Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Кредит - удобный финансовый инструмент, благодаря которому можно быстро получить на руки нужную сумму на ремонт, покупку автомобиля, путешествие. Бывает целевым и нецелевым. Целевой - автокредит или ипотека. Нецелевой просто денежные суммы, выдаваемые на любые нужды. Но, что делать если банки и МФО не дают кредит, а деньги очень нужны? Можно воспользоваться услугами кредитного донора, но стоит ли? Давайте разбираться.
Что представляет собой понятие "кредитный донор"?
Цель кредитного донора заключается в получении средств от банка от имени другого человека. В этой ситуации заемщик не принимает активного участия в сделке. Кредитный донор обладает высоким кредитным рейтингом и отвечает всем требованиям банка, что позволяет ему получить средства по минимальной процентной ставке. После одобрения заявки, кредитный донор переводит полученные средства заемщику, при этом взимая проценты или фиксированную комиссию за предоставленные услуги.
Работа кредитных доноров не регулируется нормами законодательства Российской Федерации. Попадает под санкции 159 статьи УК РФ (мошенничество). За совершение преступление грозит назначение срока лишения свободы, штраф, принудительные, исправительные работы. Поэтому уголовное преследование грозит как донору, так и заемщику.
Кто может быть кредитным донором?
Донором может быть представитель специализированной компании или любое физическое лицо. Важно, чтобы он подходил по параметрам, устанавливаемым российскими банковскими организациями. Учитывается возраст, наличие работы, дохода, количество открытых кредитов. У человека не должно быть просрочек, пени, штрафов, судебных дел, исполнительных производств.
Схема работы с клиентами, осуществляемая кредитными донорами следующая:
Поиск подходящего донора и оставления заявки. Кредитный донор осуществляет оценку клиента, так как важно установить, способен ли заемщик вернуть деньги. Люди без работы обычно сталкиваются с отказом у кредитных доноров, так как у них нет средств для возврата долга.
После проверки соответствия заемщика требованиям кредитора, стороны заключают соглашение, в котором фиксируются их права и обязанности, а также определяется процентная ставка, которую заемщик будет платить за предоставленные услуги.
В дополнительном соглашении, заключаемом между сторонами, оговариваются штрафы, применяемые в случае задержки в погашении долга.
КД обращается в банк и оформляет на себя кредит.
Деньги передаются клиенту за минусом комиссии.
У кредитных доноров имеются два варианта погашения кредита. В первом варианте заемщик самостоятельно осуществляет платежи в банк, для этого возможно оформление доверенности. Во втором варианте платежи передаются через посредника, который затем осуществляет их внесение. Важно отметить, что комиссия донора взимается отдельно при использовании первого варианта.
Кредитные доноры: кому они оказывают помощь
Прежде всего, услуги кредитных доноров предназначены для тех, кто сталкивается с отказами от банков при подаче заявок. В эту категорию клиентов входят лица, которые оказались в "черных списках" банков, а также те, у кого нет постоянного дохода или недостающих документов, которые требуются банками для получения финансовых продуктов.
Кредитные доноры не сотрудничают с каждым потенциальным заемщиком. Среди множества возможных клиентов обычно исключаются следующие категории лиц:
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Проживающие в определенных регионах страны, включая некоторые северокавказские республики, Крым и другие местности.
Имеющие серьезные активные просрочки платежей.
Лишенные документов, таких как паспорт гражданина РФ.
Не обладающие гражданством РФ.
Отбывающие условное наказание или ранее осужденные по "тяжелым" статьям УК РФ.
С негативной кредитной историей и несколькими непогашенными кредитами.
Преимущества и недостатки
Кредитное донорство, как финансовый инструмент для потенциальных заемщиков обладает следующими преимуществами:
Получение денег с полностью испорченной кредитной историей.
К человеку предъявляются лояльные условия. Он может воспользоваться помощью КД при ведении банкротства в арбитражном суде.
Минимальный пакет требуемой документации.
Не надо предоставлять справки о доходе.
Соблюдение анонимности.
Недостатки:
Свой банковский рейтинг вы таким образом точно не исправите.
Суммы, которые берут КД стартуют минимум от ста тысяч рублей. Им выгодно работать с крупными, а не мелкими займами.
Приходится платить комиссию, помимо процентной ставки. И она у некоторых доноров может достигать 30-50 процентов.
Признаки мошенничества и как не стать жертвой
С появлением кредитного донорства на финансовом рынке возникла проблема мошенничества. Некоторые мошенники принимают предоплату от клиентов, но не исполняют свои обязательства. Однако стоит отметить, что кредитные доноры, за исключением легальных компаний, работают в неофициальном режиме, в отличие от брокеров. В результате, заемщики сталкиваются с риском попасть в руки мошенников, поскольку им трудно проверить легальность компании.
