Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Доступность кредитных продуктов позволяет оформлять займ или кредитку на любые нужды. Это удобно, потому что не нужно брать в долг у друзей и близких, а оформление происходит быстро.
Понятие кредита и кредитной карты
Кредит — банковский займ, выдаваемый под процент. Оформляется на определенную сумму наличными или на карту, либо счет. Бывает потребительским или целевым, например, на покупку определенной техники.
Кредитная карта — платежный инструмент, имеющий определенный лимит. Оформляя кредитку, клиент банка получает возможность совершать траты практически на любые цели, совершая крупные или мелкие покупки. Лимит возобновляется при частичном или полном погашении. Клиент вносит только израсходованную сумму ежемесячными платежами.
Кредит отличается тем, что выдается сразу. В этот же момент формируется календарь платежей, где сумма разбивается на определенный срок. Кредитная карта имеет лимит, и ее держатель может в любой момент использовать часть или весь лимит на определенные нужды. В зависимости от даты и размера трат формируется календарь платежей, по которому необходимо погашать долг по кредитке.
Основные отличия касаются:
Способа начисления процентов. При потребительском кредите они начисляются сразу с первого дня получения займа, независимо от того, потрачены все деньги или нет. При получении кредитки проценты начисляются только после совершения покупок. В рамках льготного периода они могут вовсе не начисляться, если вся сумма возвращена вовремя;
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Доступной суммы. Оформляя кредит, вы не можете изменить его сумму, вам доступно только рефинансирование. По кредитке лимит может увеличиваться, если ее держатель выполняет все условия. Также он уменьшается, если условия регулярно нарушаются;
Срока. Займ оформляется как на небольшой, так и продолжительный срок до нескольких лет. Кредитка также действует длительное время, но может перевыпускаться;
Выдачи наличных. По займу наличные выдаются бесплатно. По кредитной карте для этих целей обычно устанавливается высокая комиссия;
Бонусов. По кредиту не предусмотрены бонусы в виде кэшбэка, программы лояльности, скидок, специальных предложений. Но они доступны для держателей карт.
Несмотря на эти разницы между кредитом и кредитной картой, они выполняют одну задачу — предоставляют доступ к займу, но разными способами.
Что легче оформить: кредит наличными или кредитку
Все зависит от запрашиваемой суммы, кредитной истории, платежеспособности и других факторов. Часто банк отказывает в выдаче крупной суммы, а при ее уменьшении можно получить одобрение.
При оформлении кредитки банки зачастую автоматически устанавливают лимит меньше максимального. Например, если банк предлагает оформление кредитки лимитом до 500 тыс. рублей, на начальном этапе он может одобрить только 100 тыс. рублей. Далее эту сумму можно увеличить, ориентируясь на условия финансовой организации.
Как сделать хорошую кредитную историю
Для формирования хорошей кредитной истории при получении займов погашайте их вовремя, не допуская просрочек. Активно пользуйтесь кредиткой, вовремя закрывая задолженность по ней. Если срок погашения нарушен, постарайтесь как можно быстрее исправить ситуацию.
Когда лучше взять кредит, а когда кредитную карту
Займ лучше взять, если вам нужно совершить крупную покупку или вы планируете большие траты. Это может быть ремонт, покупка автомобиля или крупной бытовой техники. Если у вас есть большая часть суммы, но денег все равно не хватает, можно оформить займ наличными. Если денег пока нет, но вы планируете что-то купить, лучше сразу оформить кредит или рассрочку на этот товар.
Кредитная карта удобна в повседневности, когда не хватает денег до зарплаты или нужно совершить непредвиденные расходы. Например, сломался фен и нужно купить новый или резко разболелся зуб, а на услуги стоматологии вы не откладывали деньги и т.д. Многие кредитки позволяют снимать наличные, что тоже удобно.
Возможно ли одновременное оформление двух финансовых продуктов?
Да, все зависит от вашей кредитной истории. Банки позволяют одновременно оформлять эти продукты. Это удобно, когда у клиента есть непогашенный займ и он хочет оформить карту для разных расходов.
***
Кредит и кредитная карта — два финансовых продукта, имеющие сходства и различия. Они удобны для разных целей и оформляются на сумму, зависящую от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Главное — использовать их с умом, вовремя погашать задолженность и не нарушать условия договора. Все займы онлайн - список микрофинансовых организаций России.
Зависит от ваших потребностей и целей. Если планируются крупные расходы, лучше оформить займ. Если вам нужны финансы на неожиданные расходы, а собственных накоплений нет или их мало, карта с лимитом станет отличным инструментом.
Стоит ли брать кредитную карту?
Да. Вы сможете воспользоваться ею в любой момент, когда возникнет такая необходимость. Если расходов нет, то и долг погашать не нужно. Зачастую
Что выгоднее погасить кредитку или кредит наличными?
Погашать выгоднее кредитку благодаря возобновляемому лимиту. Это позволяет иметь доступ к определенной сумме, которую можно тратить на разные цели. Но погашая кредит, вы уменьшаете общую сумму долга перед банком, и нет соблазна потратить больше.
Есть ли смысл брать кредит для погашения кредитной карты?
Это частая практика, позволяющая закрыть карту, не имея на руках собственных средств. Многие держатели таких карт жалуются на отсутствие дисциплины и неконтролируемые траты, что приводит к увеличению долга. В этом случае займ поможет закрыть карту и более рационально планировать бюджет, избегая непредвиденных расходов.
619
