Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Дебетовые карты — это нечто, что стало уже обыденным и привычным. Каждый день люди используют их для оплаты покупок, проезда, прочих услуг. Но не все знают, как устроены эти продукты, а также в чем их особенности. Поэтому стоит узнать о данной теме подробнее.
Для чего нужна дебетовая карта
Итак, что такое дебетовая карта? Это пластиковый носитель, при помощи которого человек может по своему усмотрению использовать находящиеся на счету деньги. Данный формат позволяет:
Хранить средства в надежном месте. Наличные потерять проще, чем пластик. Кроме того, при утрате карты ее можно сразу заблокировать. Средства, находящиеся на счету, застрахованы.
Платить с удобством. Достаточно просто приложить карту к терминалу — и все. Кроме того, не придется носить с собой мелочь со сдачи.
Хранить разные валюты. Дебетовые банковские карты — это что-то вроде кошелька, способного работать с деньгами разных стран. Еще и конвертация обычно более выгодна.
Возможность получать кэшбек. Многие финансовые организации сейчас предлагают подобные выгодные программы для своих клиентов. Процент зависит от категории товара и политики банка.
Доступ к деньгам круглосуточный. Покупку можно совершать в любое удобное время, равно как и переводы и прочие операции.
Следовательно, простыми словами, дебетовая карта — это инструмент, позволяющий с удобством платить где угодно. Деньги на счету хранить удобно, а терминалы сейчас есть практически везде.
Дебетовая карта выполняет роль персонального счета владельца. Кредитная же предполагает взятие займа в банке для оплаты покупки или услуги. Конкретная сумма ограничивается лимитом, назначенным финансовой организацией. Кроме того, за снятие наличных и переводы обычно берется большая комиссия, чем при выполнении подобных операций с дебетовой карты. А еще с израсходованной суммы банк берет проценты, но есть льготный период, сведения о которым нужно уточнять индивидуально.
Платежная система
Выяснив, что такое банковская дебетовая карта, стоит уточнить, какие бывают платежные системы. Именно они обеспечивают безналичные транзакции различного характера. Для пластиковых продуктов актуальны следующие варианты:
Visa. Одна из самых популярных систем. В 2022 году она ушла из России. Карты банков других стран Visa в РФ не работают.
MasterCard. Вторая по популярности система, которая в данный момент тоже не работает в России.
UnionPay. Китайская система, которая стала востребована не так давно. Россияне выпускают такие карты, чтобы путешествовать или совершать покупки за рубежом.
МИР. Российская система — поддерживающие ее карты выпускаются сейчас во всех банках.
В данный момент россияне преимущественно используют систему МИР. Карты Visa и MasterCard после истечения их сроков перевыпустить невозможно.
Виды дебетовых карт
Существует несколько разновидностей дебетовых карт. У каждой из них свои особенности. Выделяют следующие варианты:
Электронный. Не выпускается в пластике, но также используется для оплаты различных товар и услуг. По большей мере такие карты обслуживаются бесплатно.
Классический. Имеют широкий функционал, а также низкую стоимость обслуживания. Кроме того, оно часто предоставляется бесплатно при соблюдении определенных условий.
Золотой. Сейчас такие карты можно встретить редко, поскольку они работали с системами Visa и MasterCard. Владельцы имеют расширенный спектр возможностей: большие лимиты на операции, дополнительную страховку и так далее. Стоимость обслуживания, естественно, выше.
Платиновый. Премиальный уровень, позволяющий получить максимальные лимиты (или их отсутствие), страховку и дисконтные программы. Кроме того, за клиентом закрепляется персональный менеджер, который готов прийти на помощь по любым вопросам.
Черный. Самый престижный вариант, причем выпускается не всеми банками. Дает возможность овердрафтить, а еще владельцам предлагается множество скидочных программ и акций. Ограничений и лимитов практически нет. Естественно, есть и постоянный менеджер.
Стоит отметить, что у каждого банка могут быть свои особенности обслуживания каждой из разновидностей карт. Так что надо уточнять этот вопрос перед оформлением.
