Обновлено: 04.04.2024 Опубликовано: 04.04.2024 168

Можно ли исправить кредитную историю займом

Содержание статьи
Показать
Редакция Mickrozaim.ru

Редакция Микрозайм.ру

Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.

Задать вопрос

Каждый человек, который брал микрозаймы и кредиты в банке, имеет кредитную историю. Ее состояние влияет на решение о выдаче нового микрозайма или кредита. У многих потенциальных заемщиков возникает вопрос, насколько займы улучшают кредитную историю и как происходит ее формирование.

Что такое кредитная история

Кредитная история - это информация о прошлых и действующих кредитных обязательствах. Она предоставляет данные, в какие банки или микрофинансовые организации обращался заемщик с целью оформления финансовой помощи. Среди данных кредитной истории можно узнать, насколько своевременно погашаются финансовые обязательства, время внесения ежемесячных платежей и сроки погашения предыдущих кредитов и займов. 

В кредитной истории обязательно указаны все данные о просрочках и финансовой задолженности. Анализ этих показателей дает основание банкам или МФО одобрить или отказать заемщику, который обратился к ним с заявкой.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Кредит Плюс
(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
от 3 000 до 50 000 ₽
0 % в день
от 5до 180 дней
от 18 до 70 лет
Круглосуточно
Паспорт, Фото

Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории

Согласно законодательству, все банки, микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны передавать информацию об оформленных кредитах и займах. Все данные отражаются в бюро кредитных историй - БКИ.


Помимо информации о действующих и погашенных финансовых обязательствах, в кредитной истории отражается информация о заявках, которые подает заемщик в различные организации. Частое обращение за финансовой помощью, особенно с большим количеством отказов, может негативно сказываться на кредитном рейтинге.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Наличие микрозаймов в кредитной истории может как улучшать, так и ухудшать ее. Большое количество микрозаймов, даже на незначительные суммы, с просрочками и несвоевременным погашением указывает на низкую ответственность заемщика и его финансовую несостоятельность. 

Такие данные отрицательно сказываются на кредитном рейтинге и снижают шансы в дальнейшем получить одобрение на микрозаймы или кредиты, тем более на солидные суммы. В то же время, есть ситуации, когда есть возможность исправить кредитную историю займом.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%
Срочно деньги
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 2 000 до 100 000 ₽
0 % в день
от 1до 180 дней
от 18 до 80 лет
08.00 - 20.00 мск
Паспорт

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

Как банки относятся к клиентам с микрозаймами

Существует мнение, что банки крайне отрицательно относятся к информации о микрозаймах в МФО или МКК. Поскольку микрофинансовые организации более лояльно относятся к потенциальным клиентам, к ним часто обращаются те заемщики, у которых мало шансов получить банковский кредит.

исправить кредитную историю займом

В действительности далеко не все банки откажут в кредите при наличии информации о микрозаймах в кредитной истории. Здесь имеет значение количество непогашенных финансовых обязательств, суммы микрозаймов, общая финансовая нагрузка клиента. Если в кредитной истории отмечены 1-2 микрозайма, это не будет иметь негативных последствий для одобрения кредитной карты или других видов финансовых обязательств.

Можно ли улучшить кредитный рейтинг с помощью микрозайма

Улучшить кредитный рейтинг можно взяв один-два микрозайма и своевременно погасив их. Эти данные будут отображены в кредитной истории и помогут создать положительную репутацию заемщику.

Как исправить кредитную историю

Наиболее надежный способ исправления кредитной истории - это полное погашение действующих микрозаймов и других финансовых обязательств. В этом случае в БКИ поступает информация об отсутствии действующей задолженности, что положительно влияет на общий рейтинг.

Если у клиента нет возможности погасить все действующие займы, необходимо позаботиться о своевременном внесении ежемесячной оплаты по кредитным обязательствам, а также о максимальном снижении общей финансовой нагрузки. Это также постепенно улучшает состояние кредитной истории.

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Если у клиента возникают проблемы со своевременным погашением микрозаймов, есть возможность их рефинансирования. Для этого нужно найти более выгодное предложение в других микрофинансовых организациях и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Шансы оформить рефинансирование намного выше, если требуется погасить микрозаймы без просрочки.

 исправить кредитную историю займом

Погасить задолженность по микрозаймам можно, если оформить потребительский кредиты в банке. Это нужно делать за несколько дней до дня погашения, чтобы не допустить просрочки и увеличения общей финансовой нагрузки.

Как не попасть в БКИ с просрочкой

Чтобы не допустить ухудшения своей финансовой репутации, при оформлении любого микрозайма необходимо соблюдать следующие условия:

  • тщательно планировать срок действия займа;
  • внимательно ознакомиться с суммой общей переплаты, процентной ставкой и другими условиями, на которых выдается микрозайм; 
  • по возможности погашать займ как можно раньше, это позволит избежать дополнительных финансовых трат; 
  • не пропускать крайнего дня погашения микрозайма, после которого в кредитную историю поступает негативная информация о просрочке.

Большая финансовая нагрузка также может негативно отразиться на кредитной истории. Она приводит к отсутствию возможности своевременной оплаты всех существующих микрозаймов, когда человек попадает в кредитную яму. При заключении любого финансового договора необходимо ответственно оценить свои возможности.

***

Наличие микрозаймов может как улучшить, так и ухудшить кредитную историю. Повысить свой кредитный рейтинг можно при своевременном погашении и ответственном отношении к кредитным обязательствам.


0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: