Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Мошенничество с кредитами – деятельность, которая может принимать самые разные формы. Правонарушители могут брать личные займы, кредиты на автомобиль, учебу или получать микрозаймы до зарплаты. Ввиду развития онлайн-сервисов и цифровых технологий становятся доступны различные инновации. Дистанционное оформление кредитов и займов приводит к тому, что злоумышленникам становится проще похищать персональные данные. Обладатель долгов узнает об их наличии уже по факту и сталкивается с необходимостью погашения.
Как мошенники оформляют кредиты
К сожалению, кража личных данных может оказать глубокое влияние на кредитную историю, финансовую безопасность и душевное спокойствие. Похититель персональной информации, оформивший займ, никогда не возвращает взятый кредит, и гражданин берет удар на себя.
Признаки того, что персональные данные были украдены:
звонки от коллекторов по поводу несуществующих займов;
текстовые сообщения на мобильный телефон;
несанкционированное зачисление или списание средств с банковской карты;
получение странных счетов на оплату;
бумажные счета перестали приходить по почте;
в выписке по карте появилась неизвестная запись;
неожиданный отказ в выдаче займа;
растущий кредитный рейтинг;
отклонение налоговой декларации;
получение справки, которую не запрашивали.
Современные злоумышленники весьма изобретательны и постоянно изобретают новые схемы мошенничества. Сценарии оформления кредита на чужое имя разнообразны и связаны с кражей личных данных. Если мошенники оформили кредит необходимо реагировать на правонарушение незамедлительно.
Потерянный паспорт
В случае утраты документа в результате потери или кражи нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы. В полиции нужно составить заявление и получить справку об утере паспорта с фиксацией даты. Сделать это нужно обязательно, так как злоумышленники могут вклеить другую фотографию и неоднократно оформить кредит. Полученная справка защитит от финансовых потерь и обезопасит от манипуляций мошенников. Справка подтвердит, что у гражданина не было на руках паспорта и оформить займ он физически не мог.
Получение кредита по копии
Фотография или ксерокопия, снятая с реального паспорта, дает злоумышленникам возможность хищения личной информации. Поэтому крайне важно бережно относиться к изображениям и сканам документа, которые хранятся на компьютере или телефоне. Особенно внимательно нужно относиться к тому, куда отправляются копии по электронной почте. Не рекомендуется передавать персональные данные с помощью социальных сетей. В большинстве случаев можно обойтись без предоставления фото паспорта, указав его номер и дату выдачи.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Специалист данного профиля предоставляет услуги посредника при получении кредита/займа. Если потенциальный заемщик получил в микрофинансовой организации отказ, кредитный брокер найдет банковскую организацию, которая одобрит займ. Для этого понадобится предоставить данные паспорта и, возможно, других документов. В некоторых случаях недобросовестные исполнители могут использовать полученную информацию со злым умыслом. Находясь в сговоре с персоналом финансовой организации, они могут оформить кредит по чужим персональным данным. Если финансовые мошенники взяли кредит, необходимо обращаться в надзорные органы.
SMS-бомберы
В последние годы распространение получила мошенническая схема по рассылке сообщений. Злоумышленники могут использовать номер телефона или данные паспорта для регистрации человека на самых разных ресурсах. В результате на смартфон будут без конца приходить сотни СМС с кодами подтверждения. Мошенники могут без труда пройти регистрацию в десятках микрофинансовых организаций. Они могут попросить прислать скрин экрана с полученным сообщением, объясняя эту просьбу необходимостью разобраться с проблемой. По данным паспорта и номеру телефона многие МФО выдают реальные микрозаймы, возвращать которые придется владельцу документов.
Как решить проблему в досудебном порядке
После оформления кредита или займа без ведома обладателя паспорта возникнет необходимость возврата денежных средств. Человек может столкнуться с навязчивыми звонками, поступающими на личный или рабочий телефон. Сотрудники банков и МФО будут информировать о долге, начислении штрафов и процентов. Они будут требовать возврата задолженности и, в некоторых случаях, угрожать. Важно сохранять спокойствие и вежливо общаться, что защитит от психологического давления. Персонал финансовых организаций проходит специальное обучение и обязательно определят наличие растерянности и испуга.
Важно уточнить у звонившего, о какой сумме займа идет речь, в какой организации оформлен кредит и в какой день. Также желательно запросить документы, которые подтверждают наличие долга. Необходимо завершить общение без проявления какой-либо агрессии. Если есть возможность записать телефонный договор, нужно сделать аудиозапись. Ни в коем случае не стоить предоставлять персональные данные, реквизиты банковской карты, копию паспорта и прочую личную информацию.
Как обезопасить себя от мошенников
Чтобы быть в курсе своего финансового состояния, необходимо регулярно проверять кредитную историю (КИ). Каждый россиянин вправе бесплатно запрашивать данные о кредитах на платформе КИ дважды в год. Уточнить, в каком БКИ хранятся персональные данные, можно на сайте Госуслуг во вкладке «Сведения о бюро кредитных историй». После отправки заявки в личном кабинете пользователя появится документ с перечислением организаций. После этого нужно посетить каждый из порталов и направить соответствующие запросы.
