Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Каждый человек, который брал микрозаймы и кредиты в банке, имеет кредитную историю. Ее состояние влияет на решение о выдаче нового микрозайма или кредита. У многих потенциальных заемщиков возникает вопрос, насколько займы улучшают кредитную историю и как происходит ее формирование.
Что такое кредитная история
Кредитная история - это информация о прошлых и действующих кредитных обязательствах. Она предоставляет данные, в какие банки или микрофинансовые организации обращался заемщик с целью оформления финансовой помощи. Среди данных кредитной истории можно узнать, насколько своевременно погашаются финансовые обязательства, время внесения ежемесячных платежей и сроки погашения предыдущих кредитов и займов.
В кредитной истории обязательно указаны все данные о просрочках и финансовой задолженности. Анализ этих показателей дает основание банкам или МФО одобрить или отказать заемщику, который обратился к ним с заявкой.
Согласно законодательству, все банки, микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны передавать информацию об оформленных кредитах и займах. Все данные отражаются в бюро кредитных историй - БКИ.
Помимо информации о действующих и погашенных финансовых обязательствах, в кредитной истории отражается информация о заявках, которые подает заемщик в различные организации. Частое обращение за финансовой помощью, особенно с большим количеством отказов, может негативно сказываться на кредитном рейтинге.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю
Наличие микрозаймов в кредитной истории может как улучшать, так и ухудшать ее. Большое количество микрозаймов, даже на незначительные суммы, с просрочками и несвоевременным погашением указывает на низкую ответственность заемщика и его финансовую несостоятельность.
Такие данные отрицательно сказываются на кредитном рейтинге и снижают шансы в дальнейшем получить одобрение на микрозаймы или кредиты, тем более на солидные суммы. В то же время, есть ситуации, когда есть возможность исправить кредитную историю займом.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Существует мнение, что банки крайне отрицательно относятся к информации о микрозаймах в МФО или МКК. Поскольку микрофинансовые организации более лояльно относятся к потенциальным клиентам, к ним часто обращаются те заемщики, у которых мало шансов получить банковский кредит.
В действительности далеко не все банки откажут в кредите при наличии информации о микрозаймах в кредитной истории. Здесь имеет значение количество непогашенных финансовых обязательств, суммы микрозаймов, общая финансовая нагрузка клиента. Если в кредитной истории отмечены 1-2 микрозайма, это не будет иметь негативных последствий для одобрения кредитной карты или других видов финансовых обязательств.
Можно ли улучшить кредитный рейтинг с помощью микрозайма
Улучшить кредитный рейтинг можно взяв один-два микрозайма и своевременно погасив их. Эти данные будут отображены в кредитной истории и помогут создать положительную репутацию заемщику.
Как исправить кредитную историю
Наиболее надежный способ исправления кредитной истории - это полное погашение действующих микрозаймов и других финансовых обязательств. В этом случае в БКИ поступает информация об отсутствии действующей задолженности, что положительно влияет на общий рейтинг.
Если у клиента нет возможности погасить все действующие займы, необходимо позаботиться о своевременном внесении ежемесячной оплаты по кредитным обязательствам, а также о максимальном снижении общей финансовой нагрузки. Это также постепенно улучшает состояние кредитной истории.
Можно ли рефинансировать микрозаймы
Если у клиента возникают проблемы со своевременным погашением микрозаймов, есть возможность их рефинансирования. Для этого нужно найти более выгодное предложение в других микрофинансовых организациях и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Шансы оформить рефинансирование намного выше, если требуется погасить микрозаймы без просрочки.
Погасить задолженность по микрозаймам можно, если оформить потребительский кредиты в банке. Это нужно делать за несколько дней до дня погашения, чтобы не допустить просрочки и увеличения общей финансовой нагрузки.
Как не попасть в БКИ с просрочкой
Чтобы не допустить ухудшения своей финансовой репутации, при оформлении любого микрозайма необходимо соблюдать следующие условия:
тщательно планировать срок действия займа;
внимательно ознакомиться с суммой общей переплаты, процентной ставкой и другими условиями, на которых выдается микрозайм;
по возможности погашать займ как можно раньше, это позволит избежать дополнительных финансовых трат;
не пропускать крайнего дня погашения микрозайма, после которого в кредитную историю поступает негативная информация о просрочке.
Большая финансовая нагрузка также может негативно отразиться на кредитной истории. Она приводит к отсутствию возможности своевременной оплаты всех существующих микрозаймов, когда человек попадает в кредитную яму. При заключении любого финансового договора необходимо ответственно оценить свои возможности.
***
Наличие микрозаймов может как улучшить, так и ухудшить кредитную историю. Повысить свой кредитный рейтинг можно при своевременном погашении и ответственном отношении к кредитным обязательствам.
143
