Кто выбивает долги в 2026: полный разбор по новому закону

За девять месяцев 2025 года кредиторы передали коллекторским агентствам 1,2 триллиона рублей просроченной задолженности — на 58% больше, чем годом ранее. Законы ужесточились, но и методы «выбивания» денег изменились.

В этой статье полный разбор: кто выбивает долги с физических лиц, что им разрешено по обновлённому закону, как защититься от угроз, готовые шаблоны отказа от контактов и куда жаловаться на обидчиков.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸

✅ Умные Наличные займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Кто выбивает долги: этапы и участники

Возвратом просрочки занимаются кредиторы, коллекторы и приставы. Но у каждого есть рамки. Разбираемся по порядку.

Этап 1. Внутренний отдел

Первые 1-3 месяца просрочки взысканием занимается сам кредитор. Звонит колл-центр банка, присылают письма, СМС. Это законно. Банк пытается вернуть долг своими силами.

Этап 2. Коллекторские агентства

Если не помогло, кредитор отдаёт заём коллекторам. Два варианта:

• Договор агента — долг остаётся у банка, коллекторы работают за процент от полученной суммы. Платить нужно банку.
• Продажа займа — банк продаёт заём коллекторам, обычно за 20-40% от суммы. Теперь платить нужно коллекторам. Они становятся новым кредитором.

По статистике 2025 года, коллекторы выкупили 113,4 миллиарда рублей просрочки МФО — рост 58% к 2023 году. Берут долги раньше: не через 2,5 месяца, как раньше, а через 2 месяца. 23% кредиторов передают уже после 35 дней просрочки.

Этап 3. Суд

Не получилось договориться? Будет суд. Кредиторы получают судебный приказ или решение суда. Долг заберут деньгами с карт или продажей собственности.

Этап 4. Работа приставов

После суда подключаются приставы. Они могут:

• заблокировать карту и зарплатный счёт;
• забрать имущество;
• удерживать зарплату;
• запретить выезд за границу.

С 9 января 2026 года исполнительский сбор вырос с 7% до 12%, минимум 2 000 рублей.

Нелегальные агентства, не включённые в реестр приставов, зовутся «чёрными колекторами». Раньше их было много, использовали угрозы, насилие. Сейчас почти не осталось — закон жёстко контролирует работу агентств. Нарушителей исключают из реестра, штрафуют на миллионы.

Сегодня в реестре около 543-546 действующих коллекторских компаний. Если агентства нет в реестре — это обманщики или «чёрные» коллекторы. Не платите им.

Закон о коллекторах в 2026 году для должников

Основной закон № 230-ФЗ. Регулирует, что вправе требовать коллекторы, какие есть полномочия и обязанности коллекторских агентств.

Что изменилось:

• Коллекторы обязаны представляться. Обязательно указывать ФИО или название компании кредитора в сообщениях. Анонимно звонить запрещено.
• Роботы-автообзвонщики разрешены, но с обязательным переключением на живого оператора по требованию должника. Если робот звонит — можете потребовать человека.
• Все записи контактов хранятся от 3 лет. Должны предоставить по запросу ФССП или суда.
• Новые правила для жалоб в ФССП. Упрощён формат, приставы могут узнавать сведения у операторов.
• Усиление контроля. Банки и МФО обязаны сдавать в ФССП отчёты о своей работе по возвращению займов.

Легально работать вправе специальные коллекторские организации (ПКО) из реестра ФССП. Работает проверка на сайте ФССП, раздел «Реестр юрлиц по возврату просроченной задолженности».

Прошлый год стал рекордным для коллекторов — передали 1,2 триллиона рублей за девять месяцев. Объёмы взыскания выросли, но и правила ужесточились. Коллекторы теперь боятся нарушений — миллионные штрафы, исключение из реестра.

Возьмем ситуацию Татьяны, ей тридцать пять лет. Коллекторы обзванивали её десять раз в день, угрожали. Татьяна записала звонки, подала жалобу в ФССП. Агентство оштрафовали на триста тысяч рублей, исключили из реестра. Татьяне предложили скидку пятьдесят процентов на долг. Она согласилась, закрыла вопрос.

