Наша задача — разобраться в причинах блокировки карт из-за долгов, понять, какие полномочия имеют судебные приставы, в каких случаях они могут изъять денежные средства со счета, какое еще имущество могут конфисковать, и выяснить, насколько реально избежать ареста личного банковского счета.
Зачем приставам блокировать карты?
Главной причиной блокировки счетов (их ареста) является необходимость погашения долга. Здесь следует отметить, что арест счета и списание денежных средств со счета – это две самостоятельные меры для погашения долга:
Арест блокирует движение денег на счете, запрещает их перевод и снятие.
Списывать денежные средства со счета пристав может, например, через бухгалтерию по месту работы, если у должника есть регулярный доход, которым пополняется карта (счет) или через банк со счетов, где имеются деньги.
Однако также эти две меры приставы могут применять одновременно.
При наличии просроченной задолженности банк может взыскать долг с гражданина путем подачи иска в суд или обратиться к судебным приставам с заявлением о взыскании долга в бесспорном порядке по исполнительной подписи нотариуса. Второй способ доступен только банкам и не используется МФО.
Судебный пристав должен возбудить исполнительное производство и направить должнику постановление об этом. Кроме того, с декабря прошлого года действуют автоматического извещения граждан приставами о возбуждении исполнительного производства через портал «Госуслуги». Поэтому если должник пользуется «Госуслугами», он получит сообщение о начале процедуры взыскания долгов автоматически.
Взыскание денежных средств со счета может производиться частично. Для частичного взыскания банк должен рассчитать сумму, которая не подлежит списанию.
Например, на банковскую карту поступает зарплата и пенсия по потере кормильца. В этом случае банк определит сумму, которую можно взыскать (ч. 4.1 ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", далее – Закон).
С зарплаты могут удерживать до 50%, по алиментам и в случае требований о возмещении вреда – до 70% дохода, а производить удержания с пенсии по потере кормильца прямо запрещено законом (ст. 99, ст. 101 Закона). Потому в данном случае списание суммы долга со счета будет осуществляться банком частично с учетом этих правил.
Через какое время блокируют карту судебные приставы?
После возбуждения исполнительного производства должнику по закону положен срок для добровольного погашения долга – 5 рабочих дней с момента извещения гражданина о возбужденном исполнительном производстве. При исчислении этого срока выходные дни не засчитываются.
Если долг в указанный срок не будет погашен, пристав вправе начать действия, направленные на поиск средств на счетах, взыскание средств со всех видов дохода, в том числе с зарплаты и блокирование счетов. Если на счетах не обнаружено средств, должника посещают лично, проведут оценку имущества и выставят его на торги.
К каким средствам, имуществу должника могут получить доступ приставы?
В первую очередь, проверяются денежные накопления и счета в банках. При наличии денег на счетах их снимут и отправят на депозитный счет службы судебных приставов. В случае нехватки средств на счету процедура будет повторяться после каждого пополнения счета до выплаты всей суммы долга.
Если денег на счетах будет недостаточно, приставы могут изъять:
средства с электронных кошельков;
криптовалюту;
драгоценности;
антиквариат;
бытовую технику;
гаджеты;
недвижимость (если это не единственное жилье должника);
транспортное средство должника, зарегистрированное на него лично;
ценные бумаги;
коммерческое имущество (товары, содержащиеся в оптовом количестве, для коммерческих целей).
На какие виды доходов, имущества приставы не могут наложить арест и обратить взыскание?
Статья 101 Закона устанавливает виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Отвечая на вопрос, какие карты не блокируют судебные приставы, можно выделить категории карт, на которые поступают доходы из данного перечня.
Сюда относятся:
выплаты о возмещении разного рода вреда здоровью (на производстве, службе, в случае катастроф или ЧС);
компенсационные выплаты по уходу, за проезд или на лекарства;
алименты на ребенка и материнский капитал и иные «детские» пособия;
выплаты, связанные с трудовыми отношениями, страховым обеспечением, по обязательному соцстрахованию;
выплаты по потере кормильца;
прочие социальные пособия.
Кроме того, в ст. 446 Гражданского кодекса установлен перечень видов имущества, принадлежащего должнику, которое приставы не имеют право изъять.
В него входят:
жилое помещение, если оно единственное пригодное для проживания и не является предметом ипотеки, а также земельный участок под ним;
предметы обихода, вещи индивидуального пользования, кроме драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество для профессиональных занятий должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 тыс. руб.;
племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания, хозпостройки, если это не используется для предпринимательской деятельности;
семена для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо для приготовления ежедневной пищи и отопления;
транспорт и иное имущество в связи с инвалидностью должника;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки;
домашние животные, если их пребывание не связано с предпринимательской деятельностью.
Изменения в 2021 году
В этому году вводится порядок, по которому должника обяжут подтверждать, что обнаруженные и принадлежащие ему наличные деньги относятся к доходу, который не может быть по закону взыскан. Поправки в Закон об исполнительном производстве вступят в силу с 27 сентября (Федеральный закон от 30 декабря 2020 г. № 495-ФЗ).
В марте текущего года вступили в силу изменения в Налоговый кодекс, согласно которым банки должны раскрывать сведения о своих клиентах налоговым органам (п. 2.1 ст. 86 НК РФ).
Теперь кредитные организации обязаны сообщать налоговикам копии паспортов граждан, имеющих право получать деньги со счетов клиентов, копии доверенностей на распоряжение этими средствам, документов об открытии, ведении, закрытии счета, образцы подписей и оттиски печатей. Также подлежат раскрытию данные о выгодоприобретателях по операциям.
Учитывая эти поправки и то, что судебные приставы вправе запрашивать сведения о счетах должника и движениях по ним в налоговых органах (ст. 69 Закона), не исключено, что возможностей для розыска денежных средств в целях погашения долгов у судебных приставов станет больше.
Поэтому попытки многих «дальновидных» плательщиков уйти от приставов путем открытия счетов в других регионах РФ представляется не самой удачной идеей.
Кроме того, не будет лишним упомянуть законопроект, второе чтение которого планируется в Госдуме 25 мая. Инициатива состоит в том, чтобы сохранить на счете должника сумму не меньше величины федерального прожиточного минимума, предусмотренного для трудоспособного населения (в 2021 году – 12 702 руб.). Эти деньги будет запрещено списывать в счет долгов.
Согласно законопроекту должнику необходимо будет написать заявление в службу судебных приставов и указать счет, на котором он просит сохранить неприкосновенный минимум. Но некоторые виды удержаний будут производиться несмотря на это правило.
К ним относятся:
алименты;
возмещение вреда здоровью, в связи со смертью кормильца;
компенсации морального вреда, уголовные и административные штрафы;
долги за услуги ЖКХ.
В таких случаях вопрос о сохранении минимального дохода неприкосновенным для должника будет решать суд. Ожидается, что закон, если его примут, начнет действовать уже с 1 сентября этого года.
Есть ли смысл искать банки, которые не блокируют карты по заявлению ФССП?
В России внушительное количество банков, но самых известных и распространенных не более 30. Вероятность отсрочить время обнаружения денег на счетах существует.
Важно понимать, что данная вероятность не дает гарантий защиты от блокирования счета. Это можно обосновать № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой банк обязан исполнить постановление ФССП о наложении ареста.
Банк, который отклонил запрос пристава, рискует быть арестованным за нарушение закона. По этой причине смысла искать банки, которые не блокируют карты, нет.
Эксперт Mickrozaim.ru, юрист Елена Самтынова
Устали от кредиторов и коллекторов?
Поможем избавиться от долгов через процедуру банкротства
2525
