Коллекторы выкупили долг у банка: что делать пошагово в 2026 году

Страх, злость, растерянность — так чувствуют себя люди, когда коллекторы выкупили долг у банка и начинают звонить. За девять месяцев 2025 года кредиторы передали коллекторским агентствам 1,2 триллиона рублей просроченной задолженности — это на 58% больше, чем годом ранее. К концу 2025 года объём достиг 1,3 триллиона, количество случаев — сорок миллионов. Почти каждый третий кредит с просрочкой попадает к коллекторам. 

В этой статье — готовые документы, которые можно копировать и отправлять, стратегия 2026 года с учётом новых законов. Расскажем, что делать в первые семь дней, как проверить законность, как общаться или вообще не общаться с коллекторами, и какие стратегии выгоднее. Сохраните статью — она понадобится.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸

✅ Умные Наличные займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Законны ли действия банка?

Банк или МФО продал ваш долг коллекторскому агентству. Это называется уступка права требования или цессия. Регулируется статьями 382-390 Гражданского кодекса РФ.

Как это работает:

1. Банк не хочет тратить время на взыскание просроченного долга.
2. Продаёт его третьим лицам — коллекторам за меньшую сумму. Например, ваш долг 100 тысяч рублей, банк продаёт его коллекторам за 20-30 тысяч.
3. Коллекторы пытаются взыскать с вас все 100 тысяч. Разница — их прибыль.

Это законно: кредитор может продать долг без согласия должника. Это право требования переходит к новому кредитору — коллекторскому агентству. Они получают все права: взыскивать основной долг, проценты, штрафы, неустойки.

Сотрудники кредитной компании должны уведомить вас письменно о смене кредитора. В уведомлении должно быть: наименование нового кредитора, основания перехода права (договор цессии), размер долга на дату уступки.

Если уведомление не пришло или пришло от коллектора, а не от банка, вы вправе не платить коллектору до получения доказательств. Требуйте у коллектора: дубликат договора перехода и расчёт задолженности, кредитный договор.

Когда можно не платить новому кредитору:

• Коллектор не предоставил доказательства уступки.
• Не прислал договор цессии, расчёт.
• Срок требования займа закончился — три года с даты крайнего платежа или озвучивание долга.
• Продажа долга сама по себе срок не прерывает.
• Заём оплачен, но этого нет в справке. Требуйте акт сверки у банка.

Люди паникуют: банк продал долг, теперь коллекторы звонят десять раз в день. Главное — не бояться. Коллекторы купили ваш долг с дисконтом за минимальный процент от суммы. Им выгодно договориться, дать скидку.

Алексей Филякин

Ведущий специалист по банкротству компании «Банкрот Консалт»

Возьмем ситуацию Татьяны, ей сорок два года, должна банку триста тысяч. Банк продал долг коллекторам за шестьдесят тысяч. Коллекторы предложили Татьяне закрыть долг за сто пятьдесят тысяч — скидка пятьдесят процентов. Она согласилась, оплатила, получила справку о погашении.

Не игнорируйте коллекторов полностью. Но и не соглашайтесь сразу платить всю сумму. Торгуйтесь. Требуйте документы. Проверяйте законность. Действуйте письменно — это ваша защита.

Что делать в первые 7 дней: подробный чек-лист

День 1-2. Получите и проверьте документы.

Заказным письмом с описью или через нотариуса сделайте запрос к коллектору:

• Копии договора цессии между банком и коллекторским агентством.
• Актуального расчёта задолженности с расшифровкой: основной долг, проценты, штрафы, неустойки.
• Документов по первоначальному долгу: кредитный договор, выписки, график платежей.

Позвоните в банк. Подтвердите факт продажи долга. Узнайте дату уступки, наименование коллекторского агентства.

День 3. Проверьте легальность коллектора.

• Откройте сайт ФССП → раздел «Сведения, содержащиеся в госреестре профессиональных коллекторских организаций».
• Введите название агентства, ИНН или ОГРН.
• Проверьте: есть ли в реестре, не приостановлена ли деятельность.

На начало 2026 года в реестре около 540-550 действующих агентств. Если коллектора нет в реестре — это мошенники. Действия незаконны. Жалуйтесь сразу.

День 4. Заведите журнал взаимодействия.

• Фиксируйте все контакты: дата, время, способ связи (звонок, СМС, мессенджер, встреча), содержание разговора, ФИО собеседника.
• Записывайте звонки. Предупреждайте о записи — это законно.
• Сохраняйте СМС, скриншоты сообщений, письма.

День 5. Выберите способ общения.

• Направьте коллектору текст такого письма: «Прошу осуществлять взаимодействие только в письменной форме по адресу: [ваш адрес]».
• Отправьте заказным письмом с описью. Так коллекторы не смогут звонить и приходить домой.

Прошло 4 месяца, как просрочен платёж? По статье 8 закона № 230-ФЗ напишите отказ от контактов с коллекторами. После они могут только писать письма и обращаться в суд.

День 6-7. Не говорите о долге.

