Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Создание МФО – прибыльный бизнес, позволяющий заработать большое количество денежных средств на кредитовании. Инвестиции окупаются довольно быстро. Однако перед тем, как открыть МФО, нужно учесть требования действующего законодательства, а также существующие нюансы и сложности. Так удастся избежать трудности и ускорить процедуру открытия.
Кто может открыть МФО
Создать компанию имеют право только лица, к которым отсутствуют претензии со стороны ЦБ РФ. Микрофинансовые организации ведут деятельность, учитывая требования ФЗ №151. В ст. 4.1 рассматриваемого норматива приводятся требования к лицам, которые могут вести деятельность по выдаче микрозаймов. Так, входить в совет директоров, занимать должность ведущего бухгалтера, руководить организацией имеют право только граждане, которые:
не объявили себя банкротами – речь идет о присвоении соответствующего статуса физическому лицу или фирме, которой управлял гражданин;
никогда не получали судимость, погасили ее или сняли;
имеют положительную репутацию.
Все кандидаты, желающие стать учредителями МФО, проходят тщательную проверку. Во внимание принимают факт участия человека в экономических преступлениях. Если заявитель фигурирует в них, заявку отклонят. Всего в рассматриваемой статье больше 25 пунктов, которые принимают во внимание. В целом, достаточно иметь положительную репутацию, чтобы создать микрофинансовую организацию.
Разбираясь, как открыть микрозаймы с нуля, нужно определиться с организационно-правовой формой. Можно выбрать микрокредитную компанию (МКК) или микрофинансовую компанию (МФК). Разница состоит в требованиях, которые выдвигает закон к рассматриваемым компаниям.
Обычно МКК становится выбором новичков. Требования к организации снижены. Не нужно иметь большой объем своего капитала, что крайне важно на первых порах. Актуальны следующие правила:
допустимый размер займов – до 500 тыс. руб.;
размер своего капитала – от 3 млн. руб.;
привлечение денежных средств физических лиц – не допустим выпуск и размещение облигаций;
ежегодный аудит – в обязательном порядке не проводятся.
Необходимо учитывать, что требования к капиталу МКК постепенно увеличиваются. В середине 2023-2024 годов компании должны будут иметь 4-5 млн. руб. соответственно.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
МКК ориентировано на предоставление небольших займов. Если вы планируете предоставлять крупные суммы денежных средств, необходимо создавать МФК.
Организация обладает следующими характеристиками:
собственный капитал – от 70 млн. руб.;
размер займов – до 1 млн.руб.;
работа с инвестициями и вкладами – допустима;
ежегодный аудит – проводится.
Если гражданин открывает компанию впервые, лучше получить статус МКК. Так удастся упростить процесс создания организации. У большинства МФО есть подобный статус. В последующем можно провести реорганизацию компании, изменив форму собственности.
Что нужно для открытия микрофинансовой организации?
Перед тем, как открыть микрофинансовую организацию, необходимо пройти ряд этапов. Их выполнение позволит вести деятельность официально. Проходить каждый этап нужно внимательно. От этого зависит возможный результат.
Регистрация юр. лица
Создать МФО можно только в форме юридического лица. Индивидуальные предприниматели не могут вести подобную деятельность.
Заявителю предстоит подготовить пакет документов:
заявление, заполненное по форме Р11001;
устав, подготовленный в 2 экземплярах;
решение единственного учредителя или протокол собрания;
квитанция об оплате госпошлины;
документация на юридический адрес.
Перед подготовкой документации заявителям предстоит решить, в какой форме они будут вести деятельность. Эта информация должна быть отражена в документации.
Регистрация в налоговой
Разбираясь, как открыть микрозайм, гражданин выяснит, что в первую очередь новую компанию необходимо зарегистрировать в налоговой. Для этого нужно обратиться в инстанцию. Подать заявление можно:
во время личного визита;
через законного представителя;
отправить по почте.
Представители ФНС проверят пакет документации, удостоверятся, что он соответствует действительности. Если ошибки не найдены, заявление примут в работу. Обращаться в ФНС необходимо после уплаты госпошлины. Если действие не будет осуществлено, запрос гражданина отклонят.
