USD ЦБ
EUR ЦБ
Необанки — это финтех-компании, предоставляющие банковские услуги через мобильное приложение или сайт. У них, как правило, нет физических отделений, поэтому взаимодействие сотрудников банков с клиентами проходит онлайн. Отчёт Exton Consulting, исследовательской компании в области стратегии и управленческого консалтинга для сектора финансовых услуг из Франции, показал, что в декабре 2020 года в мире насчитывалось 256 необанков.
Онлайн-банки обычно используют иную бизнес-модель, чем действующие банковские учреждения. Они получают значительную часть своего дохода от сборов, выплачиваемых продавцами, когда клиенты совершают покупки с помощью дебетовых карт. Необанки в России часто являются «ответвлениями» традиционных банков, которые предназначены для решения определенных задач.
Потребителям нужно всё больше цифровых финансовых услуг, и интернет-банки удовлетворяют этот спрос: позволяют решать повседневные задачи онлайн и с минимальными комиссиями.
|
до 30 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 30 дней |
|
от 23 75 |
|
круглосуточно |
|
Паспорт |
от 41 минут
«Мир Денег» предлагает займы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней.
Однако банки нового типа подходят не всем из-за ограниченных возможностей по сравнению с классическими банковскими учреждениями. Например, обычно они не предоставляют кредитов или ограничивают их. Финтех-банки больше сосредоточены на дебетовых картах, вкладах и РКО, чем на предоставлении ипотечных или других кредитов.
Клиенты, рассматривающие возможность перехода от «классического» банка к цифровому, должны обратить внимание на следующее:
|
Важный момент: убедитесь, что необанк, в котором вы открываете счет, застрахован и лицензирован на федеральном уровне. В противном случае не стоит связываться с сомнительной компанией. |
Как и все финансовые учреждения, необанки имеют достоинства и недостатки. Из положительных сторон обычно выделяют:
|
до 100 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 126 дней |
|
от 18 75 |
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 99 минут
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
К недостаткам можно причислить:
Значительно усложняет быстрое развитие необанков в России регулирование и законодательство. Например, некоторые операции и действия нельзя совершить без физической встречи представителя банка с клиентом. К таковым относится подписание договора на выдачу банковской карты. Поэтому в РФ популярна услуга по выездному оформлению, когда курьер не только доставляет пластиковый носитель карты, но и привозит договор для подписания его клиентом.
|
Ощутимой проблемой в развитии автономного цифрового банкинга является отношение самих пользователей к необанкам. Многие используют их исключительно для мелких операций, а крупные траты и капитал предпочитают хранить в банках классического типа. |
Такая тенденция наметилась еще до коронавирусной пандемии. В 2019 году консалтинговая компания Accenture, используя Digital Banking Tracker, выяснила, что в Великобритании, где наблюдается высокая конкуренция между финтех-банками, размер среднего депозита сократился на четверть. Поэтому новым банкам, работающим без физических офисов, необходимо сильно постараться, чтобы убедить потенциальных клиентов в своей надежности.
Digital банки в России только начинают развиваться, поэтому надежных компаний с выгодными условиями не так много. Но с каждым годом их количество растет, а многие крупные банки стремятся создать цифровых «дочек», чтобы снизить собственные расходы, привлечь новую аудиторию, особенно молодежь, и идти в ногу со временем.
|
Редакция «Микрозайма» постоянно отслеживает последние финансовые тенденции, проводит мониторинг новых кредитных организаций. Недавно мы опубликовали статью про новые микрозаймы 2021 года. Рекомендуем ознакомиться, если вы ищете новые МФО с выгодными условиями. |
Тинькофф Банк — один из первых и самых успешных цифровых банков в России на данный момент. Компания не имеет стационарных отделений и долгое время обходилась даже без собственной сети банкоматов. Обслуживание полностью осуществляется через мобильное приложение и интернет-банк. В отличие от большинства финтех-банков Tinkoff предлагает множество разных продуктов:
|
В последние несколько лет Тинькофф активно строит экосистему из различных сервисов для бизнеса, инвестиций, мобильной связи, покупки авиабилетов туров для путешествий и т. д. |
«Точка» — российский цифровой банк, который начал свою работу в 2015 году. Компания ориентируется на довольно узкий сегмент пользователей, а именно индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Клиенты этого банка могут:
Банк помогает решить практически любые вопросы, связанные с предпринимательской деятельностью: от уплаты налогов до ведения бухгалтерской отчетности. Поэтому он за короткое время сумел сформировать положительную репутацию, завоевать доверие клиентов.
Nuum предлагает банковские карты для геймеров. Это новая цифровая платформа, которая является дочерней компанией МТС Банка. Этот необанк не имеет никаких физических представительств. Все услуги предоставляются дистанционно, даже пластиковые носители для дебетовых карт не предусмотрены. Держатели виртуальных карт Nuum получают специальные предложения, бонусы и кэшбэк при оплате в игровых сервисах, на сайтах разработчиков видеоигр, а также при покупке электроники и техники.
«Хайс» Банк — финтех-стартап, который объединил функционал бизнес-счета с дебетовой картой для частных клиентов. Фактически, это российский аналог популярных за рубежом онлайн-банков, вроде Revolut или Monzo. Специалисты компании берут на себя расчет налогов, подготовку отчетности для ИП. Кэшбэк по карте составляет 2% со всех покупок и до 50%, если платить у партнеров.
Цифровизация характерна не только для банковской и финансовой сферы, она наблюдается во многих областях экономики (онлайн-покупки, медиа и т. д.). Поэтому у необанков большое будущее. Хотя в России есть примеры не совсем удачных кейсов (Рокетбанк, Touch Bank), но этот сегмент рынка постепенно набирает обороты. Это видно наглядно на примере банков Тинькофф и Точка.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
|
до 70000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 168 дней |
|
от 21 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 85%
Предоставление кредитной истории по запросу клиента. Продление срока займа на месяц. Для повторных микрокредитов действуют скидки до 40%.