Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Термин «самозанятый» относится к гражданину, работающему в специальном налоговом режиме на свои доходы. С введением этой формы занятости многие люди, желающие работать на себя, а не на «контору» или предприятие, получили возможность «выйти из тени». Всё в соответствии с известной телевизионной рекламой: «заплати налоги и спи спокойно».
Выбирая такой формат деятельности, который на языке ФНС называется НПД — налог на профессиональный доход, человек может открыто рекламировать свои услуги. Он уходит от незаконной предпринимательской деятельности, которую до этого осуществлял годами.
Налоги оплачивает только в том случае, если получил реальный доход. Нет необходимости самостоятельно подсчитывать, сколько надо заплатить в виде налога. Федеральная налоговая служба делает это сама и отправляет предпринимателю уведомление.
Для регистрации в качестве самозанятого достаточно зайти в приложение «Мой налог» и формировать чеки, которые будут дублироваться на сайте ФНС. Это избавляет от лишней отчетности.
Налог НПД составляет от 4% для физлица и до 6% у юридического лица.
Статус «самозанятого» избавляет от обязанности платить взносы в страховые фонды.
С 2022 г. на такой налоговый режим имеют право жители России и граждане стран СНГ: Белоруссия, Казахстан, Армения, Киргизия.
Дадут ли самозанятому ипотеку
Ипотечное кредитование нынче пользуется популярностью в России. Даже если человеку есть, где жить, однажды ему захочется улучшить свой вариант проживания.
Банки и другие кредитные организации охотно оформляют ипотеку лицам с подтвержденным доходом, трудоустроенным официально. А вот можно ли самозанятому взять ипотеку на квартиру — интригующий вопрос у большой части населения, от няни до дизайнера и представителей других профессий. Ведь этой категории гораздо сложнее подтвердить статус благонадежного плательщика.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Ипотека для самозанятых стала доступнее с июня 2022 по условиям выдачи кредита. Категория работающего на себя населения получила возможность оформить в банках заём по федеральным программам «Семейная», Дальневосточная, льготная ипотека.
Но даже при таких юридических гарантиях самозанятому нужно постараться доказать свои намерения и возможности погашать платежи своевременно. Ведь кредиторы идут на риск с заёмщиками данной категории, у которых нестабильный доход.
Как самозанятым увеличить шансы и взять ипотеку
Помогает получить одобрение на выдачу заёмных денег подтверждённый факт проживания и наличие хотя бы временной регистрации в течение полугода в том регионе, где человек решил приобрести жилье. Учитывается ежемесячный доход, который должен отличаться стабильностью. Большие скачки в суммах, особенно если они уменьшаются, кредиторами не одобряются.
Необходимо иметь хорошую кредитную историю, отсутствие долгов по другим займам во всех кредитующих организациях. Для повышения кредитного рейтинга следует заранее погасить все долги, просрочки. За 1-2 года до обращения по поводу ипотечного кредитования можно взять потребительский кредит, своевременно его погасить.
Плюсом будет наличие пластиковой карты, действующего счета в банке, куда заёмщик обращается за ипотечным кредитом. Наличие на счете крупной стартовой суммы для выплаты первоначального взноса повышает шансы на одобрение займа.
Самозанятый должен иметь этот статус не меньше 6 месяцев. Наличие созаёмщиков и поручителей увеличивает совокупный доход, предполагает расширенные гарантии на погашение задолженности.
Какие документы нужны
Каждый банк, кредитная организация вправе затребовать свой перечень документов, подтверждающих благонадёжность заёмщика. Стандартный набор включает:
Справка о доходе из Финансовой налоговой службы, получаемая в приложении на сайте ФНС «Мой доход».
Справка о регистрации в качестве самозанятого.
общероссийский паспорт;
СНИЛС;
документы на имеющуюся в собственности недвижимость (для тех, кто сдает в аренду жилье);
для семейных – свидетельство о браке, о рождении детей.