Как устроена защита карты
Разобравшись с тем, что значит дебетовая карта, стоит разобраться и с особенностями защиты. В первую очередь, банк постоянно контролирует счет клиента на предмет подозрительных операций. Если что-то покажется странным, операции будут заблокированы до выяснения обстоятельств.
Кроме того, при входе в онлайн-банкинг обязательно проводится идентификация клиента: нужно указать код из смс или ответить на несколько вопросов. Еще можно поставить настройку, чтобы каждая покупка подтверждалась аналогичным образом, а еще чтобы приходили оповещения о списаниях или пополнениях.
Все банки предлагают клиентам застраховать деньги при желании. Если мошенники снимут средства, то можно будет получить компенсацию. У каждой финансовой организации свои условия такой программы, но обычно она платная — нужно вносить символическую сумму.
Как оформить дебетовую карту
Чтобы получить карту, нужно заполнить заявку в выбранном банке онлайн или при личном посещении. Потребуется предъявить паспорт, с которого будет снята копия — она остается в финансовой организации. После одобрения заявки следует подождать ее изготовления, а потом забрать у курьера или в офисе.
Что следует учитывать при выборе дебетовой карты
При выборе дебетовой карты стоит для начала определиться с банком. Лучше всего почитать отзывы или спросить совета у знакомых. У каждой финансовой организации есть свои предложения и особенности обслуживания, и с ними стоит подробно ознакомиться. Если банк уже выбран, нужно изучить дополнительные критерии:
Наличие кэшбека. Он сейчас есть почти везде, но предлагается в разных форматах: в виде баллов, которыми можно платить не везде, или в виде денежных средств, которые приходят на счет в определенный день месяца. Где-то есть стандартное небольшое отчисление на все покупки, а где-то — увеличенный кэшбек на определенные категории, они периодически меняется.
Стоимость обслуживания. Она зависит от условий, предлагаемых банком. Если карта зарплатная, обычно за нее не берут денег. Также клиенты некоторых финансовых организаций могут ничего не платить при наличии определенной суммы на счету или траты некоторого количества денег.
Какие комиссии при переводах. Сейчас этот вопрос не так актуален благодаря Системе быстрых платежей, но уточнить его все же стоило бы.
Есть ли комиссия на снятие в банкоматах. И доступны ли они вообще рядом с домом.
Также можно уточнить, имеются ли проценты на остаток по счету. Это позволит получать небольшой пассивный доход.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт
Кэшбек работает просто: нужно покупать в определенных категориях, чтобы получать бонусы или денежные отчисления. Также некоторые организации предлагают 1% с каждой операции. Стоит отметить, что иногда действуют дополнительные условия: например, кэшбек начисляется только при покупке на определенную сумму в месяц.
При зачислении его в денежном формате тратить можно, как угодно. А вот бонусы или баллы принимают не везде, а только в магазинах-партнерах банка.
Сколько стоит обслуживание карты
Конкретная стоимость зависит от банка и программы обслуживания, которая нужна клиенту. Может варьироваться от нуля рублей до нескольких тысяч. Уточнять эту информацию стоит в выбранной организации.
Как защитить дебетовую карту от мошенников
Для защиты своих сбережений от преступников необходимо соблюдать простые правила:
Не говорить никому пароли и пин-коды. Даже банковским сотрудникам.
Ни в коем случае не разглашать CVC/CVV код — три цифры на обратной стороне карты.
По возможности подключить оповещения о списаниях, чтобы при необходимости среагировать на подозрительные операции.
Проверять сайты перед оплатой. Мошенники часто создают клоны известных ресурсов, и буквы в ссылках могут отличаться еле заметно.
Не переходить по странным ссылкам. Даже от друзей.
Не платить за покупки с чужих устройств. Там могут сохраниться данные от карты.
***
В целом, дебетовые карты сейчас очень распространены. Стоимость их обслуживания и особенности предоставления услуг зависят конкретно от финансовой организации, выбранной клиентом. Удобство подобного формата хранения денег неоспоримы: не приходится носить с собой наличные, а оплата происходит одним касанием к терминалу.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
609