Обнаружение того, что кто-то взял незаконный кредит по чужим документам, может оказаться неприятным опытом. Нередко жертвы узнают об этом, когда проверяют кредитный отчет. В других ситуациях потенциальным заемщикам отказывают в займе ввиду низкого кредитного рейтинга, которого они не ожидали. Иногда правда открывается, когда начинают звонить коллекторы по поводу долга, о котором никто не имел понятия.
Защита от хакерства
Для защиты персональных данных нужно создавать уникальные длинные пароли. Исследования показывают, что львиная доля утечек данных была взломана хакерами с помощью украденных паролей, которые пользователи использовали повторно. Специальный менеджер паролей моментально отправит сообщение, если данные были украдены или являются ненадежными. Кроме того, с помощью одного щелчка мыши можно обновить определенные учетные записи. Подключение многофакторной аутентификации (MFA) и использование приложений для проверки подлинности повышают уровень безопасности при доступе к учетным записям.
Взломщики в сети используют специальные вредоносные программы для проникновения на устройства и онлайн-аккаунты для сканирования личной информации и кражи денег. Надежное антивирусное программное обеспечение защитит от всевозможных уязвимостей и хищения личной информации в области кибербезопасности. Важно всегда сканировать внешние диски, такие как USB-накопители, прежде чем открывать какие-либо файлы. Этот предусмотрительный шаг поможет спасти девайс от заражения вирусом и взлома.
Решение конфликта в досудебном порядке
Если в результате обнаруживается факт мошенничества, необходимо незамедлительно обратиться в финансовую организацию. В компании понадобится написать заявление с требованием официального предоставления информации об оформленном кредите. Чтобы отслеживать движение документа, необходимо направить его заказным письмом. Форма заявления является произвольной, важно подробно изложить всю информацию и разъяснить требования. Если сотрудник МФО обращается по телефону или лично можно записать беседу, а также зафиксировать имя и должность специалиста.
В большинстве случаев разрешить конфликт интересов можно в досудебном порядке. Микрофинансовые организации и банки изучают внутренние документы, в результате чего находятся несовпадения. Если кредит был получен другим человеком, нужно получить у кредитора подтверждение отсутствия претензий и долгов.
Направление жалобы в Центробанк
В случае, если микрофинансовая организация или банк не отвечает на поданное заявление либо игнорирует его, необходимо обратиться в ЦБ. Сделать это можно с помощью интернет-приемной, которая функционирует на официальном сайте. В заявлении необходимо изложить сложившуюся ситуацию, прикрепить имеющиеся доказательства, проигнорированные кредитором. Центробанк рассмотрит жалобу и запросит в МФО ответ на полученную претензию гражданина.
Обращение в полицию
В случае подтверждения факта мошенничество можно обратиться не только в банк и МФО, но и в правоохранительные органы. Даже несмотря на списание задолженности со стороны компании, важно сообщить о правонарушении. Это необходимо для того, чтобы исключить подобные преступления в будущем. Важно все документировать, поскольку подробные записи о любых подозрительных действиях помогут провести расследование. Документы подкрепят требования о возврате денежных средств и помогут исправить кредитную историю.
Для обращения в полицию необходимо потребовать у кредитора все документы, имеющие отношение к делу. В пакет документации может входить копии личной документации (паспорт, ИНН, СНИЛС, договоры, анкеты, заявления, письма и т.д.). Также понадобится подробно изложить детали, указать данные сотрудника банковской организации. Сотрудники МВД проведут расследование и накажут правонарушителей в соответствии с нормами законодательства.
Судебное разбирательство
Если из банка или МФО получен отказ в письменной форме от рассмотрения претензий, необходимо обратиться в судебную инстанцию. Для этого понадобится оформить и направить исковой заявление на кредитора. Необходимо собрать пакет документов и кредитный договор. При необходимости может быть проведена специальная экспертиза почерка, организован просмотр видеозаписей с камер банка.
Что касается займов, выданных в онлайн-режиме, здесь ситуация сложнее. Для доказательства факта мошенничества потребуется больше времени. Однако даже в подобном сложном случае добиться справедливости вполне возможно. После получения положительного результата в суде, нарушитель откажется от всех требований и возместит понесенные убытки заявителю.
***
Важно обнаружить факт мошенничества с кредитами и микрозаймами как можно раньше. Это позволит предотвратить его последствия. Для исключения рисков важно отслеживать кредитную историю в БКИ. Также нужно внимательно обращаться с паспортом, не сохранять его копии в облачных хранилищах и регулярно менять пароли на электронных устройствах. Если гаджет или персональный компьютер будет взломан, повышается риск, что личная информация попадет к злоумышленникам. Если все-таки данные утекли в сеть и был взят незаконный займ, нужно обращаться с заявлением в банк или микрофинансовую организацию с заявлением. Отстоять свои права можно в Центробанке или суде.
361