Не бойтесь коллекторов. Знайте свои права, фиксируйте нарушения, жалуйтесь. Это работает.

Что под запретом

Время указано по местному времени заёмщика, а не коллектора.

Важно: коллекторам запрещено звонить в выходные дни после 20:00 и до 9:00. Звонят в субботу или ночью — это нарушение.

Категорически запрещено:

• Угрозы, насилие, психологическое давление, шантаж. Пугают и применяют силу — уголовная ответственность.
• Общение со знакомыми без вашего согласия. Угрожают родственникам, звонят соседям, коллегам — незаконно. Исключение: поиск вашего местонахождения в узких пределах.
• Разглашают информацию третьим лицам о вашем долге. Рассказали соседям о долге — нарушение.
• Представляться сотрудниками полиции, приставов, других государственных органов. Это обман и уголовное преступление.
• Приходить домой к заёмщику без предупреждения, на работу, в больницу, детский сад. Выезжают на дом — только с предупреждением.
• Списывать с карты деньги без ведома или решения суда. Коллекторы не могут снимать деньги с карты — это делают только приставы.
• Звонки со скрытых номеров, анонимно.

Новое: роботы-автообзвонщики. С сентября 2025 года разрешены роботы для обзвона. Но:

• Робот обязан представиться: назвать организацию, основание звонка.
• По вашему требованию робот обязан переключить на живого оператора.
• Запись разговора хранится 3 года. Можете запросить.

Робот звонит, не переключает на человека — это нарушение. Жалуйтесь.

Коллекторы часто нарушают, надеясь, что должники не знают закон. Похожая ситуация случилась с Иваном. Коллекторы звонили его матери, угрожали. Приходили к нему на работу, устраивали сцены. Иван не знал, что это запрещено. Когда узнал права, записал всё на видео. Пожаловался в ФССП и прокуратуру. Агентство исключили из реестра, руководителя дисквалифицировали. Ивану выплатили деньги за моральный вред через суд — пятьдесят тысяч рублей. Правила работы коллекторов строгие. Взыскание законно. Любое давление, угрозы, обман — фиксируйте, жалуйтесь. Вы защищены законом.

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц компании «2Лекс»

Нагрянули коллекторы: как быть?

Пошаговый алгоритм первых действий:

Шаг 1. Проверьте легальность

Коллектор позвонил или прислал письмо. Узнайте название компании, ИНН. Зайдите на сайт приставов, раздел реестра коллекторских организаций. Введите название или ИНН. Проверьте: есть ли в реестре, действующий статус.

Нет в реестре — это мошенники. Не общайтесь, жалуйтесь в полицию.

Шаг 2. Требуйте подтверждение займа

Попросите прислать: договор цессии (если долг продан), расчёт задолженности с расшифровкой, копию кредитного договора. Коллекторы обязаны предоставить. Не предоставили — не платите, требуйте письменно.

Шаг 3. Заведите журнал

Фиксируйте каждый контакт: дата, время, способ (звонок, СМС, встреча), содержание, ФИО коллектора. Записывайте звонки — это законно. Предупреждать не обязательно, но можете.

Шаг 4. Выберите стратегию

Три варианта:

• Договориться — попросить скидку, рассрочку, закрыть вопрос.
• Отказаться от контактов — на четвёртый месяц просрочки можете отправить заявление, коллекторы перестанут звонить.
• Игнорировать — не отвечать на звонки, не открывать дверь. Не лучший вариант, но возможный.

Скрипт разговора с коллектором:

• Коллектор звонит. Отвечаете: «Здравствуйте. Назовите, пожалуйста, вашу организацию, ФИО, причину звонка.»
• Коллектор представился. Продолжайте: «Я записываю разговор. Пришлите мне письменно договор цессии, расчёт задолженности и копию кредитного договора на адрес [ваш адрес]. До получения документов платить не буду. Звоните только один раз в день, с восьми до двадцати двух часов в будни. Нарушения буду фиксировать и жаловаться в ФССП. До свидания.»

Что делать, если коллекторы нагрянули домой?

