Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
О постоянном росте цен не говорит только ленивый. Сложно не замечать, что совсем еще недавно многие продукты и промтовары стоили дешевле, а коммунальные платежи были значительно ниже. Население постоянно сталкивается с процессом обесценивания денег, который в экономике известен как «инфляция». Попробуем разобраться, что такое инфляция цен простыми словами, почему она происходит и в каких ситуациях становится необходимой.
Что означает слово «инфляция»?
Инфляция - это устойчивое повышение цен на многие товары и услуги. При этом увеличивается стоимость не всех товаров на общем фоне. Некоторые из них даже становятся дешевле. Во внимание принимается общий уровень всех цен. Иными словами, инфляция - это кратко обесценивание национальной валюты в стране. На одну и ту же сумму спустя некоторое время можно приобрести меньшее количество товаров.
Не следует путать инфляцию со внезапным скачком цен. Этот процесс не становится неожиданным, а является длительной и устойчивой тенденцией. На практике он рассчитывается в годовом выражении, на какое количество процентов за год деньги утратили свою покупательскую способность.
Виды инфляции цен
Процесс обесценивания денежных средств можно условно поделить на две основные категории, для каждой из которых характерна своя классификация.
По темпам роста:
Галопирующая. Неблагополучный показатель с изменением показателей выше 50%;
Умеренная. Данную разновидность иногда называют ползучей. И составляет она в годовых значениях 5-6%;
Высокая до 50%.
Если рост цен происходит стремительно, выходит из под контроля, а благосостояние населения неизменно ухудшается, в экономике происходит гиперинфляция. Данный процесс наблюдается во времена кризиса, когда государству приходится печатать всё больше денег, чтобы преодолеть отток капитала.
По управляемости:
Скрытая (подавленная). Характерна для стран нерыночной экономики и регулируется государством при помощи замораживания цен;
Открытая. Отражает реальную ситуацию в экономике. Повышение цен обусловлено рыночными механизмами;
Таргетируемая. Диапазон роста цен контролируется Центробанком, который принимает необходимые меры в зависимости от экономической ситуации в стране.
Таргетируемая инфляция означает стремление к стабильности цен.
Виды инфляции
Как рассчитывается инфляция?
Подсчетами уровня инфляции в России занимается Росстат. Статисты исходят из стоимости товаров и услуг, входящих в потребительскую корзину. Сюда входит более 770 наименований от самых необходимых продуктов питания до транспортных средств и смартфонов. Расчеты проводятся по всем регионам страны. Позже выводится средний показатель.
Для вычисления уровня инфляции цен специалисты используют формулу Ласпейреса. Для этого из индекса потребительских цен вычитается 100%. Если при расчете получается отрицательное значение, значит, в стране наблюдается дефляция - увеличение покупательской способности населения. Все данные Росстата являются открытой информацией и находятся в свободном доступе.
Помимо традиционной формулы подсчета, в мире нередко применяются шутливые методики, известные как индекс мармеладных мишек, индекс салата «оливье» или шашлыка. Это альтернативные неофициальные способы, отражающие цену узко ограниченного перечня товаров. Эксперты утверждают, что инфляция индивидуальна и зависит от потребительской корзины конкретного человека.
Причины инфляции
Значение слова «инфляция» произошедшего от итальянского «inflatio» в переводе обозначает «вздутие». То есть растут и «вздуваются» цены на необходимые населению товары и услуги.
Чаще всего причины бывают связаны с доступностью денег для различных экономических процессов. Чем больше в государстве свободных денежных средств, тем выше темпы их обесценивания.
Причины инфляции
Обычно это происходит на фоне:
снижении процентных ставок при кредитовании;
снижении налогов;
уменьшении объемов производства;
увеличении бюджетных расходов;
росте заработной платы.
К обесцениванию может привести высокая конкуренция среди производителей, когда в борьбе за потребителя они снижают стоимость своих товаров. И наоборот, если производитель наблюдает увеличение расходов на производство, он повышает стоимость конечной продукции, что также влияет на рост цен.
Влияние инфляции: последствия и их варианты
Среди результатов инфляционного процессов чаще всего отмечают отрицательные последствия:
уменьшение реальных доходов населения и падение его жизненного уровня;
ярко выраженное социальное расслоение общества;
замедление экономического развития государства;
сокращение производства и рост безработицы;
недоступность кредитования;
обесценивание накопленных сбережений.
Как утверждают экономисты, у инфляции цен есть и положительные стороны. Ввиду быстрого обесценивания людям выгодно тратить, а не копить, что способствует экономическому развитию на раннем этапе процесса. В выигрыше остаются и заемщики. Они отдают банкам денежную сумму, которая стала менее ценной по сравнению со временем оформления кредита.
