Как узнать есть ли на мне кредиты

Кредитные задолженности приводят к неприятным последствиям. В первую очередь это значительное увеличение суммы за счет начисления пени и штрафов. Во-вторых, невыплаченный займ ведет к уголовной ответственности. При большой сумме долга могут быть применены такие меры, как арест, принудительные работы или лишение свободы. Кроме этого, по судебному решению возможно наложение ареста на имущество заемщика и ограничение свободы его передвижения за пределами РФ. Поэтому важно постоянно выполнять проверку на кредиты. Причем процедуру рекомендуется проводить каждому дееспособному гражданину, так как в последнее время работает множество мошенников, получающих займы по чужим документам.

Как проверить свои долги

Все договора, заключенные между кредитными учреждениями и частными/юридическими лицами составляют кредитную историю гражданина (компании). Сведения о КИ хранится в специальной организации — Бюро кредитных историй, что и позволяет получать людям соответствующие материалы. На сегодняшний момент времени действует много БКИ. Информация о каждой фирме расположена в общем доступе на сайте Центробанка.

Посмотреть наличие/отсутствие задолженностей можно несколькими способами. Это непосредственное обращение в БКИ или банк, а также поиск информации через сервисы Государственных услуг или судебных приставов.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Получение справки в банке

Самым простейшим и быстрым вариантом считается обращение в банковскую структуру. Выдача материалов происходит на основании письменного запроса. Заявка подается очно в любом отделении или онлайн через кабинет, открытый для клиента. 

Узнать свои кредиты в банке можно по паспортным данным или реквизитам банковской карты. Информация предоставляется исключительно владельцу счета или его официальному представителю, действующему на основании нотариальной доверенности. 

Через Госуслуги

Проверить наличие кредитов по фамилии онлайн бесплатно можно через Госуслуги. Сервис предоставляет контакты БКИ, в котором хранятся персональные материалы. 

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Для получения документа надо:

1. Авторизоваться, указав логин и пароль.
2. Перейти в подразделы «Справки и выписки» и отыскать услугу, которую требуется получить.

Расположение услуги

3. Сверить корректность автоматического заполнения формы с документами и при необходимости внести изменения.
4. Отправить запрос.

Заявка на КИ

Ответ должен поступить в личный кабинет. На обработку и структурирование информации требуется не более суток. Далее из списка выбирается нужная фирма и осуществляется переход на ее сайт для последующей работы.

Через БКИ

Если контакты кредитного бюро известны, то можно сразу приступать к проверке наличия кредитов по фамилии и другим персональным данным. 

Для формирования и передачи запроса надо:

1. Зарегистрироваться и авторизоваться. Для быстрой регистрации можно использовать переадресацию с портала Госуслуг.
2. Найти услугу и заполнить анкетные данные.

Запрос в компанию НБКИ

Справки через БКИ бесплатно можно заказывать только 2 раза в год. При необходимости дополнительных обращений взимается плата, размер которой устанавливается Бюро. 

Через судебных приставов

Если просрочка уже допущена, и кредитор получил решение о взыскании заемных средств в суде, то узнать о займе можно на сайте федеральной службы приставов. Как проверить себя на кредиты на сайте ФССП? 

Для проверки надо:

1. Зайти на сервис ФССП.
2. Выбрать форму поиска. Сервис позволяет проверять должников по данным физического или юридического лица, по номеру исполнительного листа или производства.
3. Заполнить форму, указав ФИО (название компании), регион и другие параметры.

Поиск через ФССП

Как узнать есть ли непогашенные долги у другого человека

Можно ли проверить кредиты по паспорту другого человека? Собирать сведения о долговых обязательствах друга, родственника или коллеги можно только при наличии доверенности, выданной нотариусом. Отправка заявок разными методами без разрешения должника запрещена.  

Если должник умер, и история его отношений с займодавцами требуется для ведения наследственного дела, то запрос в соответствующее Бюро направляется нотариусом самостоятельно.

Почему появляются долги по кредитам

Долги по займам образуются по вине кредитора, заемщика или третьих лиц.

Банки обязаны передавать сведения в Бюро в течение нескольких дней после закрытия договора. Однако не все организации в полном объеме исполняют свои обязанности. Если кредитор не передал материалы об окончании действия соглашения, то сделка будет помечена как неисполненная, то есть автоматически возникнет долг.

Отслеживание истории заемщика — это обязанность самого гражданина. Рекомендуется исследовать информацию после погашения каждого займа и своевременно исправлять найденные ошибки. Проверка на регулярной основе снижает вероятность образования непогашенной в установленный срок задолженности.

Виной образования долга часто становятся действия мошенников, которые получили займ по поддельным или найденным документам. Систематическая проверка КИ также может в короткий срок выявить преступление и найти виновных.

Что делать, если на меня оформили займ?

Если заемные средства получены мошенниками, то надо:

1. Заявить в правоохранительные органы. Чаще всего причиной оформления несанкционированных ссуд является утрата человеком паспорта. В этом случае подаются два заявления одновременно: об потере паспорта и об обнаружении мошеннических действий.
2. Выяснить в каких компаниях есть задолженности. За основу берется КИ.
3. Подать письменную претензию о незаконном кредитовании в каждую структуру.
4. Собрать и предоставить полиции и службе безопасности кредитора доказательства своей непричастности к заключению кредитного соглашения. Подтверждениями могут являться документы о командировке, отпуске, лечении в стационаре и так далее, а также записи с камер видеонаблюдения, например, в отделении банка при оформлении сделки.
5. При отказе в удовлетворении претензии спорный вопрос придется решать в суде. 

***

Таким образом, каждый гражданин имеет право самостоятельно отслеживать свои финансовые обязательства. Получить сведения о выданных ранее и погашенных полностью или частично займах можно очно или через интернет. Онлайн проверка доступна на банковских сайтах и в БКИ. Если кредитор имеет судебное решение с возможностью истребования долга, то материалы становятся доступными на платформе ФССП. Постоянная сверка своей истории способствует быстрому выявлению и устранению ошибок, которые могут стать причиной наложения штрафов и другим ограничениям, вплоть до ограничения свободы.