Создание МФО – прибыльный бизнес, позволяющий заработать большое количество денежных средств на кредитовании. Инвестиции окупаются довольно быстро. Однако перед тем, как открыть МФО, нужно учесть требования действующего законодательства, а также существующие нюансы и сложности. Так удастся избежать трудности и ускорить процедуру открытия.

Кто может открыть МФО

Создать компанию имеют право только лица, к которым отсутствуют претензии со стороны ЦБ РФ. Микрофинансовые организации ведут деятельность, учитывая требования ФЗ №151. В ст. 4.1 рассматриваемого норматива приводятся требования к лицам, которые могут вести деятельность по выдаче микрозаймов. Так, входить в совет директоров, занимать должность ведущего бухгалтера, руководить организацией имеют право только граждане, которые:

• не объявили себя банкротами – речь идет о присвоении соответствующего статуса физическому лицу или фирме, которой управлял гражданин;
• никогда не получали судимость, погасили ее или сняли;
• имеют положительную репутацию.

Все кандидаты, желающие стать учредителями МФО, проходят тщательную проверку. Во внимание принимают факт участия человека в экономических преступлениях. Если заявитель фигурирует в них, заявку отклонят. Всего в рассматриваемой статье больше 25 пунктов, которые принимают во внимание. В целом, достаточно иметь положительную репутацию, чтобы создать микрофинансовую организацию.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

В чем отличия МФК от МКК

Разбираясь, как открыть микрозаймы с нуля, нужно определиться с организационно-правовой формой. Можно выбрать микрокредитную компанию (МКК) или микрофинансовую компанию (МФК). Разница состоит в требованиях, которые выдвигает закон к рассматриваемым компаниям.

Обычно МКК становится выбором новичков. Требования к организации снижены. Не нужно иметь большой объем своего капитала, что крайне важно на первых порах. Актуальны следующие правила:

• допустимый размер займов – до 500 тыс. руб.;
• размер своего капитала – от 3 млн. руб.;
• привлечение денежных средств физических лиц – не допустим выпуск и размещение облигаций;
• ежегодный аудит – в обязательном порядке не проводятся.

Необходимо учитывать, что требования к капиталу МКК постепенно увеличиваются. В середине 2023-2024 годов компании должны будут иметь 4-5 млн. руб. соответственно.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Организация обладает следующими характеристиками:

• собственный капитал – от 70 млн. руб.;
• размер займов – до 1 млн.руб.;
• работа с инвестициями и вкладами – допустима;
• ежегодный аудит – проводится.

Если гражданин открывает компанию впервые, лучше получить статус МКК. Так удастся упростить процесс создания организации. У большинства МФО есть подобный статус. В последующем можно провести реорганизацию компании, изменив форму собственности.

Что нужно для открытия микрофинансовой организации?

Регистрация юр. лица

Создать МФО можно только в форме юридического лица. Индивидуальные предприниматели не могут вести подобную деятельность. 

Заявителю предстоит подготовить пакет документов:

• заявление, заполненное по форме Р11001;
• устав, подготовленный в 2 экземплярах;
• решение единственного учредителя или протокол собрания;
• квитанция об оплате госпошлины;
• документация на юридический адрес.

Перед подготовкой документации заявителям предстоит решить, в какой форме они будут вести деятельность. Эта информация должна быть отражена в документации.

Регистрация в налоговой

Разбираясь, как открыть микрозайм, гражданин выяснит, что в первую очередь новую компанию необходимо зарегистрировать в налоговой. Для этого нужно обратиться в инстанцию. Подать заявление можно:

• во время личного визита;
• через законного представителя;
• отправить по почте.

Представители ФНС проверят пакет документации, удостоверятся, что он соответствует действительности. Если ошибки не найдены, заявление примут в работу. Обращаться в ФНС необходимо после уплаты госпошлины. Если действие не будет осуществлено, запрос гражданина отклонят.

Внесение сведений в реестр МФО

ЦБ РФ осуществляет ведение реестра микрофинансовых организаций. В него попадают официально зарегистрированные компании. Только они вправе осуществлять кредитную деятельность. Если учреждения нет в списке, считается, что оно работает незаконно. В этом случае нарушителя могут наказать.

Новая компания в обязательном порядке должна получить разрешение ЦБ РФ на деятельность. Для этого необходимо обратиться в уполномоченный орган, чтобы инициировать проверку. Ей будет подвергнута не только сама компания, но и высшее руководство будущего МФО. Чтобы ЦБ РФ начал проверку, необходимо подготовить пакет документов. В перечень необходимо включить:

1. весь комплекс учредительной документации, которая действует на момент подачи заявления и содержит все внесенные изменения;
2. сведения об уставном капитале с информацией о распределении долей;
3. бухгалтерская отчетность;
4. сведения о присутствующих активах;
5. документация о назначении руководства МФО и главного бухгалтера;
6. квитанция, подтверждающая внесение госпошлины;
7. иные документы, предоставление которых обязательно в соответствии с требованиями законодательства.

Требования к учредителям

Требования, предъявляемые к учредителям компании, вытекают из положений ст. 4.3 ФЗ №151. Они следующие:

• финансовое положение соответствует требованиям ЦБ РФ;
• лицо удовлетворяет требованиям, предъявляемым к деловой репутации;
• лицо не зарегистрировано на территориях, на которых действует льготный налоговый режим, позволяющий выполнять сокрытие информации;
• лицо не было признано финансово несостоятельным.

Коды ОКВЭД

Коды ОКВЭД позволяют определить сферу деятельности организации. В соответствии с ними будет определяться перечень льгот, а также мер, применяемых в отношении лица. Для МФО подходит следующий код ОКВЭД:

Всего можно выбрать до 5 кодов. Один из них будет основным, регламентирующим главную деятельность компании, а другие дополнительными. ФНС периодически проверяет коды, которые используют компании. Если выяснится, что организация ведет работу не в той сфере, которую регламентирует выбранный код ОКВЭД, это может стать основанием для наложения санкций.

Ограничения

В своей работе МФО обязаны соблюдать все установленные правила и ограничения. Так, компания может работать без лицензии. Однако у нее должно присутствовать свидетельство, подтверждающее внесение в реестр ЦБ РФ. Он выступает главным надзорным органом, контролирующим работу компании. Дополнительно нужно учитывать положения ст. 12 ФЗ №151. Так, микрофинансовая организация не вправе:

1. выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;
2. предоставлять займы в иностранной валюте;
3. изменять условия сделок в одностороннем порядке;
4. вести работу на рынке ценных бумаг.

***

Таким образом, зарегистрировать МФО могут любые лица, соответствующие требованиям, закрепленным в законодательстве. Они предъявляются к потенциальным учредителям, руководству. Сам процесс регистрации компании должен выполняться в строгом соответствии с установленными нормами. Заявителям предстоит определиться с организационно-правовой формой, подготовить пакет документов, а затем пройти процедуру регистрации в ФНС. После этого необходимо обратиться в ЦБ РФ и внести компанию в реестр МФО.