Лизинг после банкротства физического лица: как получить и что учесть

Долги официально списаны, и жизнь возвращается в привычное русло, но ровно до первой попытки оформить автокредит. Для большинства банков статус банкрота становится невидимым барьером, который не перекрывает даже стабильный доход. В этой ситуации спасением становится лизинг. В этой статье все про лизинг после банкротства физического лица: когда подавать заявку, какие документы и гарантии нужны, и как быстрее получить одобрение.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита

Если коротко: лизинг — это аренда с правом выкупа. Вы выбираете машину, лизинговая компания ее покупает, а вы на ней ездите и постепенно выплачиваете ее стоимость. Когда внесли последний платеж, машина становится вашей.

Есть два основных вида, но вам, скорее всего, будет интересен первый:

• Финансовый лизинг. Вы платите за машину, пока не выкупите ее полностью. Это прямой аналог покупки в рассрочку.
• Операционный лизинг. Вы просто пользуетесь машиной пару лет и возвращаете ее обратно. Это похоже на долгосрочный каршеринг.

В кредите банк дает вам деньги, чтобы вы купили вещь. Машина сразу становится вашей, хоть и в залоге. В лизинге компания дает вам саму машину. До последнего платежа собственником остается лизинговая компания.

Если вы берете кредит, банк рискует вашими деньгами. Если вы перестанете платить, банку придется долго судиться, чтобы забрать вашу собственность. Для лизинговой компании все проще: машина и так принадлежит ей. Если клиент пропал, они просто забирают свой актив.

Вот три причины, почему лизинговые компании относятся к банкротам лояльнее, чем банки:

1. Собственность как гарантия. Лизингодатель спокоен: если что-то пойдет не так, он не останется у разбитого корыта. Машина у него в собственности, и это лучшая страховка его рисков.
2. Никаких новых долгов. Формально лизинг — это арендные платежи, а не кредит.
3. Гибкость условий. Лизинг — это не сухой банковский алгоритм, а живой договор. Здесь можно договориться: например, внести аванс побольше.

Лизинг дает шанс доказать свою платежеспособность делом, а не кредитной историей. Для лизинговой компании даже бывший банкрот может стать надежным арендатором.

Как банкротство влияет на шансы получить лизинг

Банкротство — это законная процедура выхода из финансового кризиса. Освободиться от непосильных долгов выбирают не только граждане, но и компании. И отказ банков выдавать крупные займы, как ипотека или автокредит, часто просто способ перестраховаться. Дело может быть не столько в пройденной процедуре банкротства, сколько в недостаточном доходе заемщика или стаже работы на последнем месте.

Лизинговые компании, получая обращения от бывших банкротов, руководствуются следующими принципами:

• есть ли стабильный доход сейчас;
• сколько времени прошло после банкротства;
• для чего нужен лизинг и насколько он оправдан;
• готов ли клиент внести аванс;
• есть ли реальный бизнес или работа;
• понятны ли причины прошлых финансовых проблем.

Если с текущими доходами все в порядке, само банкротство не становится препятствием для получения лизинга.

Требования лизингодателей к заемщику после банкротства

Для физических лиц требования лизинговых компаний в целом простые и понятные:

• Стандартный набор документов. Паспорт, ИНН, СНИЛС и заявление. В некоторых случаях могут попросить дополнительные документы.
• Подтверждение дохода. Важно показать, что у заемщика есть стабильный и понятный источник дохода.
• Стаж работы. Обычно учитывается срок работы на последнем месте, чем он больше, тем лучше.
• Первоначальный взнос. После банкротства лизинговые компании часто просят повышенный аванс.
• Дополнительное обеспечение. Иногда требуется залог или другие гарантии выполнения обязательств.
• Поручители. Наличие поручителя с хорошей финансовой историей может существенно повысить шансы на одобрение.

Лизингодатели в первую очередь оценивают текущую финансовую ситуацию заемщика и его готовность выполнять условия договора.

Как оформить лизинг после банкротства: пошаговое руководство

Хорошая новость в том, что сама процедура оформления лизинга для физических лиц не меняется в зависимости от того, прошли вы процедуру банкротства или нет. Этапы стандартны, но есть важные нюансы, которые необходимо учесть:

1. Выбор надежной лизинговой компании

   Первый и самый важный шаг – правильный выбор партнера. Ищите компании, которые:

   • Работают на рынке не первый год. Опыт – показатель стабильности и надежности.
   • Имеют хорошие отзывы и высокие позиции в рейтингах. Это говорит об успешном закрытии множества сделок.
   • Являются дочерними структурами крупных банков. Часто это самый предсказуемый и безопасный вариант, так как у таких компаний больший ресурс и более отлаженные процессы.
2. Сбор документов и подача заявки

   Подготовьте стандартный пакет документов, который запросит лизинговая компания: паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и т.д.. После этого вы подаете заявку.

