Если человек оказался в сложной финансовой ситуации, то ему может помочь только процедура банкротства. Но что, если понадобились деньги, либо вчерашний должник хочет взять ипотеку? Расскажем, можно ли брать кредит после банкротства, и как банкиры относятся к банкротам. 

Кто может стать банкротом

Физическое лицо может стать банкротом в следующих случаях:

• Невозможность погасить кредиты или займы. 
• Неуплата алиментов или других обязательных платежей.
• Задолженность по налогам и сборам.

• Необеспечение обязательств перед банками или другими кредиторами.
• Перерасход лимитов по кредитным картам.
• Нарушение соглашений о выплате долгов.

• Решение о начале процедуры банкротства, принятое судом на основе заявления кредитора либо самого должника.
• Решение о банкротстве, вынесенное судом по иску кредитора.

• Желание физического лица избавиться от финансовых обязательств и начать с чистого листа.
• Подача заявления о банкротстве в соответствующий орган или суд для проведения процедуры.

Последствия личного банкротства

Личное банкротство имеет серьёзные последствия для финансовой ситуации и жизни человека. Во-первых, процесс влечёт за собой негативное влияние на кредитную историю. Что приведёт к трудностям в получении новых кредитов, ипотеки и т.п.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Во-вторых, может привести к потере имущества. В зависимости от законодательства и обстоятельств, суд может принять решение о продаже имущества должника, погасив с этих денег долги. 

Третья серьёзное последствие личного банкротства – это эмоциональные и психологические трудности. Процесс банкротства может быть очень стрессовым и вызывать чувство стыда, вины и бессилия. Это может сказаться на самооценке и отношениях с окружающими. 

Кроме того, банкротство может повлиять на профессиональную репутацию. В некоторых случаях, особенно при наличии должностей, связанных с финансами или управлением, банкротство может привести к увольнению и затруднениям при поиске новой работы.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Дадут ли кредит после банкротства

Обанкротившиеся граждане при обращении в банк задаются вопросом, дают ли кредит после банкротства физического лица? Ситуации индивидуальны, и сильных ограничений у финансовых организаций нет. Рассмотрим несколько вариантов ниже. 

Через сколько после банкротства можно взять кредит

Чтобы взять кредит после банкротства физическому лицу, оно должно сообщить банку о своём статусе. Кредиты выдают сразу после того, как завершится банкротство, которое длится до года. 

Возможно ли получение ипотеки после банкротства

Банкиры дают ипотеку физическому лицу, которое обанкротилось. Всё-таки она имеет более жёсткие условия, нежели потребительский кредит. По ипотечному договору банку достаётся недвижимость в залог. При ипотеке важен начальный взнос. Если клиент готов внести деньги, значит его шансы повысятся. 

Дадут ли микрозайм после банкротства

У каждой МФО собственные требования, поэтому шансы на займ зависят от определённого случая. Некоторые МФО могут рассмотреть заявку после банкротства, основываясь на платёжеспособности заёмщика. Они могут принимать во внимание факторы: текущая зарплата, кредитная история и другие долги.

Кредиторы могут рассматривать такие заявки как повышенный риск и требовать дополнительных гарантий или залога. Чтобы повысить шансы на микрозайм, нужно закрыть все  другие займы, кредитную историю очистить. На вопрос, можно ли брать микро кредит после банкротства, влияет множество факторов, и каждый случай индивидуален. 

Как банки относятся к заёмщикам-банкротам

Большинство банкротов не знают, как взять кредит после банкротства физического лица, потому что банки относятся к ним весьма осторожно. Заёмщику могут отказать в новом кредите, либо его дать на менее выгодных условиях. 

В случае банкротства, банк имеет право потребовать возврата задолженности, однако он также обязан учесть права и интересы заёмщика, соблюдая законодательство. Банк может предложить реструктуризацию долга, установить новые сроки и условия выплаты, чтобы помочь заёмщику вернуться к финансовой устойчивости. Однако, если заёмщик не выполняет свои обязательства или не сотрудничает с банком, последний может обратиться в суд для взыскания задолженности.

Некоторые банкиры выдают кредиты охотнее из-за того, что по закону недавние банкроты в течение пяти лет не могут запустить процедуру банкротства. А значит, больше шансов, что деньги выплатят тем или иным способом. 

***

Вопрос о возможности получения кредита после банкротства является сложным и требует внимательного изучения индивидуальных обстоятельств каждого случая. Несмотря на то, что процедура банкротства может повлиять на кредитную историю заемщика, существуют определенные шансы на восстановление кредитной репутации и возможность получения нового кредита. Однако важно помнить, что процесс восстановления финансового статуса требует времени, дисциплинированности и правильного финансового планирования. Прежде чем принимать решение о взятии кредита после банкротства, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по банкротству.