Не соглашайтесь с суммой по телефону. Не обещайте оплатить. Устное признание долга может прервать срок исковой давности. Все переговоры — только письменно.

Оцените ситуацию: сколько реально должны, истёк ли срок исковой давности, есть ли возможность оплатить со скидкой или нужно банкротство.

Этот чек-лист — ваша защита. Следуйте ему строго.

Как проверить коллектора за 3 минуты и не нарваться на мошенников

Шаг 1. Реестр коллекторов

Откройте сайт ФССП. Раздел «Сведения о коллекторских организациях». Введите название, ИНН или ОГРН агентства. Проверьте: статус (действующий или приостановлен), дата включения в реестр, адрес, контакты.

Шаг 2. Проверка ИНН и ОГРН

Зайдите на сайт ФНС. Введите ИНН или ОГРН коллекторского агентства. Скачайте выписку из ЕГРЮЛ. Проверьте: совпадает ли наименование, адрес, нет ли признаков ликвидации.

Шаг 3. Сайт и контакты

Откройте сайт коллекторского агентства. Посмотрите: есть ли юридический адрес, телефоны, реквизиты, информация о лицензии. Нет сайта или сайт подозрительный (грамматические ошибки, нет контактов) — красный флаг.

Признаки мошенников:

• Не представляются полным названием организации.
• Звонят со скрытых номеров, отказываются называть ИНН.
• Требуют оплату на карту физического лица или электронные кошельки.
• Угрожают уголовной ответственностью, арестом, визитом силовиков.
• Требуют немедленной оплаты, не дают времени проверить документы.

Если хотя бы два признака — это мошенники. Не платите. Жалуйтесь в полицию.

Бывает, должник платит коллекторам, а через месяц приходят приставы — оказалось, коллекторы были фальшивыми. Деньги потеряны. Похожая ситуация случилась с Иваном. Ему позвонили, представились коллекторским агентством, потребовали оплатить долг на карту Сбербанка. Иван испугался, оплатил пятьдесят тысяч. Через неделю настоящие коллекторы прислали письмо — долг не погашен. Иван проверил — агентство, которое ему звонило, не существует.

Всегда проверяйте коллектора в реестре ФССП. Это занимает три минуты. Требуйте реквизиты, договор цессии. Платите только на расчётный счёт юридического лица, указанный в документах. Никаких карт физлиц, электронных кошельков.

Как требуют долг коллекторы в 2026 году: что изменилось и как это использовать

В законе №230-ФЗ появились поправки. Изменения вступили поэтапно: сентябрь 2025, декабрь 2025, март 2026.

Что изменилось:

1. Электронные сообщения. Коллекторы обязаны указывать в каждом электронном сообщении (СМС, email, мессенджер): полное наименование кредитора или агентства, контактный телефон для обратной связи. Нарушили — штраф.
2. Автоматизированные системы и ИИ. Автозвонки должны позволять переключение на живого оператора. Нельзя использовать полностью автоматизированные системы без возможности связи с человеком. Обязательная аудио- и видеофиксация всех взаимодействий. Хранение записей минимум три года. По вашему запросу коллектор обязан предоставить запись.
3. Усиленная отчётность. Финансовые организации обязаны отчитываться о передаче долгов коллекторам. Больше прозрачности, легче проверить законность передачи.
4. Увеличенная ответственность. Штрафы за нарушения: для должностных лиц — до 50-100 тысяч рублей, для юридических лиц — до 500 тысяч — 1 миллиона рублей. Повторные нарушения — приостановка деятельности или исключение из реестра ФССП.

Как это использовать:

• Требуйте запись разговора — коллектор обязан предоставить по запросу.
• Жалуйтесь на нарушения — штрафы серьёзные, коллекторы боятся.
• Фиксируйте каждое нарушение — это доказательства для суда или жалобы.

Новые правила на вашей стороне. Используйте их.

Как правильно контактировать с коллекторами в 2026 году

Лимиты взаимодействия:

Время взаимодействия: будни — с 8:00 до 22:00. Выходные и праздники — с 9:00 до 20:00. По местному времени должника, а не коллектора.

Что строго запрещено:

• Угрозы, шантаж, оскорбления.
• Психологическое давление, введение в заблуждение о сумме долга или последствиях.
• Общение с родственниками, соседями, коллегами без вашего письменного согласия. Исключение: поиск вашего местонахождения в ограниченных пределах.
• Звонки со скрытых номеров. Использование автодозвона без возможности перейти на оператора.
• Встречи без предварительной договорённости.
• Воздействие на должников-инвалидов I-II группы или недееспособных — только через суд.

Подробнее прочитайте в статье, что делать, если угрожают коллекторы.

Готовые шаблоны документов: копируйте, заполняйте и отправляйте

• Шаблон 1. Уведомление «Прошу общаться только письменно»
• Шаблон 2. Запрос документов (цессия + расчёт)
• Шаблон 3. Заявление об отказе от взаимодействия
• Шаблон 4. Жалоба в ФССП

Отправьте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Приложите доказательства: записи звонков (на флешке или ссылкой на облако), скриншоты СМС, распечатки журнала звонков.

