Форс-мажорные обстоятельства возникают не часто, а платить взносы за страховку приходиться постоянно. Перед оформлением страховки, не нужно торопиться. Сначала узнайте, что означает франшиза в страховании. Даже здесь можно сэкономить. Если заключить договор о страховании с франшизой, то не нужно будет выплачивать полную сумму за покупку полиса. Страховая компания все равно компенсирует утраты, если клиент был застрахован и периодически перечислял взносы.

Что обозначает франшиза в страховании

При оформлении договора страхования с франшизой в отдельных пунктах человек получает льготу. Ему не нужно каждый раз выплачивать полную сумму страховой организации. Он платит фиксированный процент.

Например, при оформлении обычного медицинского страхового полиса человек получает всю оплату лечения. Только тогда покупка полиса обойдется дорого. Если есть франшиза в договоре страхования, то клиент получает не полное покрытие стоимости лечения. Оставшуюся часть придется выплачивать самому.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Виды франшизы в страховании

В страховании существует несколько видов франшиз, которые определяют условия выплат страхового возмещения. Рассмотрим распространенные типы франшиз:

Условная франшиза

Условная франшиза в страховании представляет собой особый тип франшизы, который определяет, что страховая компания будет возмещать только убытки, превышающие определенную сумму или процент от застрахованной стоимости. Другими словами, страхователь несет ответственность за часть риска, а страховая компания берет на себя возмещение убытков сверх этой суммы или процента.

Страховая компания указывает пороговую сумму, которую выплатит при убытке. Если сумма ущерба превысит эти значения, то ей придется возмещать ее полностью. Если ущерб небольшой, то клиент от компании ничего не получит. 

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Этот вид франшизы позволяет страхователю управлять стоимостью страховки, так как он может выбирать уровень своей ответственности.

Например: сумма условной франшизы в каждом договоре составляет 1000 рублей. В первом случае сумма убытка составила 500 рублей, а во втором случае – 5000 рублей. Ущерб полностью будет выплачен по второму договору.

Безусловная франшиза

Что это такое безусловная франшиза в страховании?

Безусловная франшиза в страховании представляет собой особый механизм, согласно которому страхователь берет на себя определенную долю ответственности за ущерб, даже если наступает страховой случай. В случае безусловной франшизы страховая компания начинает выплачивать страховое возмещение только после того, как страхователь самостоятельно покроет определенную часть убытков.

Этот вид франшизы предоставляет страхователю возможность снизить размер страховой премии за счет более активного участия в покрытии риска. Однако в случае убытков страхователь несет дополнительные финансовые обязательства, прежде чем страховая компания начнет выплаты.

Если оформить безусловную франшизу в страховании автомобиля, то страховка подешевеет. Но сумма компенсации тоже уменьшится.

Например: при стоимости франшизы 30 000 рублей и получении ущерба от аварии на 50 000 рублей по КАСКО, компенсация от страховой компании составит 20 000 рублей.

Временная франшиза

Временная франшиза в страховании представляет собой определенный период времени, в течение которого страховая компания освобождается от обязательства возмещения убытков, даже если наступил страховой случай. В течение этого времени страхователь не имеет права требовать выплат по страховому случаю.

Этот вид франшизы может быть установлен, например, в начале действия страхового полиса или после внесения изменений в условия страхования. Временная франшиза предоставляет страховой компании определенный период, в течение которого она освобождена от ответственности.

Например: компания возместит ущерб, когда наступит страховой случай после того, как пройдет установленный в договоре, срок. Задержался груз на две недели, и из-за этого остановился производственный процесс. Если в договоре обозначен срок одна неделя, то страховой компанией оплачивается ущерб через одну неделю.

Динамическая франшиза

Динамическая франшиза в страховании представляет собой механизм, при котором размер страховой выплаты изменяется в зависимости от различных факторов, таких как сумма ущерба, степень вовлеченности страхователя в страховой случай или другие условия, определенные в полисе.

Этот тип франшизы создает динамичную и гибкую систему для расчета возмещения убытков.

Например, чем выше сумма убытка, тем больше будет выплата страховой компании. Такой механизм позволяет адаптировать страховую выплату к конкретным обстоятельствам, что может быть выгодно как для страхователя, так и для страховой компании.

В каких видах страхования применяют франшизу

Франшиза может применяться в различных видах страхования.

Если говорить о наиболее распространенных случаях, стоит выделить страхование автотранспорта (КАСКО). Этот вид страховки становится особенно выгодным при использовании льгот, которые можно получить, разобравшись в том, что такое франшиза в сфере страхования.

Также франшиза применяется в страховании туристов. В бюджетных поездках можно воспользоваться безусловной франшизой. Однако стоит помнить, что в случае необходимости медицинской помощи за границей, затраты на лечение могут превысить экономию, достигнутую при оформлении полиса. Франшиза в страховании обычно не применяется для выезда в страны Шенгенского союза.

Кроме того франшиза может использоваться при страховании имущества, особенно при оформлении ипотеки, предоставляя возможность экономии. Однако перед принятием решения следует внимательно оценить риски, связанные с возможными страховыми случаями.

Преимущества для страхователей

• Добровольное условие в договоре;
• Начисление выполняется в процентах или в фиксированной сумме.

Преимущества для страховой компании

• Страховка по более низкой цене компенсируется суммой денежных средств, уплаченных клиентом. Компания выигрывает при возникновении страхового случая.
• При возникновении страхового случая, выплачивается только какой-то процент. Оставшуюся часть денег выплачивает страховщик.
• С такими договорами компания предоставляет больше предложений и увеличивает их конкурентоспособность.

Недостатки для страхователя

• Самостоятельное возмещение части расходов.

Недостатки для страховой компании

• Компания получает от клиентов меньше средств при оформлении полиса.
• Прибыль компании складывается из средств клиентов.
• Если все покупатели полисов воспользуются франшизой, то компания может потерпеть убыток.

***

Франшиза в страховании предоставляет возможность клиенту сэкономить на страховых выплатах, в то время как страховая компания имеет шанс снизить свои расходы. Однако, прежде чем принять окончательное решение, важно тщательно взвесить все аспекты. Правильная оценка своих рисков, внимательное изучение условий полиса, чтение отзывов и, возможно, дополнительное время на раздумья – вот ключевые моменты. Не стоит забывать, что страховые компании формируют предложения, приносящие выгоду им самим. Поэтому будьте бдительными, проявляйте внимание к деталям и принимайте решение обдуманно, чтобы ваш выбор соответствовал вашим потребностям и обеспечивал надежную защиту.