Высокая закредитованность россиян — проблема, которая тянется уже не первый год, а из-за коронавирусной пандемии стала еще более острой. Сильнее всего она сказывается на молодежи. Неоплаченные долговые обязательства МФО и банки продают по договору цессии (переуступки права) коллекторским агентствам. Чтобы избежать угроз, назойливых звонков и других неприятных ситуаций, нужно разобраться, какие права имеют должники и коллекторы в 2021 году.
Как по закону должен вести себя коллектор с должниками
Взаимодействие коллекторов и неплательщиков в России регулируется № 254-ФЗ от 01.07.2021, который утвердил последние корректировки в № 230-ФЗ от 03.07.2016. На основе этого закона осуществляется государственный контроль за порядком взыскания задолженностей с просрочкой и действиями кредиторов (коллекторов) при общении с неплательщиками.
Поскольку права коллекторов в 2021 году полностью передаются от кредитора, который продал долг по договору цессии, они могут:
-
требовать (в рамках закона) с должника возврата задолженности;
-
добавлять к основному долгу неустойки (штрафы, пени), оговоренные в кредитном договоре;
-
перепродавать долговое обязательство на собственных условиях;
-
подавать исковое заявление с требованием принудительного взыскания неуплаченного долга;
-
обращаться в госорганы с целью отстаивания собственных прав, если возникает такая ситуация.
По договору цессии коллекторы получают полные права, как кредитор, но они не обязаны выкупать непогашенный долг полностью. Согласно действующему законодательству разрешено переуступать определенную часть права требования. Все особенности оговариваются в сделке между кредитором и коллекторским агентством.
Как говорить с коллекторами по телефону и вживую
До 2016 года, когда появился № 230-ФЗ, то, как ведут себя коллекторы, никак не регулировалось. Поэтому количество звонков могло быть неограниченным по времени и количеству, визиты на работу к должнику и его родственникам были негласной нормой, а угрозы — в порядке вещей. Сейчас все формы взаимодействия сторон строго прописаны и регламентируются законодательством.
Если пришли коллекторы, нужно знать, как себя вести. Визиты разрешены не чаще одного раза в неделю. Ограничения есть и на количество звонков. Взыскатели вправе связаться с должником по телефону не более двух раз в неделю. В течение такого же периода допускается не более четырех текстовых сообщений (СМС).
Время контактирования сторон тоже строго ограничено — с 8.00 до 22.00 в рабочие дни. По праздникам и выходным — 9.00 до 20.00.
Новый закон о коллекторах 2021 года — что нужно знать
В соответствии с требованиями российского законодательства работа коллекторов в 2021 году должна быть добросовестной и разумной. Им запрещено:
-
применять к неплательщику физический вред и угрозы;
-
наносить вред имуществу гражданина;
-
оказывать давление психологического характера;
-
вводить заемщика в заблуждение, предоставлять недостоверную информацию о размере задолженности, исковом заявлении в суд и т. д.
-
размещать персональные, платежные данные клиента, а также сведения о его долге.
При нанесении физического, морального урона или ущерба имуществу должника со стороны коллекторов гражданин вправе через суд потребовать возмещения потерь как с коллекторов, так и с кредиторов, которые стоят за ними.
Как избавиться от коллекторов: полезные рекомендации
Хотя на практике некоторые недобросовестные взыскатели по-прежнему пренебрегают правами гражданина, ведут себя вызывающе, должнику лучше вести себя максимально формально и в рамках законных требований. Советы, которые помогут навсегда избавиться от коллекторов:
-
Звонящий в обязательном порядке обязан сказать свои ФИО и полное наименование организации, от имени которой он обращается. Поэтому первым делом при непрошенном звонке требуйте этого. В противном случае вы можете не продолжать разговор, не отвечать на вопросы. То же касается и СМС, где должна содержаться аналогичная информация.
-
Когда коллекторы звонят родственникам или друзьям, как избавиться от них знает не каждый. При составлении кредитного договора заемщик должен был дать разрешение на работу с третьими лицами. Если не было позволения, то их действия неправомерны.
-
Контактным лицам, которым поступают нежелательные звонки по чужому долгу, нужно при первом звонке четко дать понять, что намерения продолжать беседу нет, и запретить им повторный звонок. Рекомендуется записать телефонный разговор. Если поступит повторный звонок, можно жаловаться в ЦБ, Роспотребнадзор, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), Минюст и ФССП (Федеральная служба судебных приставов).
-
Должник обладает полным правом отказаться от прямого общения с коллекторами либо переадресовать его на своего представителя (адвоката). Для этого потребуется заявление, заполненное по бланку от ФССП. Отказ можно оформить только после четырех месяцев с момента появления просрочки. Когда коллекторы получат уведомление, они не смогут звонить, отправлять СМС или приходить к вам. Если клиент отказывается от общения, то взыскатели почти сразу обращаются в суд (других способов взаимодействия не остается), что тоже нужно учитывать.
Если коллекторское агентство нарушает установленный порядок работы с неплательщиками, то следует направить жалобу в электронной форме в ФССП, так как судебные приставы контролируют их деятельность. Сделать это можно на официальном сайте Службы в разделе «Интернет-приемная». Помимо указания своих персональных и контактных данных, желательно приложить документы, файлы и другие доказательства вашей позиции. В качестве подтверждения могут использоваться:
-
скриншоты переписок;
-
детализация звонков;
-
записи телефонных разговоров или по видеосвязи и т. д.
Никто не может угрожать, применять физическое насилие, портить имущество и т. д. гражданина РФ. Поэтому при возникновении неправомерных ситуаций необходимо сразу фиксировать и документировать нарушения, что в крайнем случае можно использовать в качестве подтверждения собственной позиции.
Устали от кредиторов и коллекторов?
Поможем избавиться от долгов
через процедуру банкротства
Узнать подробнее
1227
