Не секрет, что большая часть россиян крайне настороженно относится к банковским вкладам. Тяжелая экономическая обстановка в стране, печальный опыт девяностых, боязнь инфляции, которая непременно отразится на накоплениях.
Это лишь несколько факторов, которые останавливают людей от вложений. Вместе с тем 2021 год может стать самым выгодным для тех, кто все-таки решился на открытие банковского депозита. Просто потому, что банки рано или поздно повысят проценты по вкладам. Почему? Сейчас расскажем!
Разумеется, никакой уличной магии не случилось. Все дело в политике Центробанка. В конце апреля регулятор впервые за несколько лет поднял ключевую ставку, на 50 базисных пунктов — сразу до 5% годовых. На первый взгляд, эти изменения кажутся ничтожными, однако на деле они могут привести (и почти наверняка приведут) к серьезным изменениям в экономической жизни страны.
Чтобы понять это, необходимо обратиться к сухой теории. Что такое ключевая ставка? Если говорить совсем простым языком, то это та цифра, которая регулирует деятельность всех коммерческих банков России. Дело в том, что большая часть банков страны не работает с собственными деньгами. Вместо этого коммерческие компании берут займы у Центробанка и потом перераспределяют эти деньги под более высокий процент среди обычных людей и бизнеса.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Таким образом, ключевая ставка самым прямым образом влияет на денежно-кредитную политику страны. Если Центробанк готов отдавать деньги банкам под низкий процент, то и стоимость кредитов для населения стремительно дешевеет. И, наоборот, если ключевая ставка растет, то повышается стоимость кредитов — это выражается в их процентной ставке.
Апрельское повышение ключевой ставки, по информации ЦБ, произошло, цитата, на фоне «<…> быстрого восстановления спроса и повышенного инфляционного давления». В переводе с экономического на русский, это означает, что экономика страны начала выходить из порядком затянувшегося коронавирусного пике и теперь активными темпами наращивает «жирок». То есть, настало время тасовать карты.
Так повысят ли проценты по вкладам?
У истории с повышением ключевой ставки есть и обратная сторона, и она уже напрямую связана с вкладами. Дело в том, что банку для выживания необходимо не только брать деньги у ЦБ, но также привлекать новых клиентов. Вклады — это один из наиболее эффективных инструментов для наращивания клиентуры. И вот на этом моменте начинается самое интересное.
Выше уже было сказано, что рост ключевой ставки приводит к росту процентов по кредитам для населения. Однако вместе с тем рост ставки ЦБ в большинстве случаев также приводит к тому, что банки повышают проценты по вкладам. Таким образом, повышение ключевой ставки становится относительно выгодным для обычных людей — просто потому, что они могут получить больший процент с собственных накоплений.
Впрочем, и в этой банальной, на первый взгляд, истории есть свои подводные камни. Дело в том, что повышение ключевой ставки ЦБ вовсе не гарантирует, что отправлять кровные накопления на депозит будет выгодно прямо сейчас. Далеко не все банки идут на повышение процентов по вкладам сразу — в отличии, кстати, от изменения процентной ставки по кредитам, которое обычно происходит быстрее.
Закручивать гайки в сегменте потребительского кредитования банковские организации заставляет возросшая стоимость займов от ЦБ. Вклады — отдельная история. Здесь необходимо понимать вот что: затягивать сроки с повышением доходности вкладов могут позволить себе далеко не все банки. Обычно паузу берут крупные рыночные игроки — банки, часть которых принадлежит государству, либо большие компании федерального масштаба с огромным запасом прочности.
Более мелкие организации вынуждены оперативно подстраиваться под рыночную конъюнктуру, поскольку такие банки более всего зависят от количества вкладчиков. Новые депозиты для таких компаний — это и еда, и вода, и залог успешного будущего в одном флаконе. Именно потому в самое ближайшее время может произойти резкий рост процентов по вкладам, ведь ничем иным в условиях повышенной ключевой ставки небольшие банки привлечь клиентов не могут. У них попросту нет простора для маневров.
Какие банки повысили проценты по вкладам?
О том, что все это не досужие рассуждения на диване, говорит вот какой факт: повышенные проценты по вкладам — это уже реальность. Еще в начале апреля отечественная пресса писала о том, что ряд крупных коммерческих банков изменил ставки по вкладам. Так, стало известно, что «Альфа-Банк» поднял ставку до 6% годовых — эти цифры рассчитаны на трехлетний период.
Еще одним банком, порадовавшим потребителей, стал Home Credit, который разом изменил процент для всех своих депозитов — до 5,8% годовых. Из других банков, которые оперативно отреагировали на изменение рыночной конъюнктуры, стоит отметить банк «Восточный» (5,54%) и «Абсолют банк» (5,25%).
С крупными сетевыми банками ситуация не так однозначна. Например, «ВТБ» повысил проценты лишь по одному из своих вкладов — до 4,4%. Однако, в целом, пока что рынок находится, скорее, в состоянии настороженного ожидания. Поэтому тем, кто ждет, когда Сбербанк повысит процент по вкладам, придется набраться терпения — компания Германа Грефа пока осторожничает — 7 мая выросла ставка только для вклада «Дополнительный процент».
Где искать повышенные проценты по вкладам?
Можно лишь гадать, почему крупные банки не повышают проценты по вкладам в массовом порядке. Вполне возможно, на стратегии финансовых организаций сказывается нестабильная экономическая обстановка в стране, усиленная сразу несколькими факторами: вступившим в силу законом о налогообложении вкладов и нарастающей популярности фондового рынка.
Однако отсутствие большого числа интересных предложений, не означает, что этих предложений на рынке не представлено вовсе. Вложить деньги под приемлемый процент возможно уже сейчас.
Хорошие условия для вкладчиков можно найти в следующих банках:
Совкомбанк (до 6,4%);
ЮниКредит Банк (до 6%);
Альфа Банк (до 6%);
Газпромбанк (до 5,96%);
Уралсиб (до 5,00%);
Home Credit (до 6,40%);
Экспобанк (до 6,03%);
Восточный банк (до 5,91%);
МТС Банк (до 5,80%);
Ренессанс кредит (5,50%).
***
Вероятнее всего, в течение 2021 года еще больше банков пойдут навстречу своим клиентам и предложат оформить вклад под повышенный процент. Какой будет величина этого процента — покажет только время.
1219