Коллекторы выезжают по месту жительства — это разрешено в России, но с ограничениями. Не чаще одного раза в неделю, только в разрешённое время, с предупреждением.

Если коллекторы пришли:

Шаг 1. Можно не отпирать дверь. Вы не обязаны общаться лично.

Шаг 2. Если открыли — просите документы: удостоверение, доверенность от агентства.

Шаг 3. Снимите видео на телефон. Фиксируйте весь разговор.

Шаг 4. Не пускайте за порог без вашего согласия. Коллекторы не вправе входить без вашего разрешения.

Шаг 5. Если угрожают, давят — набирайте полицию. Это уголовное преступление.

Пришли без звонка и сообщения, не предупредили? Нарушение. Скажите: «Вы пришли без моего ведома. Вызываю полицию». Фиксируйте, жалуйтесь.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Как отказаться от контактов с коллекторами навсегда

По закону на четвёртый месяц, как пошла просрочка по займу. Можете направить заявление об отказе от взаимодействия.

Но после отказа коллекторы могут присылать письма по почте и обращаться в суд за неуплату кредита. Не могут: звонить, писать СМС, приходить домой. Это мощный инструмент, чтобы избежать общения и давления.

Скачать Образец Заявления об отказе от взаимодействия

Три способа отправки

• Вариант 1. Заказное письмо с описью. Отправьте через Почту России. Опись вложения, уведомление о вручении. Храните квитанцию и уведомление.
• Вариант 2. Нотариальное заверение. Заверьте заявление у нотариуса, отправьте нотариально удостоверенное письмо. Это сильнее юридически.
• Вариант 3. Лично в офис. Приходите в офис агентства с двумя копиями. Одну отдаёте, на второй просите поставить штамп о принятии, подпись, дату. Ваша копия — доказательство.

Коллекторы получат отказ. Звонить и приходить больше не могут. Могут только: присылать письма раз в месяц, подать в суд. Если нарушат — штраф, исключение из реестра.

Коллекторы — нарушители: как зафиксировать и куда жаловаться

Что такое нарушение:

• Звонят чаще лимитов — больше одного раза в день, восьми раз в месяц.
• Звонят в запрещённое время — ночью, рано утром, в выходные после 20:00.
• Угрожают, оскорбляют, давят психологически.
• Общаются с родственниками, соседями без вашего согласия.
• Представляются приставами, полицией.
• Приходят на работу, в больницу без согласия.
• Робот не переключает на оператора.

Как собирать доказательства:

• Фиксируйте звонки. На Android и iOS есть встроенные функции или приложения. Храните все записи.
• Делайте скриншоты СМС. Указывайте дату, время отправки.
• Снимайте видео. Если пришли домой — включайте камеру телефона.
• Ведите журнал. Таблица: дата, время, способ, содержание, нарушение.
• Привлекайте свидетелей. Если коллекторы угрожали при ком-то — возьмите письменные показания.

Пошаговая инструкция подачи жалобы в ФССП

С зимы 2025 года новые правила. Упрощённый порядок.

Шаг 1. Зайдите на сайт приставов

Раздел «Обращения граждан» или «Интернет-приёмная».

Шаг 2. Заполните форму:

• Ваши данные: ФИО, адрес, телефон, email.
• Сведения о коллекторе: название агентства, ИНН.
• Описание нарушений: даты, факты, что именно нарушили.
• Приложите доказательства: записи звонков (ссылка на облако), скриншоты, журнал.

Шаг 3. Отправьте

ФССП обязана рассмотреть в течение 30 дней.

Шаг 4. Получите ответ

 ФССП проводит проверку, штрафует нарушителей или исключает из реестра.

Другие инстанции

• Банк России — если долг из потребительского кредита, займа. Сайт ЦБ РФ, раздел «Интернет-приёмная».
• Прокуратура — если есть признаки уголовного преступления (угрозы, вымогательство). Напишите заявление, приложите доказательства.
• Полицейский участок — при угрозах, насилии, мошенничестве. Заявление в дежурную часть.
• Роскомнадзор — если коллекторы распространяют персональные данные без согласия.
• Суд — иск о защите чести, достоинства, компенсации морального вреда. Можете требовать 50-100 тысяч рублей.