Внесение сведений в реестр МФО
ЦБ РФ осуществляет ведение реестра микрофинансовых организаций. В него попадают официально зарегистрированные компании. Только они вправе осуществлять кредитную деятельность. Если учреждения нет в списке, считается, что оно работает незаконно. В этом случае нарушителя могут наказать.
Новая компания в обязательном порядке должна получить разрешение ЦБ РФ на деятельность. Для этого необходимо обратиться в уполномоченный орган, чтобы инициировать проверку. Ей будет подвергнута не только сама компания, но и высшее руководство будущего МФО. Чтобы ЦБ РФ начал проверку, необходимо подготовить пакет документов. В перечень необходимо включить:
весь комплекс учредительной документации, которая действует на момент подачи заявления и содержит все внесенные изменения;
сведения об уставном капитале с информацией о распределении долей;
бухгалтерская отчетность;
сведения о присутствующих активах;
документация о назначении руководства МФО и главного бухгалтера;
квитанция, подтверждающая внесение госпошлины;
иные документы, предоставление которых обязательно в соответствии с требованиями законодательства.
Пройти процедуру может быть сложно. Чтобы упростить ее выполнение, лучше заручиться поддержкой юриста.
Требования к учредителям
Требования, предъявляемые к учредителям компании, вытекают из положений ст. 4.3 ФЗ №151. Они следующие:
финансовое положение соответствует требованиям ЦБ РФ;
лицо удовлетворяет требованиям, предъявляемым к деловой репутации;
лицо не зарегистрировано на территориях, на которых действует льготный налоговый режим, позволяющий выполнять сокрытие информации;
лицо не было признано финансово несостоятельным.
Коды ОКВЭД
Коды ОКВЭД позволяют определить сферу деятельности организации. В соответствии с ними будет определяться перечень льгот, а также мер, применяемых в отношении лица. Для МФО подходит следующий код ОКВЭД:
64.92 – деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредитов.
Всего можно выбрать до 5 кодов. Один из них будет основным, регламентирующим главную деятельность компании, а другие дополнительными. ФНС периодически проверяет коды, которые используют компании. Если выяснится, что организация ведет работу не в той сфере, которую регламентирует выбранный код ОКВЭД, это может стать основанием для наложения санкций.
Ограничения
В своей работе МФО обязаны соблюдать все установленные правила и ограничения. Так, компания может работать без лицензии. Однако у нее должно присутствовать свидетельство, подтверждающее внесение в реестр ЦБ РФ. Он выступает главным надзорным органом, контролирующим работу компании. Дополнительно нужно учитывать положения ст. 12 ФЗ №151. Так, микрофинансовая организация не вправе:
выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;
предоставлять займы в иностранной валюте;
изменять условия сделок в одностороннем порядке;
вести работу на рынке ценных бумаг.
***
Таким образом, зарегистрировать МФО могут любые лица, соответствующие требованиям, закрепленным в законодательстве. Они предъявляются к потенциальным учредителям, руководству. Сам процесс регистрации компании должен выполняться в строгом соответствии с установленными нормами. Заявителям предстоит определиться с организационно-правовой формой, подготовить пакет документов, а затем пройти процедуру регистрации в ФНС. После этого необходимо обратиться в ЦБ РФ и внести компанию в реестр МФО.
МФО позволяет учредителям быстро заработать при относительно небольших затратах на регистрацию компании. Это стало возможно благодаря высоким процентным ставкам и небольшим срокам возврата денежных средств. Первый доход удастся получить в течение месяца.
Может ли заниматься микрокредитованием физическое лицо?
Нет, вести работу в рассматриваемой сфере может только юрлицо.
Нужно ли для открытия МФО получать лицензию?
Нет, оформлять лицензию не нужно. Достаточно внести компанию в реестр МФО.
Что нужно для открытия МФО по выдаче онлайн-займов?
Для создания компании предстоит пройти процедуру регистрации, внести новую организацию в реестр, сформировать требуемый размер уставного капитала, создать сайт и организовать его работу.
Можно ли сначала открыть МКК, а после переоформить ее на МФК?
Да, в последующем может быть выполнена процедура реорганизации.
541