Конкретный список документов уточняют у менеджера, занимающегося кредитованием. Обратившись с вопросом, «можно ли самозанятому оформить ипотеку», надо быть готовым к тому, что кредитор станет запрашивать дополнительные справки, подтверждающие платежеспособность клиента.
Можно ли получить налоговый вычет с покупки квартиры
Претендовать на получение налогового вычета за покупку, строительство жилья и ряд других действий могут граждане России, которые отчисляют 13% налогов со своих доходов. Так как самозанятый платит 4-6%, он не может получить такой вычет. Не стоит путать эту форму возврата денежных средств с налоговым вычетом для самозанятых, который им предоставляется единожды в максимальном размере 10 тысяч рублей.
Какие здесь нюансы:
Если человек параллельно с самозанятостью имеет официальное место работы на каком-то предприятии, где отчисляют с его зарплаты тринадцатипроцентный налог, ему нужно подать декларацию и заявление на налоговый вычет.
Гражданин, который до перехода на спецрежим НПД был наёмным работником либо ИП на ОСНО, при приобретении квартиры в ипотеку имеет право на вычет за предыдущие 3 года, когда оплачивался НДФЛ.
В какие банки лучше обращаться
Как быстро и выгодно самозанятым взять ипотеку в 2023 году, можно подробно узнать у ипотечных менеджеров банков. Без особых «проволочек» дают заём на покупку жилья крупные кредитные организации, которые активно участвуют в федеральных, региональных программах:
Процентная ставка, срок погашения, сумма займа, список документов, требования к возрасту кредитополучателя, его гражданству, месту регистрации в каждой кредитной организации свои.
Если в одном банке человек получил отказ, он может подобрать альтернативный вариант. Для банков интересны любые категории заёмщиков, как возможность расширить кредитный портфель. Не стоит стесняться уточнять в разных финансовых организациях, каким образом получить ипотеку самозанятому, можно ли ускорить процесс одобрения заявки. Под лежачий камень, как гласит народная мудрость, вода не течет.
Самозанятые и ипотека — вполне сочетаемые понятия. Число людей, перешедших на такой режим налогообложения, увеличивается с каждым годом. В предлагаемых сегодня банковских продуктах ипотека для самозанятых гибко подстраивается под рыночные условия 2022 и 2023 г. г. Благодаря этому получение займа стало более возможным для значительной части населения.
***
Взять кредит для самозанятого — вполне посильная задача. Тем, кто работает в таком формате и зарегистрировался официально, доступны ипотечные займы для покупки разных видов жилья, предлагаемых вторичным и первичным рынком.
Положительный ответ на вопрос «могут ли самозанятые брать ипотеку» расширяется следующими правами этой категории граждан:
Использование материнского капитала.
Получение разного рода помощи многодетным семьям.
Участие в льготных федеральных, региональных ипотечных программах
Проживающие на Дальнем Востоке и в арктических регионах кредитополучатели могут участвовать в национальных федеральных программах льготного кредитования под самую низкую процентную ставку 2%. Разные банки предлагают свои продукты, по которым можно корректировать выплаты, рефинансировать кредиты.
Какой доход должен быть у самозанятого, чтобы взять ипотеку
Заёмщик обязан подтвердить справкой стабильность ежемесячного дохода. Сумма предстоящих платежей по кредиту не должна быть больше, чем 40-60% от дохода.
Может ли самозанятый оформить рефинансирование ипотеки
Такое действие вполне доступно самозанятому. Можно объединять ипотечные кредиты и те, что выданы по другим программам, в один. Это уменьшит ежемесячный платёж.
Чтобы определиться с приемлемыми для себя условиями, нужно изучить предложения разных банков.
Может ли самозанятый получить вычет по ипотеке
На налоговые вычеты имеют право граждане, оплачивающие 13%-ный налог с полученных доходов. Режим самозанятости предусматривает оплату 4-6%, поэтому вычет по ипотеке не полагается.
Может ли самозанятый быть созаемщиком по ипотеке
Клиент, работающий в формате самозанятости, имеет право быть основным заёмщиком и созаёмщиком.
283