Механизмы регулирования инфляции со стороны государств
Сдерживать уровень инфляции не всегда просто, особенно если причиной этого становится сразу несколько факторов. Однако есть определенные экономические меры, способные преодолеть данный процесс:
Повышение процентной ставки по кредитам.
Поднимая ключевую ставку кредитования, Центробанк делает кредиты менее привлекательными для заемщиков. Однако одновременно увеличивается ставка по вкладам, а значит становится выгодно копить средства, а не разгонять ими лишний раз инфляцию.
Выпуск облигаций федерального займа.
Государственные ценные бумаги уменьшают общее количество всей денежной массы. Благодаря привлекательным ставкам их активно приобретают инвесторы.
Устранение причин инфляции.
Если причины обесценивания денежных средств очевидны, то, справившись с ними, можно замедлить и сам процесс.
Способы защиты личных накоплений от влияния инфляции
Когда государство уже погрузилась в пучину быстрого и неконтролируемого роста цен, единственным выходом для граждан становится отказ от накопления денег. Их нужно пустить в дело, а не хранить дома в копилке или под матрасом.
Желательно подобрать самые доходные способы:
вклад в банке;
покупка облигаций;
инвестирование;
покупка недвижимости;
приобретение драгоценных металлов или криптовалюты.
Бездумные покупки различных товаров без особой необходимости вряд ли принесут выгоду. Не всегда надежды продать их подороже оправдываются. Лучше вложить средства в дополнительное образование, которое в дальнейшем позволит приобрести дополнительный источник дохода.
Психология инфляции
Инфляционные ожидания играют ключевую роль в экономике и могут существенно влиять на текущий уровень инфляции. Если население ожидает, что цены на товары и услуги будут расти в будущем, люди склонны покупать больше сейчас, чтобы избежать будущих расходов. Это повышает спрос и, соответственно, ускоряет рост цен. Например, если люди ожидают, что цены на продукты питания вырастут, они могут начать закупать продукты впрок, что приведет к временным дефицитам и росту цен.
Компании, ожидающие роста цен на сырьё и материалы, могут начать повышать цены на свою продукцию заранее, чтобы компенсировать ожидаемые расходы. Это также ведет к росту цен. Ожидания инфляции могут побудить предприятия увеличивать запасы сырья, что может вызвать временный рост спроса на него и, следовательно, увеличение цен.
Работники, ожидающие роста цен, могут требовать повышения заработных плат, чтобы сохранить свою покупательскую способность. Это может привести к росту издержек для работодателей и, как следствие, к увеличению цен на товары и услуги. В некоторых странах инфляционные ожидания закрепляются в трудовых контрактах, что создает самоподдерживающийся механизм инфляции.
Удешевление каждого последующего займа на 5%. Новым клиентам бесплатный займ на месяц. Программа лояльности для наших постоянных клиентов: скидки на погашение долга до 25%. В день рождения скидка 30%!
Таким образом, психология инфляции показывает, что ожидания населения и бизнеса относительно будущих цен могут существенно влиять на текущий уровень инфляции. Управление этими ожиданиями становится важным инструментом экономической политики. Центральные банки и правительства, осознавая значимость инфляционных ожиданий, применяют различные стратегии для их контроля, чтобы обеспечить стабильность экономики и предотвратить нежелательные всплески инфляции.
***
Процесс обесценивания денег обычно происходит на постоянной основе. Однако при своей устойчивости он может протекать медленно и практически незаметно либо становится стихийным, приобретая невиданные масштабы. Важно понимать, как при таких обстоятельствах грамотно использовать накопления, чтобы не остаться ни с чем. Со своей стороны, государство тоже должно принимать меры, чтобы восстановить уровень благосостояния населения и обеспечить экономический рост.
По данным Росстата за прошедший 2022 год инфляция в России составила 11,94%. Более всего подорожание коснулось электротоваров и бытовых моющих средств. В прогнозах на текущий год ожидается некоторое замедление процесса до 5,3%, а на 2024-2025 гг. - до 4% в годовом выражении.
Можно ли заморозить цены, чтобы они не росли?
Рыночная экономика не приемлет жесткий контроль цен. В противном случае возникает дисбаланс между спросом и предложением, что неизменно приводит к дефициту. Чтобы окупить невыгодные цены, предприятия начнут экономить на качестве продукции.
Что делать с деньгами во время инфляции?
Эксперты советуют при подобных обстоятельствах не держать накопленные средства, условно говоря, в ящике комода. Их можно инвестировать в активы, приобрести ОФЗ, недвижимость, золото, открыть банковский вклад в рублях или валюте.
Что такое инфляция своими словами?
Устойчивый рост цен, при котором происходит обесценивание денег. Денежные средства теряют свою покупательскую способность, что влечет за собой снижение реальных доходов населения.
465
