Как открыть счет банкроту: пошаговая инструкция для физических лиц

Процедура банкротства завершена, долги списаны. Пора возвращаться к нормальной жизни: работать, получать зарплату, копить деньги. Но тут выясняется: старые счета заблокированы, новые открыть не дают. Банки отказывают, ссылаясь на статус банкрота. Реально ли вообще открыть счет банкроту или придётся жить на наличные?

Коротко: открыть счёт можно и нужно. До процедуры — без проблем, если нет ареста от приставов. Во время — только специальный счёт через финансового управляющего. После завершения — свободно. Разбираемся пошагово: как работают счета на каждом этапе, какие документы нужны, что делать при отказе, и как вернуться к нормальной финансовой жизни.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Всё о банковском счете при банкротстве

Банковский счёт — это ваше хранилище денег в банке. На него приходит зарплата, пенсия, пособия. С него платите за коммуналку, покупаете продукты, переводите деньги. К счёту привязана банковская карта: дебетовая или кредитная.

Есть разные виды счетов:

• дебетовый — обычный, для зарплаты и покупок;
• накопительный в банке — на него кладут деньги под проценты;
• номинальный счет — открывается не на ваше имя, а для управления чужими деньгами, например, для опекунов;
• кредитный — привязан к кредитной карте.

Для банкрота важны дебетовые счета — именно их блокируют во время процедуры и которые нужно открывать заново.

Что такое специальный счёт должника

Во время процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счёт. Это счёт, на который поступают все ваши доходы: зарплата, пенсия, пособия, доходы от продажи имущества.

Управляющий контролирует этот счёт. Из денег, которые туда приходят, он выделяет прожиточный минимум (по региону), остальное идёт кредиторам.

Кроме прожиточного минимума, свободно тратить деньги со специального счёта нельзя. Каждую крупную операцию нужно согласовывать с управляющим.

Кто контролирует счета и почему это важно

• До банкротства: вы контролируете сами. Открываете счета где хотите, тратите как хотите.
• Во время банкротства: контроль у финансового управляющего. Он видит все ваши счета, операции, доходы. Вы не можете открыть новый счёт без его разрешения.
• После банкротства: контроль возвращается к вам. Можете открывать счета свободно.

Почему это важно? Если во время процедуры попытаетесь открыть счёт тайком, управляющий узнает: банки проверяют статус клиентов через Федресурс. В банкротстве же — это нарушение, суд может отказать в освобождении от долгов.

Подобная ситуация была у 47-летнего Олега. Он в процедуре банкротства попытался открыть счёт в Тинькофф без уведомления управляющего. Банк проверил Федресурс, увидел статус «банкрот», отказал и уведомил управляющего. Управляющий сделал замечание. Олегу повезло — серьёзных последствий не было, но могли отказать в списании долгов.

Во время процедуры банкротства обязательно согласовывайте всё с управляющим. А лучше — заручитесь помощью юриста, чтобы быстро консультироваться по всем возникшим вопросам.

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц компании «2Лекс»

Что происходит с вашими счетами на всех этапах банкротства

Как банки смотрят на долги. Если у вас есть долги, но вы ещё не подали на банкротство, банки видят это через бюро кредитных историй (БКИ). Просрочки, судебные решения — всё там. Но формально вы не банкрот, поэтому открыть счёт можно.

Возможные сложности. Если приставы арестовали ваши счета из-за долгов, новый счёт тоже могут арестовать сразу после открытия. Деньги, которые туда придут, спишут в счёт долга. Но сам факт открытия счёта не запрещён.

Пример Ирины это подтверждает. Девушка задолжала банку 800 тысяч рублей, приставы арестовали счёт в Сбербанке. Ирина открыла счёт в Альфа-Банке, перевела туда зарплату. Приставы нашли новый счёт через неделю, арестовали его тоже. Деньги списали.

Совет: если планируете банкротство в ближайшие месяцы, открывайте счёт в банке, где нет долгов. Используйте его для текущих расходов: платите сразу за коммуналку, продукты, не копите деньги.

Во время процедуры

Ключевое правило: вы не можете самостоятельно открывать или закрывать счета. Как только суд вводит процедуру банкротства, информация попадает в Федресурс. Все ваши существующие счета блокируются. Банки видят статус «банкрот» и перестают выполнять операции.

Финансовый управляющий открывает специальный счёт. Это его обязанность. Он выбирает банк и открывает счёт на ваше имя, но под своим контролем. Все ваши доходы должны идти туда.

Как получать зарплату и пенсию. Вы даёте работодателю или Пенсионному фонду реквизиты специального счёта. Деньги приходят туда. Управляющий выделяет вам сумму на жизнь: прожиточный минимум с учетом расходов на иждивенцев. Остальное замораживают для кредиторов.

Если прожиточного минимума не хватает, например, большая семья, проходит дорогостоящее лечение или требуется аренда жилья, можно обратиться в суд с ходатайством об увеличении суммы. Суд рассмотрит возможность увеличить сумму трат, если есть подтверждающие документы (чеки, справки).

Например, Дмитрий вступил в процедуру банкротства. Его зарплата 50 тысяч рублей, прожиточный минимум в регионе — 14 тысяч рублей. Управляющий выделял 14 тысяч Дмитрию, остальное — кредиторам. У Дмитрия двое детей, аренда квартиры стоила 20 тысяч рублей. Дмитрий подал ходатайство в суд, приложил договор аренды, справки на детей. Суд разрешил выделять 35 тысяч в месяц.

