USD ЦБ
EUR ЦБ
В торговой деятельности нередко возникает ситуация, когда покупатель не имеет возможность сразу расплатиться за товар, но может сделать это через некоторое время.
Однако для продавца такое положение дел не совсем удобно, особенно, если на счету нет денег. Для небольшой фирмы ожидание платежа нередко приводят к тому, что приходится частично или полностью сворачивать деятельность на время дефицита оборотных средств. В результате фирма несет убытки, которые могут усугубиться в случае просрочки обещанного платежа.
Решением проблемы отсроченных платежей может выступить факторинг. Операция дает возможность продавцу получить свои деньги сразу, не дожидаясь пока у дебитора появятся деньги.
|
до 50 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 180 дней |
|
от 18 70 |
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 95 минут
Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!
Что такое факторинг можно объяснить буквально в нескольких словах. Это посредническая услуга, при которой расчет между контрагентами по сделке происходит сразу же, но покупатель свою отсрочку получает.
Противоречия нет за счет того, что в операции участвуют не две, а три стороны: продавец, покупатель и так называемый фактор. Под ним понимается посредник (банк или финансист). Он расплачивается из своих средств с продавцом, а через оговоренный период времени дебитор гасит свой долг не контрагенту, а инвестору.
Фактор имеет свой интерес – он получает комиссию за посредническую операцию.
|
до 100 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 180 дней |
|
от 18 80 |
|
08.00 - 20.00 мск |
|
Паспорт |
от 60 минут
Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.
Работу факторинг легче пояснить на конкретном примере. Скажем, ваша компания выпускает продукты питания. Магазин готов купить партию, но под реализацию, обещая расплатиться в конце месяца. Но вам нужны деньги сейчас – нужно платить рабочим, поставщикам. Агент платит вам оговоренную сумму сразу с учетом своей комиссии, что позволяет вам закрыть свои долги.
Магазин в конце месяца перечисляет деньги непосредственно фактору. Плюс такой схемы в том, что позволяет совершить сделку, которая в ином случае состояться не могла.
Увеличение количества клиентуры
Факторинговые операции банков удобны для оптовых торговцев, производителей, особенно с небольшим ассортиментом продукции и с большими затратами на материалы, строительных компаний и т.п. При отсрочках платежей снижается оборотный капитал, вплоть до того, что становится нечем покрывать текущие расходы.
Но многие товары и услуги продать с немедленным расчетом сложно, что ограничивает количество партнеров и снижает возможности развития бизнеса. Возникает замкнутый круг, когда при недостатке клиентов нечем восполнить оборотные фонды, а при продаже с отсрочкой заплатить за операционные расходы тоже нечем.
Факторинговое обслуживание – это доступный финансовый инструмент, как и другие фининструменты, у него есть достоинства и недочеты.
Стороне, передающей товар, посреднический платеж позволяет:
У дебитора свои плюсы:
Плюсы метода оплаты
Недостатки у формы расчета также имеются. Факторинг простыми словами – это операция между тремя партнерами. Получается, что:
Факторинг – это, говоря попросту, сделка, проводимая через банк, поэтому не применяется, если:
Финансист откажет в договоре, если клиент:
Сделка требует одобрения агента, поэтому, если она покажется ему невыгодной (грозящей риском неплатежа), то он откажет.
Как работает факторинг в разных случаях. Различают несколько форм взаимодействия с агентом-посредником:
Комиссия посредника определяется индивидуально на базе комплекса параметров. На цену обслуживания влияют:
Также банкир может учитывать иные факторы.
Типовых правил и норм расчета посреднического вознаграждения нет. Каждый фактор устанавливает свои нормативы. Некоторые агенты с клиентов взимают единый платеж, другие подсчитывают плату за каждую услугу раздельно. Например, выделяют отдельно непосредственно сумму комиссии, плюс требуют заплатить за оформление пакета документов.
Финансовые организации сами определяют сроки оплаты. Комиссию могут брать по окончанию периода финансирования, либо сразу. Обычно комиссию приходится отдать сразу, а в конце – процент, начисленный за пользование заемными средствами.
Как действует факторинг и что это, лучше объяснить на простом примере.
Фермер, содержащий птицеферму, зарабатывает на поставке куриных яиц. Хранить их долго нельзя, а торговые предприятия предлагают оплату не раньше, чем через месяц после поставки.
При отсутствии оборотного капитала фермеру нечем платить за поставки корма, вывоз и утилизацию мусора, коммунальные платежи.
Он может заключить договор с финучреждением о кредите или воспользоваться факторингом. Организация, выполняющая роль финансового агента, предлагает оплатить 95% от суммы стоимости груза яиц в магазины «Шестерочка». Деньги поступят на счет в течение дня после отгрузки товара.
Торговая компания отдает банку всю стоимость партии товара. Фермер получает меньшую на 5% сумму, но получает возможность стабильной работы. Если бы он использовал кредит, то потратил больше, был вынужден закладывать имущество.
Говоря максимально просто, факторинг это - передача права посреднику получать платежи в обмен на немедленное погашение долга. Вознаграждением агенту служит комиссионный процент.
Факторинг – что это такое для поставщика? Это финансовая услуга, позволяющая ускорить оборот средств, увеличить круг потребителей, не имеющих возможностей сразу оплатить покупку.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
|
до 70000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 168 дней |
|
от 21 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 85%
Предоставление кредитной истории по запросу клиента. Продление срока займа на месяц. Для повторных микрокредитов действуют скидки до 40%.