Куда отправлять:

• Уведомления коллекторам — заказным письмом с описью и уведомлением о вручении.
• Жалобы в ФССП — через сайт → раздел «Обращения граждан» или заказным письмом в территориальное управление по вашему региону.

Эти шаблоны — ваше оружие. Используйте их.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Как закрыть долг с минимальными потерями: сравнение всех вариантов 2026 года

Расчёты и мини-кейсы:

• Вариант 1. Скидка. Например, у тридцатипятилетней Марины долг двести тысяч рублей. Коллекторы предложили закрыть за восемьдесят тысяч — скидка шестьдесят процентов. Марина заняла у родственников, оплатила, получила справку о погашении. Сэкономила сто двадцать тысяч.
• Вариант 2. Рассрочка. У Сергея долг триста тысяч. Доход пятьдесят тысяч в месяц. Коллекторы согласились на рассрочку двенадцать месяцев по двадцать пять тысяч в месяц. Сергей платит, долг закроет за год.
• Вариант 3. Банкротство. У Ольги задолженность один миллион двести тысяч (три банка, пять МФО). Дохода нет, имущества нет. Подала на внесудебное банкротство через МФЦ. Бесплатно. Через шесть месяцев долги списали.

Выбирайте вариант по ситуации.

Куда жаловаться и как зафиксировать нарушения

Куда жаловаться:

• ФССП России — основной контролёр коллекторов. Раздел «Обращения граждан». Или заказным письмом в территориальное управление.
• Банк России — если долг из потребительского кредита или займа. Раздел «Интернет-приёмная». Или через приложение «ЦБ онлайн».
• Прокуратура — по месту жительства. Напишите заявление, приложите доказательства.
• Роспотребнадзор — защита прав потребителей финансовых услуг. Раздел «Приём обращений граждан».
• Суд — иск о защите чести, достоинства, компенсации морального вреда, признании действий незаконными. Можете требовать компенсацию до 50-100 тысяч рублей.

Как зафиксировать нарушения:

1. Записывайте звонки.
2. Используйте приложения для записи (на Android и iOS есть встроенные функции).
3. Делайте скриншоты СМС, сообщений в мессенджерах. Указывайте дату, время.
4. Ведите журнал взаимодействия. Таблица: дата, время, способ связи, ФИО коллектора, суть разговора, нарушения.
5. Фиксируйте свидетелей. Если коллектор пришёл домой, угрожал при свидетелях — возьмите их показания письменно.

Не бойтесь жаловаться. Это работает.

Истории должников

Скидка семьдесят процентов

Антон, тридцать восемь лет, должен МФО четыреста тысяч рублей. МФО продало долг коллекторам. Коллекторы предложили закрыть за сто двадцать тысяч. Антон проверил коллектора в реестре ФССП — легальные. Договорился о рассрочке три месяца по сорок тысяч. Выплатил, получил справку. Сэкономил двести восемьдесят тысяч.

Срок исковой давности

Елена, сорок пять лет, должна банку сто пятьдесят тысяч. Последний платёж был в январе 2022 года. Коллекторы звонят в феврале 2026 — прошло четыре года. Срок исковой давности истёк. Елена направила письмо: «Срок исковой давности истёк, требования не признаю». Коллекторы перестали звонить.

Банкротство

Дмитрий, пятьдесят лет, долги два миллиона (четыре банка, семь МФО). Коллекторы выкупили часть долгов, начали звонить. Дмитрий подал на судебное банкротство. Долги списали через восемь месяцев. Ограничения пять лет, но долгов больше нет.

Жалоба в ФССП

Ирина, тридцать два года, коллекторы звонили пять-шесть раз в день, в выходные, угрожали. Ирина записала звонки, подала жалобу в ФССП. ФССП провела проверку, оштрафовала агентство на триста тысяч рублей. Коллекторы извинились, предложили скидку пятьдесят процентов. Ирина согласилась.

Эти истории реальны. Ваша может быть похожей. Действуйте.

Коротко о главном

• Коллекторы выкупили долг у банка законно, это цессия. Должны предоставлять договор цессии и расчёт.
• Проверяйте коллектора в реестре ФССП — если нет, это мошенники.
• В первые семь дней: запросите документы, проверьте законность, заведите журнал, выберите способ общения (лучше письменно).
• Лимиты 2026: один звонок в день, два в неделю, восемь в месяц. Время: будни 8:00-22:00, выходные 9:00-20:00.
• Через четыре месяца можете отказаться от взаимодействия — коллекторы смогут только писать письма и подавать в суд.
• Варианты решения: скидка у коллектора (30-70%), рассрочка, суд, банкротство, игнор (если срок давности истёк).
• Нарушения фиксируйте: записывайте звонки, делайте скриншоты, ведите журнал. Жалуйтесь в ФССП, Банк России, прокуратуру.
• Используйте готовые шаблоны из статьи — копируйте, заполняйте, отправляйте заказным письмом.
• Действуйте по закону — коллекторы боятся жалоб и штрафов.