   

   Существует распространенный вопрос: нужно ли сообщать о пройденном банкротстве при оформлении лизинга? Закон о банкротстве № 127-ФЗ обязывает вас информировать только при запросе кредитов и займов. Лизинг же по своей правовой природе отличается от кредита. Это, по сути, долгосрочная аренда с возможностью последующего выкупа. Таким образом, прямой юридической обязанности раскрывать факт банкротства именно лизингодателю у вас нет. Однако информация о списании долгов содержится в вашей кредитной истории, которую лизинговая компания обязательно запросит и получит. Поэтому пытаться скрыть этот факт не имеет смысла и может негативно сказаться на решении.

   Георгий Бурцев

   Ведущий специалист правовой оценки компании «Банкрот Консалт»

   Лучшая стратегия — быть открытым. Честно сообщите о своей ситуации, объясните причины, которые привели к банкротству, и покажите, что сейчас вы находитесь в стабильном финансовом положении. Это способствует формированию доверия.

3. Анализ вашей заявки

   Лизингодатель внимательно изучит предоставленные документы, проверит кредитную историю и оценит текущую платежеспособность. Главная задача компании — убедиться, что у вас есть стабильный доход для ежемесячных платежей.

4. Положительное решение и получение имущества

   В случае положительного решения вы вносите первый (авансовый) платеж и подписываете лизинговый договор. После этого выбранное имущество, например, автомобиль, передается вам в пользование.

5. Выкуп имущества при финансовом лизинге

   Если ваш договор оформлен как финансовый лизинг с опцией выкупа, то после внесения всех предусмотренных платежей вы становитесь полноправным владельцем этого имущества. Это ключевое отличие от обычной временной аренды, где по окончании срока вы просто возвращаете вещь компании.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Как банкроту повысить шансы на одобрение лизинга

Лизинговые компании относятся к клиентам более лояльно, чем банки. Но одобрение не гарантировано, многое зависит, как заемщик выглядит с точки зрения текущей финансовой ситуации.

Повысить шансы банкрота на одобрение лизинга помогут эти советы:

• Рассчитывайте на более лояльные условия. Лизинговые компании обычно относятся к клиентам мягче, чем банки, но полностью исключать отказы все же нельзя.
• Увеличьте авансовый платеж. Если лизинг оформляется с последующим выкупом, крупный первый взнос снижает риски для лизингодателя и повышает вероятность одобрения.
• Покажите все источники дохода. Обязательно сообщите о дополнительных доходах: самозанятость, подработки, сдача жилья в аренду. Даже небольшой, но регулярный доход поможет.
• Подтвердите наличие накоплений. Выписка с накопительного или сберегательного счета покажет, что у вас есть финансовая подушка на случай непредвиденных ситуаций.
• Используйте вариант через работодателя. Если планируете взять автомобиль, можно устроиться в компанию, где есть лизинг для сотрудников. В этом случае лизинг оформляет работодатель, а платежи удерживаются из зарплаты.

Эти шаги помогут показать лизинговой компании, что вы финансово дисциплинированы и способны выполнять обязательства, несмотря на прошлое банкротство.

Чек‑лист для получения лизинга после банкротства

• Убедитесь, что долги списаны. Пока процедура в процессе, оформлять лизинг нельзя.
• Подготовьте документы. Паспорт и ИНН — базовые документы для любой заявки.
• Подтвердите доходы. 2‑НДФЛ, справки, выписки по счету или платежные ведомости, а для самозанятых — отчеты/чек‑выписки.
• Найдите стабильное место работы. Стаж на текущем месте важен. Если недавно устроились, приготовьтесь объяснить источник дохода.
• Накопите на аванс. Чем больше первый платеж (20–30% и более), тем выше шансы на одобрение.
• Подумайте о поручителе или залоге. Поможет увеличить вероятность положительного решения.
• Выберите надежную лизинговую компанию. Лучше дочерняя компания банка или фирма с хорошей репутацией и опытом работы на рынке. Подайте заявки в 2–4 компании, чтобы выбрать лучшие условия.
• Тщательно прочитайте договор перед подписанием. Проверьте штрафы, условия досрочного расторжения и опцию выкупа.