Действия мошенников устроены по следующей схеме:
Потенциальный заемщик находит лже-кредитного донора и подает заявку на услугу.
Затем донор-мошенник требует предварительную оплату.
Однако, после получения средств мошенник прекращает всякую связь и отключает все свои телефоны.
Зачастую мошенники используют небольшие суммы и просят перевести на электронные кошельки. Большинство заёмщиков не обращаются в полицию по данному вопросу, и в итоге мошенники успешно обманывают большое число людей с помощью такой схемы.
Реальные кредитные доноры активно стремятся избежать связи с мошенниками и принимают меры, чтобы предотвратить их деятельность. Однако, на данный момент не существует эффективных инструментов, которые полностью гарантировали бы исключение таких случаев. Примерно треть потенциальных заемщиков, намеревающихся обратиться за кредитом, сталкиваются с риском попасть в ловушку мошенников.
Как не стать жертвой мошенников
Необходимо помнить, что кредитный донор берет на себя больший риск по сравнению с заемщиком. Ведь именно он обращается в банк с просьбой о предоставлении кредита. Если заемщик не сможет выполнять свои финансовые обязательства, банк будет требовать возврата средств у самого донора. В таком случае донор может обратиться в суд, но это не является гарантией того, что заемщик вернет долг.
При использовании услуг доноров необходимо придерживаться указанных инструкций.
Оплата за предоставляемые услуги должна осуществляться только по факту, избегайте работы с компаниями или физическими лицами, требующими предварительную оплату.
При составлении договора убедитесь, что в нем прописаны четкие условия, включая конкретную сумму или процент.
При совершении сделки через веб-сайт проверьте наличие контактных номеров телефонов компании, указанный физический адрес и информацию о банковских партнерах.
Стоит пользоваться услугами кредитного донора?
Если вы заинтересованы в получении кредита, но столкнулись с отказом, рекомендуется разобраться в причинах отказа. Если проблема связана с неблагоприятной кредитной историей, рекомендуется предпринять меры для ее улучшения, в том числе погасить просроченные платежи или дождаться снятия статуса банкрота, если он имеется. В случае, если причина отказа не связана с кредитной историей или доходами, стоит обратиться в другие банки. Возможно, отказ связан с отсутствием страховки или предоставлением неполного пакета документов.
Конечно, бывают ситуации, когда банки не дают займы, а деньги нужны позарез и срочно. И вы все таки решили обратиться за помощью кредитного донора, то:
перед обращением к КД следует взвесить плюсы и минусы будущей сделки.
Не надо обращаться к первому попавшемуся человеку по объявлению в сети.
Еще вы должны понимать, что переплаты будут просто огромными. Это не только банковская процентная ставка, но и комиссия. В теории можно поискать донора, который будет брать 15-25% от тела кредита, но таких мало. В среднем гонорар достигает 30% и выше. И эти деньги придется выплачивать как раз-таки заемщику.
Где реально найти кредитного донора?
Многие заемщики задаются вопросом о том, где найти кредитного донора? На самом деле есть огромное количество подобных объявлений в сети интернет. Они присутствуют на тематических форумах банков, досках объявлений, фирмах, оказывающие подобные финансовые услуги. Надо просто оставить отклик и обсудить нюансы сделки.
Но помните! Ни в коем случае нельзя соглашаться на предоплату комиссии заранее, так как это может быть характерным сигналом действий мошенника. Комиссия выплачиваться должна после заключения договора, получения займа и фактической передачи денежных средств.
***
Кредитный донор может помочь в решении внезапно возникших проблем с финансами. Однако необходимо учитывать возможность получения невыгодного кредита или столкновения с мошенниками. Поэтому рекомендуется прибегать к данному варианту только в исключительных ситуациях. Перед принятием решения стоит тщательно изучить всю информацию о потенциальном кредитном доноре и ознакомиться с отзывами от людей, уже воспользовавшихся его услугами.
Любой человек с хорошей кредитной историей может оформить в банке займ.
Можно ли взять кредит на другого человека?
Нельзя брать кредит принудительно, под давлением, обманом по причине противоречий законодательным нормам РФ. Есть услуга кредитного донорства, когда за вас может взять займ другой человек. Он обязан делать это на добровольной основе, без давления, с заключением договора, заверяемого нотариусом.
Где взять деньги в долг если везде отказывают?
Есть варианты, такие как МФО, частные кредиторы. Но если у них не получается взять деньги, то тогда стоит обратить внимание на кредитное донорство. При помощи него можно получить сумму от ста и более тысяч, оформленную на другого человека. Но правда придется заплатить комиссию за услугу, высчитываемую в зависимости от размера кредита.
802
