Каждый человек, который брал микрозаймы и кредиты в банке, имеет кредитную историю. Ее состояние влияет на решение о выдаче нового микрозайма или кредита. У многих потенциальных заемщиков возникает вопрос, насколько займы улучшают кредитную историю и как происходит ее формирование.

Что такое кредитная история

Кредитная история - это информация о прошлых и действующих кредитных обязательствах. Она предоставляет данные, в какие банки или микрофинансовые организации обращался заемщик с целью оформления финансовой помощи. Среди данных кредитной истории можно узнать, насколько своевременно погашаются финансовые обязательства, время внесения ежемесячных платежей и сроки погашения предыдущих кредитов и займов. 

В кредитной истории обязательно указаны все данные о просрочках и финансовой задолженности. Анализ этих показателей дает основание банкам или МФО одобрить или отказать заемщику, который обратился к ним с заявкой.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории

Согласно законодательству, все банки, микрофинансовые и микрокредитные компании обязаны передавать информацию об оформленных кредитах и займах. Все данные отражаются в бюро кредитных историй - БКИ.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Наличие микрозаймов в кредитной истории может как улучшать, так и ухудшать ее. Большое количество микрозаймов, даже на незначительные суммы, с просрочками и несвоевременным погашением указывает на низкую ответственность заемщика и его финансовую несостоятельность. 

Такие данные отрицательно сказываются на кредитном рейтинге и снижают шансы в дальнейшем получить одобрение на микрозаймы или кредиты, тем более на солидные суммы. В то же время, есть ситуации, когда есть возможность исправить кредитную историю займом.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Как банки относятся к клиентам с микрозаймами

Существует мнение, что банки крайне отрицательно относятся к информации о микрозаймах в МФО или МКК. Поскольку микрофинансовые организации более лояльно относятся к потенциальным клиентам, к ним часто обращаются те заемщики, у которых мало шансов получить банковский кредит.

В действительности далеко не все банки откажут в кредите при наличии информации о микрозаймах в кредитной истории. Здесь имеет значение количество непогашенных финансовых обязательств, суммы микрозаймов, общая финансовая нагрузка клиента. Если в кредитной истории отмечены 1-2 микрозайма, это не будет иметь негативных последствий для одобрения кредитной карты или других видов финансовых обязательств.

Можно ли улучшить кредитный рейтинг с помощью микрозайма

Улучшить кредитный рейтинг можно взяв один-два микрозайма и своевременно погасив их. Эти данные будут отображены в кредитной истории и помогут создать положительную репутацию заемщику.

Как исправить кредитную историю

Наиболее надежный способ исправления кредитной истории - это полное погашение действующих микрозаймов и других финансовых обязательств. В этом случае в БКИ поступает информация об отсутствии действующей задолженности, что положительно влияет на общий рейтинг.

Если у клиента нет возможности погасить все действующие займы, необходимо позаботиться о своевременном внесении ежемесячной оплаты по кредитным обязательствам, а также о максимальном снижении общей финансовой нагрузки. Это также постепенно улучшает состояние кредитной истории.

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Если у клиента возникают проблемы со своевременным погашением микрозаймов, есть возможность их рефинансирования. Для этого нужно найти более выгодное предложение в других микрофинансовых организациях и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность. Шансы оформить рефинансирование намного выше, если требуется погасить микрозаймы без просрочки.

Погасить задолженность по микрозаймам можно, если оформить потребительский кредиты в банке. Это нужно делать за несколько дней до дня погашения, чтобы не допустить просрочки и увеличения общей финансовой нагрузки.

Как не попасть в БКИ с просрочкой

Чтобы не допустить ухудшения своей финансовой репутации, при оформлении любого микрозайма необходимо соблюдать следующие условия:

• тщательно планировать срок действия займа;
• внимательно ознакомиться с суммой общей переплаты, процентной ставкой и другими условиями, на которых выдается микрозайм; 
• по возможности погашать займ как можно раньше, это позволит избежать дополнительных финансовых трат; 
• не пропускать крайнего дня погашения микрозайма, после которого в кредитную историю поступает негативная информация о просрочке.

Большая финансовая нагрузка также может негативно отразиться на кредитной истории. Она приводит к отсутствию возможности своевременной оплаты всех существующих микрозаймов, когда человек попадает в кредитную яму. При заключении любого финансового договора необходимо ответственно оценить свои возможности.

***

Наличие микрозаймов может как улучшить, так и ухудшить кредитную историю. Повысить свой кредитный рейтинг можно при своевременном погашении и ответственном отношении к кредитным обязательствам.