В процессе банкротства все операции с банком проходят через финансового управляющего. Самостоятельно открыть счёт не получится.

После завершения процедуры

Когда и как вы сможете открыть новый счёт? Как только суд вынес определение о завершении процедуры и освобождении от обязательств, ограничения снимаются. Формально — на следующий день. Практически — через 3-7 дней, пока информация обновится на Федресурсе.

Идёте в банк с паспортом и копией определения суда. Пишете заявление на открытие счёта. Банк проверяет статус на Федресурсе: если видит запись «процедура завершена», то вам открывают счёт и выдают карту.

Старые счета, заблокированные во время процедуры, должны разблокироваться автоматически. Но банки иногда медлят. Если счёт не разблокировали через неделю после списания долгов — идите в банк с определением суда и требуйте разблокировать.

Например, у Елены процедура банкротства завершилась в августе 2025 года. Через три дня она пришла в Сбербанк, принесла определение суда. Ей открыли счёт за полчаса, и заказали выпуск новой карты.

Совет: не ждите, что всё разблокируется само. Будьте активны: звоните в банки, приносите документы.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Как проходит открытие счета банкроту на практике

Ситуация: завершили банкротство, пришли в банк, вам отказали. Причины бывают разные:

• Информация в ЕФРСБ не обновилась. Суд вынес определение вчера, а Федресурс обновляется с задержкой. Банк видит статус «процедура идёт» и отказывает. Подождите 3-5 дней, попробуйте снова. Или попробуйте обратиться в другой банк. Покажите определение суда, чтобы не дожидаться обновления реестра.
• Внутренняя политика банка. Некоторые банки не хотят работать с бывшими банкротами: боятся рисков. Можно обратиться с жалобой к регулятору — в Центробанк. Но проще поменять банк на более лояльный и клиентоориентированный.
• Ошибка в документах. Принесли не то определение суда или копия нечитаемая. В этом случае запросите в суде заверенную копию и принесите её в банк.

Типичные ошибки во время банкротства

Ошибка 1: пытаются открыть счёт тайком. Думают: открою в маленьком банке, управляющий не узнает. Узнаёт — банки обязаны уведомлять через Федресурс. Признают нарушением и могут отказать в списании долгов.

Согласовывайте обращение в банк с управляющим. Если нужен счёт для зарплаты — он откроет его сам.

Ошибка 2: не знают про прожиточный минимум. Думают: управляющий заберёт всю зарплату. Но по закону он обязан выделить обязательную сумму из доходов.

В 2026 года сумма прожиточного минимума увеличилась: 18 939 рублей в месяц. Для работающих граждан — это 20 644 рубля, для детей — 18 371 рубля, для пенсионеров — 16 288 рублей. Управляющий должен выделить сумму с учетом этих обстоятельств. Если сумму меньше прожиточного минимума — обратитесь за пересчетом, в крайнем случае можно пожаловаться в арбитражный суд.

Ошибка 3: не закрывают старые счета после процедуры. Банки ошибочно могут начислить пени на заблокированные счета. Поэтому после завершения процедуры проверьте все счета и закройте ненужные.

Как получить доступ к деньгам на спецсчете

Например, управляющий открыл специальный счёт, на него поступает ваша зарплата, но вам выделяют меньше, чем нужно.

Вот что нужно делать:

Шаг 1. Обратитесь к управляющему письменно

Объясните, почему нужно больше денег: повысилась аренда, требуется лечение, родился ребенок. Приложите документы: договор аренды, чеки на лекарства, справки на иждивенцев.

Шаг 2. Подайте ходатайство в суд

Если управляющий отказал, обратитесь в арбитражный суд, который рассматривает ваше дело о банкротстве. Судья может пересмотреть ситуацию и увеличить сумму.

Шаг 3. Обжалуйте отказ суда

Если арбитражный суд отказал, можно обжаловать решение в вышестоящем суде и подать апелляцию. В этом вопросе поможет юрист по банкротству.

Так сделал Максим: он получал зарплату 60 тысяч рублей. Управляющий выделял ему только 19 тысяч рублей прожиточного минимума. На коммунальные платежи у Мксима уходило 12 тысяч рублей в месяц. Когда ему срочно потребовалась операция на глаза в другом городе, он обратился к финансовому управляющему с заявлением и попросил увеличить сумму прожиточного минимума с учетом новых трат. Управляющий пошел на встречу, и в следующем месяце Максим получил умму больше.

Общайтесь с управляющим, объясняйте ситуацию, подтверждайте запрос документами. Так можно увеличивать сумму выплат в банкротстве на жизненно важные траты

Коротко о главном

Открыть счёт банкроту возможно на любом этапе, но по-разному:

• До банкротства: открывайте свободно. Единственная проблема — приставы могут арестовать счёт, если есть долги и исполнительные производства.
• Во время процедуры: самостоятельно открыть нельзя. Финансовый управляющий открывает специальный счёт, контролирует его. Вам выделяют прожиточный минимум, остальное — кредиторам. Если денег не хватает — обращайтесь к управляющему или в суд.
• После завершения: открывайте свободно. Идите в банк с паспортом и определением суда.

Главное правило: во время процедуры согласовывайте всё с управляющим. После процедуры — проверьте старые счета, закройте ненужные, откройте новые.