Что грозит нарушителям

• Должностные лица — до 50-100 тысяч рублей.
• Юридические лица — до 500 тысяч — 1 миллиона рублей.
• Повторные нарушения — приостановка деятельности, исключение из реестра ФССП.

По статистике 2025 года, ФССП исключила из реестра десятки агентств за грубые нарушения.

Судебные приставы: когда выбивают долг и чем похожи на коллекторов

Сравнительная таблица «Коллекторы vs Приставы»:

Что могут приставы

• Арестовать счета в банках. Заморожены все деньги, кроме прожиточного минимума на вас и иждивенцев.
• Удерживать зарплату, пенсию — до 50% ежемесячно.
• Описывать имущество — машины, квартиры (кроме квартиры проживания), дачи, вклады.
• Запретить выезд за границу — если долг больше 30 тысяч рублей.
• Ограничить водительские права — в некоторых случаях.

Приставы работают по закону в интересах государства. Они не спрашивают разрешения, исполняют решение суда.

Новый исполнительский сбор 12% с 2026 года

С зимы 2026 года по закону № 563-ФЗ исполнительский сбор вырос:

• Было 7% от суммы долга.
• Стало 12% от суммы долга.
• Минимум для граждан — 2000 рублей (было 1000).

Похожая ситуация случилась с Мариной. Долг 100 тысяч рублей. Суд вынес решение, передали приставам. Сбор 12% — 12 тысяч рублей. Плюс основной долг, проценты. Итого 115 тысяч вместо 100.

Исполнительский сбор — это штраф за добровольную неуплату. Оплатите в течение пяти дней после возбуждения производства — сбор не начислят.

Как полностью избавиться от долгов

• Переговоры о скидке и рассрочке. Коллекторы купили долг за 20-30% от суммы. Им выгодно дать скидку и получить хоть что-то. Предложите: «Заплачу 40-50% сразу, остальное спишите». Часто соглашаются. Например, у тридцатидвухлетнего Артёма долг 200 тысяч. Коллекторы предложили 100 тысяч со скидкой 50%. Артём занял у родных, оплатил, закрыл вопрос.
• Реструктуризация. Сходите в банк или МФО. Попросите изменить условия: увеличить срок, снизить платёж. Банки идут навстречу, если видите желание платить.
• Банкротство физлица как радикальное решение. Если долг неподъёмный, платить нечем — подавайте на банкротство. Разрешает закон № 127-ФЗ «О несостоятельности».
  • Внесудебное через МФЦ — если долг 25 тысяч-1 миллион, нет имущества, производство у приставов закрыто. Бесплатно, срок 6 месяцев.
  • Судебное — через арбитражный суд. Долг больше 500 тысяч. Стоимость 50-150 тысяч рублей с учётом услуг юристов по банкротству. Срок 6-18 месяцев.

Результат: долги спишут. Но 5 лет нельзя брать кредиты без уведомления о банкротстве, три года нельзя быть директором. Банкротство — крайняя мера, но единственная при безнадёжном долге.

Коротко о главном

• Кто выбивает долги: сначала банк, потом коллекторы (легальные из реестра ФССП), затем суд и приставы.
• Закон 230-ФЗ строго регулирует деятельность коллекторов. Изменения 2025-2026: роботы разрешены, штрафы выросли, отчётность банков с сентября 2026.
• Лимиты общения: один звонок в день, восемь в месяц. Время: будни 8:00-22:00, выходные 9:00-20:00.
• Запрещено: угрозы, давление, общение с родными, представляться полицией, списывать деньги с карты.
• Через 4 месяца просрочки можете отказаться от взаимодействия — коллекторы смогут только писать письма.
• Нарушения фиксируйте: записывайте звонки, делайте скриншоты, ведите журнал. Жалуйтесь в ФССП, Банк России, прокуратуру.
• Приставы действуют после суда: арестуют счета, имущество, запретят выезд. Сбор с 2026 года — 12%.
• Варианты решения: скидка у коллектора (30-70%), рассрочка, реструктуризация, банкротство.