Обновлено: 16.02.2024 Опубликовано: 12.01.2024 331

Что такое факторинг простыми словами

Содержание статьи
Показать
Редакция Mickrozaim.ru

Редакция Микрозайм.ру

Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.

Задать вопрос

В торговой деятельности нередко возникает ситуация, когда покупатель не имеет возможность сразу расплатиться за товар, но может сделать это через некоторое время.

Однако для продавца такое положение дел не совсем удобно, особенно, если на счету нет денег. Для небольшой фирмы ожидание платежа нередко приводят к тому, что приходится частично или полностью сворачивать деятельность на время дефицита оборотных средств. В результате фирма несет убытки, которые могут усугубиться в случае просрочки обещанного платежа.

Решением проблемы отсроченных платежей может выступить факторинг. Операция дает возможность продавцу получить свои деньги сразу, не дожидаясь пока у дебитора появятся деньги.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Кредит Плюс
(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
от 3 000 до 50 000 ₽
0 % в день
от 5до 180 дней
от 18 до 70 лет
Круглосуточно
Паспорт, Фото

Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!

Факторинг: что представляет собой понятие, для чего необходим?

Что такое факторинг можно объяснить буквально в нескольких словах. Это посредническая услуга, при которой расчет между контрагентами по сделке происходит сразу же, но покупатель свою отсрочку получает.

Противоречия нет за счет того, что в операции участвуют не две, а три стороны: продавец, покупатель и так называемый фактор. Под ним понимается посредник (банк или финансист). Он расплачивается из своих средств с продавцом, а через оговоренный период времени дебитор гасит свой долг не контрагенту, а инвестору.

Фактор имеет свой интерес – он получает комиссию за посредническую операцию.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%
Срочно деньги
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 2 000 до 100 000 ₽
0 % в день
от 1до 180 дней
от 18 до 80 лет
08.00 - 20.00 мск
Паспорт

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

Работу факторинг легче пояснить на конкретном примере. Скажем, ваша компания выпускает продукты питания. Магазин готов купить партию, но под реализацию, обещая расплатиться в конце месяца. Но вам нужны деньги сейчас – нужно платить рабочим, поставщикам. Агент платит вам оговоренную сумму сразу с учетом своей комиссии, что позволяет вам закрыть свои долги.

Магазин в конце месяца перечисляет деньги непосредственно фактору. Плюс такой схемы в том, что позволяет совершить сделку, которая в ином случае состояться не могла.

факторинг простыми словами

Увеличение количества клиентуры

Кому нужны услуги

Факторинговые операции банков удобны для оптовых торговцев, производителей, особенно с небольшим ассортиментом продукции и с большими затратами на материалы, строительных компаний и т.п. При отсрочках платежей снижается оборотный капитал, вплоть до того, что становится нечем покрывать текущие расходы.

Но многие товары и услуги продать с немедленным расчетом сложно, что ограничивает количество партнеров и снижает возможности развития бизнеса. Возникает замкнутый круг, когда при недостатке клиентов нечем восполнить оборотные фонды, а при продаже с отсрочкой заплатить за операционные расходы тоже нечем.

Плюсы и минусы способа оплаты

Факторинговое обслуживание – это доступный финансовый инструмент, как и другие фининструменты, у него есть достоинства и недочеты.

Преимущества для поставщика

Стороне, передающей товар, посреднический платеж позволяет:

  • немедленно получить причитающиеся деньги немедленно;
  • убрать риск неуплаты в случае банкротства или недобросовестности дебитора;
  • пополнение оперативного фонда;
  • отсутствие кассового разрыва;
  • увеличение круга клиентов, в том числе крупных торговых сетей.

Выгоды для покупателя

У дебитора свои плюсы:

  • возможность снизить цену продукта;
  • отсрочка платежа;
  • расширение числа поставщиков за счет небольших производителей.

как работает факторинг

Плюсы метода оплаты

Недостатки способа взаимодействия сторон

Недостатки у формы расчета также имеются. Факторинг простыми словами – это операция между тремя партнерами. Получается, что:

  • часть прибыли уходит посреднику;
  • расчет происходит только безналичным путем на банковский счет, получить от покупателя наличные не получится.

В каких случаях факторинг не используют

Факторинг – это, говоря попросту, сделка, проводимая через банк, поэтому не применяется, если:

  • продавец не использует поставки, предусматривающие отсрочку получения платежей;
  • работает с наличными.

Финансист откажет в договоре, если клиент:

  • находится под санкциями;
  • в его отношении запущена процедура банкротства.

Сделка требует одобрения агента, поэтому, если она покажется ему невыгодной (грозящей риском неплатежа), то он откажет.

Виды факторинга

Как работает факторинг в разных случаях. Различают несколько форм взаимодействия с агентом-посредником:

  • Регрессивная – риски просрочек или не поступления платежа на счет в банке принимает на себя поставщик. Агент имеет право, если плата не была проведена, требовать возврата средств. Способ используется при работе с надежными контрагентами.
  • Без регресса – риски ложатся на посредника. Если покупатель не произвел оплату, то возврат долга – сложности фактора.
  • Агентская – сделку с агентом инициирует покупатель. Метод часто применяется розничными сетями супермаркетов, работающими с большим числом поставщиков товаров.

Стоимость услуги

Комиссия посредника определяется индивидуально на базе комплекса параметров. На цену обслуживания влияют:

  • репутация клиента, его надежность;
  • объем предоставленных финансовых средств;
  • срок возврата задолженности;
  • размер ключевой ставки, установленной Банком России;
  • наличие ранее проведенных сделок между финансовым учреждением и клиентом.

Также банкир может учитывать иные факторы.

Типовых правил и норм расчета посреднического вознаграждения нет. Каждый фактор устанавливает свои нормативы. Некоторые агенты с клиентов взимают единый платеж, другие подсчитывают плату за каждую услугу раздельно. Например, выделяют отдельно непосредственно сумму комиссии, плюс требуют заплатить за оформление пакета документов.

Финансовые организации сами определяют сроки оплаты. Комиссию могут брать по окончанию периода финансирования, либо сразу. Обычно комиссию приходится отдать сразу, а в конце – процент, начисленный за пользование заемными средствами.

Иллюстрация применения инструмента

Как действует факторинг и что это, лучше объяснить на простом примере.

Фермер, содержащий птицеферму, зарабатывает на поставке куриных яиц. Хранить их долго нельзя, а торговые предприятия предлагают оплату не раньше, чем через месяц после поставки.

При отсутствии оборотного капитала фермеру нечем платить за поставки корма, вывоз и утилизацию мусора, коммунальные платежи.

Он может заключить договор с финучреждением о кредите или воспользоваться факторингом. Организация, выполняющая роль финансового агента, предлагает оплатить 95% от суммы стоимости груза яиц в магазины «Шестерочка». Деньги поступят на счет в течение дня после отгрузки товара.

Торговая компания отдает банку всю стоимость партии товара. Фермер получает меньшую на 5% сумму, но получает возможность стабильной работы. Если бы он использовал кредит, то потратил больше, был вынужден закладывать имущество.

***

Говоря максимально просто, факторинг это - передача права посреднику получать платежи в обмен на немедленное погашение долга. Вознаграждением агенту служит комиссионный процент.

Факторинг – что это такое для поставщика? Это финансовая услуга, позволяющая ускорить оборот средств, увеличить круг потребителей, не имеющих возможностей сразу оплатить покупку.

0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: