификационные номера;
номера счетов, которые могут привести к доступу к банковским картам и инвестиционным счетам.
Мошенники хотят, чтобы клиент банка действовал быстро. Их общение может включать в себя агрессивные высказывания, тактику запугивания. Они будут предупреждать о том, что с учетной записью или денежными средствами что-то случится, если не будут предприняты срочные действия. Прежде чем действовать, вспомните про общение с реальными представителям банка. Они могут попросить вас подтвердить свое имя, адрес или предоставить подробную информацию о недавно совершенной вами транзакции.
Представители банковской организации и официальные коллекторы никогда не будут запрашивать у вас пароли, PIN-код учетной записи или код для входа в систему, который вы получили по смс. Однако мошенники жаждут получить эту информацию, поэтому разглашать ее не стоит. На самом деле, делиться какими-либо персональными данными нельзя. Разумно повесить трубку и связаться с банком напрямую по корректному номеру или лично зайти в отделение банка. Если по телефону, электронной почте или сообщением SMS попросят посетить неизвестный сайт или позвонить по номеру, которого нет на обратной стороне карты, делать этого категорически нельзя. Нужно связаться с банком по реальному номеру и уточнить информацию.
Из каких организаций могут звонить
С предложением оформления кредита чаще всего названивают банки и микрофинансовые организации. Они обзванивают клиентов, которые уже оформляли займы или направляли заявку на кредитование. Если непрерывно идут звонки из МФО, возможно, гражданин имеет счета или вклады в банковской организации. Попадание данных в базу данных происходит после подписания договора либо в момент подачи заявки. Одним из ключевых условий является согласие на получение рекламной информации. Заемщики не часто обращают внимание на данный пункт договора. Даже если документ был подписан клиентом банка, он вправе отказаться от получения подобную информации. Также есть возможность изменить способ получения рекламы.
Звонками граждан достают также кредитные брокеры. Они приобретают базы данных, которые создаются из данных с разных сайтов и компаний. Каждый человек когда-то предоставлял кому-то номер личного телефона, озвучивал свое имя и прочую информацию. После приобретения персональных данных с контактами посредники начинается распространение спама. Злоумышленники рассылают онлайн-сообщения с предложениями кредитов, банковских продуктов и быстрых займов в МФО. Они делают это не безвозмездно. В дальнейшем они получат в банке вознаграждение за предоставленного клиента, многочисленные звонки из банка и рассылки. Также заемщика могут беспокоить коллекторы.
***
Если есть основания сомневаться в том, действительно ли банк призывает к определенным действиям, прислушайтесь к инстинктам. Не стоит отвечать на подозрительное электронное письмо коллекторов, звонок домой или текстовое сообщение. Не стоит открывать полученные ссылки и разглашать какую-либо личную информацию по телефону. Вместо этого нужно обратиться непосредственно в банковскую организацию или МФО. Представитель банка сообщит, есть ли у клиента какие-либо причины для беспокойства по поводу счета.
767
